Клиенты стали массово сталкиваться с ограничениями и запретами в финансовой сфере
В течение 2021-2022 годов Евросоюз и США ввели санкции против ряда беларусских банков. Четыре банка в этом году были отключены от системы SWIFT. Belsat.eu разбирался, как санкции влияют на работу банков и как сказываются на клиентах.
В июне 2021 года в ответ на массовые репрессии в Беларуси Евросоюз ввел санкции против «Беларусбанка», «Белинвестбанка» и «Белагропромбанка». Под американские санкции попал «Абсолютбанк». В феврале 2022-го, незадолго до начала войны, санкции ЕС и США затронули банк «Дабрабыт» и «Банк развития».
После полномасштабного российского вторжения, соучастником которого стал режим Александра Лукашенко, давление на банковский сектор усилилось. Ряд банков столкнулся с серьезными ограничениями, так как были связаны с российским капиталом – в частности, «Банк ВТБ», «Сбер банк» и «БелВЭБ». Три банка были отключены от SWIFT: в марте – «Банк развития», банк «Дабрабыт» и «Белагропромбанк», в июне – «Белинвестбанк». Частичные ограничения были наложены на Национальный банк – ему запретили операции по управлению резервами и активами на территории Евросоюза, а также выдачу государственного финансирования для торговли и инвестиций.
Санкции на национальном уровне против некоторых беларусских банков ввели Великобритания, Канада, Швейцария и Япония.
Ограничения коснулись или государственных банков, или банков, связанных с российским капиталом. Исключение – «Абсолютбанк», который контролирует приближенный к Лукашенко бизнесмен Николай Воробей. Еще в августе 2021 года «Абсолютбанк» прекратил обслуживание карточек Visa и осуществление валютных переводов. Проблемы такого масштаба начали возникать у остальных беларусских банков только в 2022-м.
Хотя часть крупных государственных банков попала под санкции еще в прошлом году, большинство клиентов в Беларуси этого не почувствовали. Массово беларусы стали сталкиваться с ограничениями и запретами в финансовой сфере только после начала войны.
Прежде всего возникли трудности с трансакционными операциями. Например, в марте, еще до отключения от SWIFT, в «Белинвестбанке» признали, что у их клиентов могут быть проблемы с расчетами в долларах и евро в пользу иностранных контрагентов, поэтому рекомендовали воздержаться от таких операций. «Альфа-Банк» приостановил международные переводы в долларах с 6 мая, а переводы в евро теперь возможны только в случае работы с отдельными банковскими группами. И это при том, что непосредственно против «Альфа-Банка» санкции вообще не вводились – мишенью стали их российские партнеры.
Из-за санкций клиенты «Сбербанка», «Банка ВТБ», «БелВЭБ», банка «Дабрабыт» и «Белинвестбанка» лишились возможности использовать свои карточки за рубежом, в том числе при проведении платежей в интернете. Пользователи иностранных карточек получили аналогичные проблемы в Беларуси при проведении операций, связанных с этими подсанкционными банками. В частности, если беларусский магазин, кафе или аптека проводит свои безналичные расчеты через банк, имеющий российский капитал, то платеж с иностранной карточки может просто не пройти. У пользователей иностранных карточек Visa и Mastercard возникают проблемы даже с тем, чтобы расплатиться за жетон в метро, ведь Минский метрополитен проводит платежи через «Сбербанк», и такие операции блокируются. Такая ситуация наблюдалась еще до официального отключения российского «Сбербанка» от SWIFT, так как платежные системы Visa и MasterCard ограничили работу с банком еще в марте.
Ряд банков перестал работать с зарубежными онлайн-сервисами. В частности, в «Беларусбанке» сообщили, что «Кошелек Pay» больше не работает с платежной системой Visa. «ВТБ-Беларусь», «БелВЭБ» и «Сбербанк» перестали работать с сервисами Apple Pay, Samsung Pay и рядом других. App Store удалил мобильные приложения этих банков.
Некоторые банки приостановили выдачу кредитов населению. Кроме того, в банковском секторе начался масштабный отток валюты. По информации Нацбанка, только в марте 2022 года с валютных депозитов было снято $ 628 млн. Чтобы удержать клиентов, банки начали повышать ставки по валютным вкладам. Но эти меры нивелировались жесткими лимитами на снятие денег с депозитов. Вводить их банки начали еще в конце февраля-начале марта. Кроме лимитов на снятие наличной валюты со счетов, вводились ограничения на возможность менять рубли на иностранную валюту (подробнее об этом можно прочитать здесь).
Введение новых правил обмена и снятия валюты – это как раз пример того, что не всегда речь идет о непосредственном эффекте санкций. Иногда ограничительные меры – результат общего санкционного давления и ухудшения финансовой ситуации.
Еще один пример такого рода – постепенное введение ограничений для операций с иностранными карточками в беларусских рублях. В апреле 2022-го большинство беларусских банков либо ввели жесткие лимиты, либо вовсе отказались выдавать в своих банкоматах наличные с карточек иностранных банков.
Причем изменения эти имели очень динамичный характер. Иногда лимит вводили, а вскоре отменяли. Показательна ситуация в «Беларусбанке». 26 апреля там ввели ограничение на выдачу наличных денег с карточек Visa, Mastercard и UnionPay International иностранных банков – не более 200 белорусских рублей в день. Уже 29 апреля лимит стал еще жестче: 200 рублей в неделю. 14 мая снимать деньги с карточек Visa банков-нерезидентов вообще запретили. Но 20 мая все ограничения были сняты. Около месяца продержался запрет на осуществление входящих переводов из-за границы в беларусских рублях на эмитированные банком карточки Visa и Mastercard.
Но другие банки вынуждены сохранять ограничения. Например, еще в конце апреля «Паритетбанк» разрешал снимать наличные деньги с иностранных карточек без комиссий и с минимальными ограничениями (лимит – до 6400 рублей в неделю и до 2500 рублей за одну операцию). А уже в мае «Паритетбанк» ввел полный запрет на снятие наличных с иностранных карточек Visa и Mastercard, и она действует до сих пор. Хотя никаких санкций против «Паритетбанка» не вводилось.
Сильным вызовом для банков стало их отключение от международной системы обмена информации для межбанковских платежей SWIFT.
Отключение от SWIFT ставит крест на привычных способах перевода денег в другую страну или получение их из-за рубежа. Время и стоимость таких операций сейчас значительно вырастет, а в некоторых ситуациях станет почти невозможной. Прежде всего это коснется интересов бизнеса, который вынужден регулярно рассчитываться с партнерами за рубежом: отключение от SWIFT банков, где они имели счета, серьезно усложнит их работу. А значит, подтолкнет бизнесменов к отказу от сотрудничества с банками из «черного списка».
На данный момент от SWIFT отключен «Банк развития», банк «Дабрабыт», «Белагропромбанк» и «Белинвестбанк». Решение о «Белинвестбанке» было принято совсем недавно, 3 июня. Но на тот момент частные клиенты банку и так уже подверглись многочисленным ограничениям.
В call-центре «Белинвестбанка» нам объяснили, что банк сейчас не работает с 3-D Secure, и все операции с карточками систем Visa и Mastercard за пределами Беларуси отключены. В том числе клиенты банка не смогут расплатиться в таких популярных сервисах, как «Яндекс», Wildberries, AliExpress, Ozon и другие. Невозможны также операции с использованием токенизированных карточек в Apple Pay, «Кошелек Pay», Samsung Pay, Xiaomi Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay и «Оплати».
Более того, даже с переводами с карточки на карточку в пределах Беларуси могут возникнуть проблемы. Персональные переводы Р2Р (person to person) недоступны на сайте банка, а также в каналах дистанционного обслуживания «Белинвестбанка». То есть чтобы перевести деньги с карточки «Белинвестбанка» на карточку другого беларусского банка, нужно будет воспользоваться ЕРИП.
Эти ограничения так или иначе затрагивают большое количество людей. Например, только «Белинвестбанк» обслуживает более миллиона частных клиентов и около 30 тысяч юридических лиц и ипэшников.
Глеб Нержин /ММ belsat.eu
