Ипотечные программы с беспрецедентно низкой процентной ставкой застройщики начали предлагать еще в 2020 году – первопроходцем стала столичная компания ПИК в сотрудничестве с ВТБ. Сравнение ипотеки от застройщиков и банков и сегодня говорит не в пользу финансовых учреждений, где переплата составляет около 6-9% годовых. Впрочем, жилищные кредиты под 0% тоже неидеальны и скрывают немало подводных камней – для большинства заемщиков такие программы и вовсе недоступны, несмотря на, казалось бы, крайне привлекательные условия.
В чем подвох ипотеки под 0% от застройщиков?
Сегодня процент ипотеки в банках чаще всего начинается от 5% годовых – для льготных программ с субсидированием. Оформление кредита доступно только клиентам с детьми и действует на покупку квартир исключительно в новостройках. Ипотека же от застройщиков предлагается под 1% или 0,1% и не предполагает дополнительных требований – доступна всем. Однако такая «рассрочка» имеет массу недостатков:
большой первоначальный взнос – от 40% (в банках – от 10%);
короткий срок погашения – обычно не более 1 года (банки заключают договор на период до 30 лет);
размер ежемесячного платежа оказывается слишком большим для семей даже с доходами выше среднего уровня;
в ипотеку от застройщика доступны только низколиквидные квартиры или лоты с увеличенной ценой.
В случае потери хорошо оплачиваемой работы рефинансировать кредит не получится – бизнес, в отличие от банков, такой опции не предлагает, поэтому заемщику придется обращаться уже за обычным кредитом, а гарантии, что заявку одобрят, не будет.
Как взять ипотечный кредит в банке с минимальной переплатой?
Хотя ипотека под 0% отличается заманчивой ставкой, для большинства россиян она недоступна, для покупки жилья все же приходится обращаться в банки. Чтобы выбрать наиболее выгодную программу, следуйте советам:
Проверьте себя на соответствие критериям льготной ипотеки – кредиты с господдержкой выдают под сниженный процент.
Используйте кредитный калькулятор, чтобы рассчитать ипотеку в СберБанке, ВТБ, Газпромбанке, Росбанке и других финансовых учреждениях.
Постарайтесь заплатить максимально возможный первый взнос – риски банка снижаются, поэтому ставка будет привлекательней.
Подготовьте полный пакет документов – это также повысит вероятность принятия положительного решения.
«Иногда выгодней обращаться в тот банк, с которым уже сотрудничали – здесь могут предложить индивидуальные условия и ускоренное оформление», – считает эксперт.
Ипотечный рынок при этом постепенно восстанавливается после кризиса – по итогам 2022 года число выданных кредитов может превысить 1,5 млн. шт., а общая сумма – 3,7 трлн. Руб. К слову, несмотря на впечатляющие показатели, около 40% жителей страны не могут позволить себе покупку квартиры в ипотеку даже при нулевых ставках – регионам рекомендовали развивать рынок арендной недвижимости.
