«Эксперт РА» подтвердило рейтинг банку «Форштадт» на уровне «ruBВ+»

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности банка «Форштадт» на уровне «ruBВ+», сообщила пресс-служба агентства, уточнив, что по рейтингу установлен «стабильный» прогноз.

Как поясняется в сообщении «Эксперт РА», рейтинг банка обусловлен слабыми рыночными позициями, умеренно сильной позицией по капиталу при адекватной способности к его генерации, невысоким качеством активов, приемлемым уровнем ликвидности, а также консервативной оценкой корпоративного управления.

Аналитики напомнили, что банк «Форштадт» — небольшой региональный банк, зарегистрированный в Оренбурге. Специализируется на кредитовании физических лиц, РКО и кредитовании юридических лиц, а также операциях с ценными бумагами. Офисная сеть представлена подразделениями в Оренбургской области, Уфе и Москве.

Слабые рыночные позиции обусловлены ограниченными масштабами бизнеса банка на российском банковском рынке. Отмечается повышенная концентрация бизнеса на домашнем регионе (50% кредитного портфеля и 86% привлеченных средств на 1 ноября 2021 года), что ограничивает возможности его роста и может оказать давление на финансовые показатели при ухудшении конъюнктуры в ключевом регионе присутствия. Диверсификация бизнеса банка по направлениям деятельности оценивается как высокая. Аналитики обращают внимание на повышенную концентрацию активных операций на заемщиках, имеющих, по мнению агентства, отдельные признаки юридической или экономической аффилированности с банком.

«Эксперт РА» отмечает умеренно сильную позицию банка по капиталу при адекватной способности к его генерации. «Банк поддерживает нормативы достаточности капитала на высоком уровне (Н1.0 равен 21,9%, Н1.2 составляет 18,7% на 1 января 2022 года), что позволяет выдержать полное обесценение 31% подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств. Концентрация активов на крупных кредитных рисках находится на приемлемом уровне. Адекватный уровень чистой процентной маржи (5,8% за 2021 год) и достаточно высокая операционная эффективность (CIR равен 47,6% за 2021 год) позволяют банку демонстрировать высокие показатели рентабельности (за 2021 год без учета СПОД по РСБУ ROE равен 15,6%). При этом большая часть прибыли идет на выплату дивидендов: по итогам 2020 года было выплачено около 186 млн рублей (около 47% чистой прибыли), в 2021 году также прошла предварительная выплата дивидендов в объеме 100 млн рублей», — говорится в сообщении.

В числе прочего отмечается приемлемая позиция по ликвидности. Банк имеет умеренный запас балансовой ликвидности (в течение 2021 года среднемесячное покрытие привлеченных средств ликвидными активами составило 44%), при этом банк обладает возможностью привлечь значительный объем дополнительной ликвидности в рамках сделок РЕПО ввиду наличия портфеля необремененных высоконадежных ценных бумаг. Фондирование банка осуществляется преимущественно за счет средств физлиц и ИП (60% привлеченных средств на 1 января 2022 года), в то время как средства юридических лиц составляют 35% привлеченных средств. Ресурсная база характеризуется повышенным уровнем концентрации на крупнейшей группе кредиторов (13% пассивов), которая является аффилированной с банком, что снижает вероятность внезапного оттока средств.