Из первых рук: итоги 25 ноября 2020 года

Многие считают среду – маленькой пятницей, в разгар рабочей недели планируют выходные, взглянув вокруг. Тем более, на календаре день, когда смотрят по сторонам. Взоры редакции «Выберу.ру» всегда на 360’, а в фокусе внимания интересная информация банков, страховых и финансовых компаний, МФО.

Многие считают среду – маленькой пятницей, в разгар рабочей недели можно активно планировать выходные и взглянуть вокруг в поисках интересных идей. Тем более, как раз сегодня в календаре день, когда смотрят по сторонам. Взоры редакции «Выберу.ру» всегда на 360’, что помогает держать в фокусе внимания интересную информацию банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь со свежим дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».

Банк ДОМ.РФ теперь можно выбрать «банком по умолчанию» в Системе быстрых платежей – количество клиентов, воспользовавшихся функцией, еженедельно удваивается. С данной опцией перевод в пользу клиентов банка и на свой счет в банке стал удобнее – Банк ДОМ.РФ автоматически предлагается отправителям в качестве банка-получателя при совершении операции. С 15 ноября после появления данной функции ей воспользовались более 1 000 наших клиентов. Для выбора банка по умолчанию необходимо подключить функцию в мобильном приложении и подтвердить активацию кодом из СМС или push-сообщения. Банк ДОМ.РФ отмечает рост количества переводов, осуществленных в Системе быстрых платежей. Динамика транзакций ежемесячно расчет на 20−30%. С момента подключения банка к системе в конце февраля 2020 года проведено более 83 тысячи платежей на сумму около 1,5 миллиарда рублей. При этом клиенты все чаще отдают предпочтение переводам по номеру телефона нежели с карты на карту, это свидетельствует о росте доверия к новому сервису.

Банк ДОМ.РФ профинансирует строительство жилого комплекса ЖК Уютный (дом 2), который входит в проект комплексного развития территорий ЖК «Новоселье: Городские кварталы» в Ломоносовском районе Ленинградской области. Кредитная линия на 1 млрд 496 млн рублей открыта группе компаний «Новоселье». Средства проектного финансирования застройщик направит на строительство 1 дома из 8 секций высотой 8−9 этажей на 504 квартиры. Концепция жилого комплекса предполагает строительство просторного двора без машин, который будет оборудован площадками для детей и занятий спортом, местами отдыха и прогулок. На первых этажах зданий разместятся магазины шаговой доступности, кафе, салоны красоты, аптеки, фитнес-центр и прочие коммерческие помещения. Рядом с местом строительства недавно была построена и сдана школа на 550 учеников. Ввод объекта в эксплуатацию запланирован на конец первого квартала 2022 года.

%ТГБ1%

Абсолют Банк выдал более 1000 кредитов по семейной ипотеке на сумму 3.39 миллиардов рублей с начала 2020 года. Только в октябре по «детской» ипотеке со льготной ставкой 5.49% годовых было оформлено 170 кредитов на сумму около 600 миллионов рублей, что на 15% превышает результаты аналогичного периода прошлого года. «Средний чек» семейного займа за 10 месяцев 2020 года в регионах России составляет 2,6 млн рублей, а в Москве он традиционно вдвое больше — 5,1 млн рублей. Чаще всего в Абсолют Банке брали ипотеку по семейной программе с господдержкой жители трех городов: Москва, Санкт-Петербург и Краснодар.

Москвичи отправляют и получают посылки в отделениях Сбера с помощью нового сервиса СберЛогистики. В 150 столичных отделениях банка открыты пункты приема и выдачи заказов, установлены более 220 постаматов, в том числе в зонах 24. Только с начала сентября жители столичного региона — частные клиенты воспользовались услугами СберЛогистики при получении и отправке свыше 32 тысяч посылок. Клиенты могут оформить посылку, воспользовавшись мобильной и веб-версией Сбербанк Онлайн, а также на сайте компании, где доступны несколько способов отправки — пункты приёма и выдачи заказов в отделениях банка, постаматы или вызов курьера. При оформлении доставки через пункт выдачи заказов клиент указывает контактную информацию, вес и размер посылки. После этого сервис автоматически рассчитывает стоимость отправления и генерит уникальный код, который присваивается каждой посылке. Клиент распечатывает стикер с номером посылки и относит ее в отделение Сбера. Клиенты также могут оформить отправку посылки через постамат, в таком случае система рассчитает подходящий размер ячейки и предоставит информацию о ее наличии в ближайших постаматах. Для подтверждения заказа и бронирования ячейки отправитель сразу оплачивает доставку, и ему приходит сообщение с указанием адреса постамата и кода доступа к ячейке. Забрать посылку из постамата можно с помощью цифрового кода, который придет адресату на телефон в виде СМС.

%ТГБ1%

Бургер Кинг предложил сотрудникам получать зарплату в Альфа-Банке каждый день. Первым среди фастфуд-ретейлеров он запускает услугу по начислению заработной платы в любой день. Услуга будет доступна сотрудникам компании в России в рамках зарплатного проекта с Альфа-Банком и финтех-сервисом «Деньги Вперед». Подключить опцию можно в мобильном приложении Альфа-Банка. После опроса команды ритейлер выяснил, что 36% опрошенных его сотрудников имеют кредитную карту, а 64% когда-либо брали кредит. Чтобы сотрудники чувствовали себя в безопасности, в том числе, финансово, ритейлер предложил им возможность получать зарплату по удобному им графику. С помощью этой услуги сотрудники смогут снизить свои расходы на займы или кредиты в случае незапланированных расходов в течение месяца. В сентябре 2020 года Альфа-Банк первым из российских банков запустил проект «Зарплата каждый день» совместно с сервисом «Деньги Вперед», дав зарплатным клиентам больше свободы и гибкость в распоряжении заработанными средствами. Как подчеркнули в банке, зарплатные клиенты — их ключевой сегмент. Альфа-Банк регулярно добавляет новые сервисы специально для них. Банк считает сервис «Зарплата каждый день» революцией на рынке, никто ничего подобного до сих пор не предлагал. Зарплатному клиенту Альфа-Банка теперь вообще не нужно брать кредиты на повседневные траты.

Банк Русский Стандарт изучил активность клиентов в его Интернет- и Мобильном банках за три квартала 2020 года. На фоне режима ограничений, выпавшего на обозреваемый период, количество c2c- и c2b-переводов через СБП в онлайн-банкинге с января по сентябрь 2020 года выросло в 2,5 раза. Финансовый тренд нынешнего времени – активный рост популярности дистанционных каналов банковского обслуживания. Ситуация с режимом изоляции лишь усилила всеобщую миграцию россиян в онлайн-банкинг. Так, только за три квартала 2020 года общий оборот операций в Интернет- и Мобильном банках вырос на 9%. К тому же, за обозреваемый период в Интернет- и Мобильном банках Русского Стандарта стал особенно востребован сервис переводов по номеру телефона с помощью Системы быстрых платежей (СБП). Причем это не только переводы между физлицами, но и от клиентов банка – юридическим лицам. Так, по данным банка, общее количество с2с- и с2b-переводов к концу сентября выросло на 155% относительно начала 2020 года. Освоив в период изоляции удобный сервис, клиенты продолжили активно пользоваться им и после карантина – так, только за последние три месяца объемы переводов СБП выросли в несколько раз. Согласно статистике банка, за три квартала 2020, в числе самых популярных операций в Мобильном банке в зависимости от их количества оказались: перевод с карты на карту (31% от общего числа операций); пополнение кредитов с карт сторонних банков (25%); переводы между счетами клиента (18%); оплата мобильной связи (13%); внешние переводы по реквизитам, оплата ЖКУ, городского телефона и пр. (13%).

%ТГБ1%

ВТБ увеличил объем рефинансирования ипотеки в три раза. За 11 месяцев 2020 года ВТБ помог рефинансировать ипотеку более чем 100 тыс. заемщиков на сумму свыше 220 млрд рублей. Это в три раза превышает показатель за январь—ноябрь прошлого года. Таким образом, ВТБ сохраняет абсолютное лидерство на рынке рефинансирования ипотеки в России. Поддерживая политику снижения ипотечных ставок, ВТБ нарастил объемы выдачи по программе и продемонстрировал рекордный на российском рынке результат – уже за 11 месяцев число сделок в сравнении со всем прошлым годом выросло вдвое, а их объем – почти в 3 раза. Регионами-лидерами по объему рефинансирования кредитов являются Московский регион (64,7 млрд рублей), Санкт-Петербург и Ленинградская область (18,9 млрд), Республики Татарстан (7,7 млрд) и Башкортостан (6,8 млрд), Красноярский край (6,3 млрд).

ВТБ запустил рекламную кампанию о приложении ВТБ Онлайн с участием Егора Крида. Федеральная рекламная кампания проводится в поддержку нового мобильного приложения ВТБ Онлайн. Ее героями выступили актеры Гоша Куценко и Светлана Ходченкова, кроме того, впервые в рекламной кампании ВТБ принял участие певец Егор Крид. В рамках новой рекламной кампании ВТБ выпустил сразу несколько роликов, направленных на разную аудиторию: главным героем «молодежного» сюжета стал Егор Крид, для взрослой аудитории – Гоша Куценко, в трейлере – все три звездных героя. Новая серия роликов продолжает уже традиционную креативную концепцию банка «Команда ВТБ». Кроме того, в рамках кампании было создано вирусное видео – музыкальный клип, написанный Егором специально для ВТБ. Ролики посвящены работе обновленного приложения ВТБ Онлайн: его скорости, удобству и функциональности. Представленные сервисы – мгновенные переводы, снятие наличных в банкоматах по QR и услуга запроса денег – наглядно демонстрируют удобство повседневных финансовых операций для пользователей нового мобильного приложения. Все ролики будут транслироваться на ТВ и в онлайн-каналах до 27 декабря 2020 года.

%ТГБ1%

ВТБ не прогнозирует возникновения «ипотечного пузыря» в России. Вероятность его возникновения сейчас находится на минимальном уровне, уровень просрочки по жилищным кредитам не превышает 1%, и признаков роста невозврата таких кредитов не наблюдается. Основными факторами стабильного развития российского рынка сегодня являются приемлемый уровень долговой нагрузки населения, отсутствие ипотеки по «плавающей» ставке и валютной ипотеки, а также кредитов без первоначального взноса и подтверждения дохода заемщика. Об этом свидетельствуют аналитические данные экосистемы недвижимости ВТБ. Первым фактором устойчивости ипотечного рынка в РФ сегодня является отношение остатка долга по ипотеке к ВВП. В России оно сейчас составляет всего 8%, в то время как, к примеру, в США периода 2007−2008 гг. она доходила до 73%. В США долги по ипотеке в три раза превышали реальные располагаемые доходы граждан и находились на уровне 127%. В России долг по ипотеке сегодня в среднем более чем в 2 раза ниже доходов населения – порядка 45%. Это говорит о том, что российским заемщикам сейчас в среднем в три раза легче платить ипотеку, чем американским – 13 лет назад. Вторым фактором является отсутствие в России практики выдачи жилищных кредитов с плавающими ставками, а также кредитов без первоначального взноса. В США перед крупнейшим ипотечным кризисом доля таких кредитов доходила до 18% и 20% соответственно. В России минимальный первоначальный взнос по ипотеке составляет 15%. По статистике ВТБ, ипотечные заемщики на 33% финансируют покупку из собственных средств. Поэтому даже резкие изменения рынка не вызовут для российских банков серьёзных последствий с точки зрения переоценки залогов. Третий фактор заключается в продуманной стратегии по работе с секьюритизированными ипотечными займами. Их отношение к ВВП нашей страны составляет всего 0,4% - в 875 раз ниже, чем в США 2007 г., где оно превысило 350% ВВП. По сути, на каждый ипотечный кредит там было выпущено по несколько серий разных облигаций. Сложилась ситуация, как будто каждый дом или квартира заложены и перезаложены много раз, и каждый раз по ним в долг получены реальные деньги.

Банк ЗЕНИТ снизил ставки по программе «Кредит на новый автомобиль». Теперь ставка составляет от 7% годовых и действует при условии покупки новой машины у официального дилера, оформления личного страхования и КАСКО. Кредит на новый автомобиль выдается на срок от 2 до 7 лет с возможностью досрочного погашения. Сумма займа составляет от 100 тыс. до 6,5 млн рублей. Купить машину иностранного или отечественного производства можно у официального дилера — партнера банка в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Казани, Ростове-на-Дону, Самаре, Саратове, Перми, Челябинске, Кемерово, Новосибирске, Ижевске, Омске, Воронеже, Калининграде.

%ТГБ1%

Почта Банк начал эквайринговое обслуживание платежных карт JCB. Теперь снимать наличные с карт JCB, а также совершать по ним оплату товаров и услуг можно во всех банкоматах банка (более 4800), также POS-терминалах (более 55 тыс.), расположенных в отделениях Почты России. Как отмечают в банке, благодаря партнерству с JCB теперь еще больше владельцев карт смогут воспользоваться его банкоматами и POS-терминалами. Они установлены практически в любом почтовом отделении по всей России, это очень удобно как для клиентов банка, так и держателей карт JCB. Проект реализован при технологической поддержке процессинговой компании «МультиКарта», которая осуществила обновление программного обеспечения, тестирование и координацию работ с платежной системой.