Из первых рук: итоги 16 марта 2021 года

Идеи витают в воздухе, вот пример – споры о том, кто же все-таки первым изобрел радио не утихают уже больше века. Передачу «электрических волн» связывают сразу с тремя талантливыми учеными в Европе – с Маркони, в Америке – с Тесла, а в России – с именинником сегодняшнего дня Александром Поповым. Редакция «Выберу.ру», уточняет, что русское изобретение было продемонстрировано все-таки на год раньше – 7 мая 1895 года, и продолжает расставлять приоритеты, работая с интересной информацией, которую принесли волны Wi-Fi от банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».

_{Так выглядят волны WiFi, Луис Эрнан, серия работ «Творческое Исследование Беспроводных Спектров», Источник Fishki.net}

Прогноз от экспертов РСХБ: В случае сохранения ключевой ставки доля текущих счетов в 2021 году достигнет почти 42% от всех вкладов. Сближение процентных ставок по срочным депозитам со ставками по текущим и расчетным счетам изменило клиентское поведение: объем средств, находящихся на текущих счетах, в общей структуре вкладов в среднем по рынку увеличился с 26% в январе до 36,7% в декабре 2020 года. По прогнозам Центра макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования Россельхозбанка, предел роста доли текущих счетов будет зависеть от монетарной политики Банка России. В случае неизменности или снижения ключевой ставки доля текущих счетов по рынку в 2021 году достигнет 40-42% от всех вкладов. В то же время рост ключевой ставки позволит вернуть интерес к срочным депозитам, зафиксировав долю текущих счетов на уровне, не превышающем 38%.

Россельхозбанк и Epinduo обеспечат рост поставок российской продукции АПК в Китай. Россельхозбанк и крупнейший маркетплейс продажи российских продуктов  питания на территории Китая Epinduo подписали соглашение, которое открывает российским производителям сельскохозяйственной продукции возможности по выходу на рынок КНР.

Банк ДОМ.РФ и застройщик УСК «Сибиряк» запустили ипотеку по ставке 0,07% в жилом комплексе (ЖК) «Новоостровский». Строительство ЖК ведется в Красноярске с использованием проектного финансирования от Банка ДОМ.РФ. Кредит на покупку квартир оформляется в рамках льготной ипотеки на новостройки. Ставка в размере 0,07% фиксируется сроком на один год. По истечении 12 месяцев устанавливается стандартный процент в рамках льготной ипотеки на новостройки в размере 6,5% – он будет действовать в течение всего срока кредитования. По условиям программы максимальная сумма ипотеки в Красноярском крае составляет 6 миллионов рублей. Первоначальный взнос – от 15% от стоимости квартиры. Ипотека оформляется на срок до 15 лет. Для удобства и безопасности клиентов в период распространения коронавируса банк предусмотрел дистанционный способ подтверждения доходов и занятости – с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ, заемщики заказывают документ не выходя из дома, через сотрудника банка.

Банк ДОМ.РФ запустил вклад «Твоя весна» – специальное сезонное предложение с доходностью до 5,7% годовых. Депозит можно открыть как в отделении банка, так и в дистанционных каналах обслуживания – в интернете через сайт банка или в мобильном приложении. При дистанционном оформлении продукта предусмотрена надбавка в размере 0,2 п. п. Срок размещения депозита – от шести месяцев до трех лет, максимальная доходность предусмотрена для срока три года. Минимальная сумма вклада составляет 50 тысяч рублей, максимальная – 15 миллионов рублей. Продукт предусматривает возможность пополнения в течение 15 дней с момента открытия депозита. Расходные операции по вкладу не предусмотрены, а проценты выплачиваются в конце срока его действия. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке до востребования. Одновременно Банк ДОМ.РФ пересмотрел ставки в рублях РФ по действующей линейке вкладов в сторону повышения, которое составит от 0,25 п. п. до 1,60 п. п. Изменения коснулись всех депозитов для физических лиц. Максимальная доходность предусмотрена по вкладу «Стратегический» и составляет до 6,10%.

Электронные полисы заполнят 80% рынка ОСАГО, уверены в рабочей группе ОНФ «Защита прав автомобилистов». Уже в ближайшие 5 лет доля электронных полисов на рынке обязательной автогражданки достигнет 70-80%. Росту популярности е-ОСАГО способствует цифровизация рынка обязательной автогражданки, которая в последние годы идет семимильными шагами, как того и желает большинство страхователей. Если же страховщики начнут мотивировать ценителей е-полисов рублем, их ряды будут расти еще быстрее. Однако 100% доли е-полисов среди всего объема договоров ОСАГО добиться, конечно же, не получится: есть автомобилисты преклонного возраста, не все из них обладают навыком пользования интернетом в совершенстве. Но стабильный рост спроса на е-ОСАГО делает его потенциально доминирующей формой оформления страховых полисов. По данным Российского союза автостраховщиков (РСА) половина отечественных автомобилистов предпочитают оформлять именно электронные полисы. Только за январь 2021 года в России продано свыше 1,3 млн полисов е-ОСАГО. Чем выше степень урбанизации, чем больше проникновение высокоскоростного интернета, а значит привычнее использование интернета и онлайн-сервисов для людей, тем глубже проникновение электронного ОСАГО. Водители из менее урбанизированных районов, охотнее выбирают полис в классической, бумажной форме. Традиционно лидерами по продажам е-ОСАГО в январе стали самые урбанизированные российские территории. В ЦФО первое место заняли Москва и Московская область (171,8 тыс. штук е-полисов ОСАГО и 13,6% всех продаж электронных полисов в РФ). Второе и третье достались Воронежской (32,8 тыс. штук, 2,6%) и Белгородской областям (20,9 тыс. штук, 1,7%). В Южном федеральном лидируют: Краснодарский край (40,8 тыс. штук, 3,2%), Ростовская (20,9 тыс. штук, 1,7%) и Волгоградская области (19,3 тыс. штук, 1,5%). Лидером среди регионов в Уральском, Северо-Кавказском и Северо-Западном федеральном округах стали Свердловская область (47,8 тыс. штук, 3,8%), Дагестан (35,8 тыс. штук, 2,8%) и Санкт-Петербург (35,7 тыс. штук, 2,8%) соответственно. Аутсайдерами по количеству продаж е-ОСАГО в январе по данным РСА стали наименее урбанизированные уголки России: Еврейская автономная область (2,9 тыс. штук, 0,2%), Ингушетия (1,6 тыс. штук, 0,1%), Ненецкий (660 штук, 0,05%) и Чукотский автономные округа (460 штук, 0,04%), а также Байконур (400 штук, 0,03%).

Совкомбанк подключился к платформе Финуслуги. Специально для пользователей платформы Банк предлагает вклад «Стабильный доход» со ставкой 4,1% годовых. Платформа Финуслуги запущена Московской биржей в октябре 2020 года. На платформе доступно открытие и пополнение вкладов, а также оформление полисов ОСАГО дистанционно, без визита в офис банка или посещения его сайта. Главная цель платформы – обеспечить пользователям — физическим лицам равный доступ к услугам финансового рынка самого высокого уровня. Совкомбанк был одним из первых банков, которые поддержали инициативу Банка России по созданию платформы маркетплейса, и в 2018 году принял участие в тестировании прототипа. В настоящий момент на Финуслугах можно открыть вклад Совкомбанка «Стабильный доход». Это депозит в рублях на срок 1 год на сумму от 50 тысяч рублей со ставкой 4,1% годовых и капитализацией в конце срока. Вклад доступен только для пользователей Финуслуг. В банке поясняют, создание маркетплейса — важнейшая инициатива Банка России в области оказания дистанционных услуг. В перспективе данный сервис может стать для Банка и дочерней страховой компании дополнительным каналом привлечения клиентов с использованием современных цифровых технологий. Тенденция перехода на удаленный режим работы, ускоренная событиями прошлого года, сделали сервис платформы еще более актуальным.

ВТБ начал выпуск цифровых карт «Мир». Банк запустил сервис заказа цифровых и пластиковых карт национальной платежной системы «Мир» в ВТБ Онлайн. Открыть счет и выпустить карту «Мир» дистанционно могут все пользователи банка. Заказать цифровую или пластиковую карту «Мир» с умным подборщиком счета можно в ВТБ Онлайн буквально в несколько кликов, без посещения офиса банка. Сразу после выпуска цифровой карты «Мир» ее реквизиты можно предоставить для зачисления социальных выплат из бюджета, а также подключить карту к приложениям Mir Pay (для владельцев устройств на базе Android) или Samsung Pay для повседневных расчетов с помощью смартфона. Также пользователям цифровой карты «Мир» доступны все преимущества флагманского продукта банка – Мультикарты.

Выдачи кредитов наличными в феврале выросли на 2%. По предварительным данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), банки выдали в феврале 2021 года 1,27 млн нецелевых потребительских кредитов («кредитов наличными»), что на 2% больше, чем в феврале 2020 года. По сравнению с январем 2021 года количество новых кредитов выросло на 14%. Среди 30 регионов, лидирующих по количествам выдач, самая высокая динамика по отношению к февралю прошлого года была в Тюменской области (+20%), Югре (+12%) и Санкт-Петербурге (+11%), а самая низкая – в Самарской области (-8%), Оренбургской области (-10%) и Приморском крае (-13%). В Москве выдачи выросли на 2%. Как комментируют в ОКБ, выдачи кредитов наличными показали небольшой рост по сравнению с докризисным уровнем. Произошло это на фоне постепенной стабилизации на рынке труда и восстановления основных макроэкономических показателей. По сравнению с январем выдачи выросли значительно, но это объясняется тем, что первый месяц года традиционно является слабым в кредитовании из-за большого числа выходных дней.

Газэнергобанк (Банковская группа СКБ-банка) запустил новый банковский продукт – карту «Универсальная», с помощью которой клиенты смогут легко оплатить услуги ЖКХ, мобильной связи, интернет, сделать платёж по кредиту и получать до 5% бонусных баллов с каждой покупки. Карта «Универсальная» от Газэнергобанка выпускается бесплатно, при этом, клиент получает 150 приветственных баллов за участие в бонусной программе. Один балл равен одному рублю. За каждую проведенную операцию по карте, клиенту будут начисляться бонусные баллы: до 5% в выбранных категориях и 1% в иных категориях. Накопленными баллами можно компенсировать любую покупку от 1000 рублей за предыдущий месяц. На остаток по счёту начисляется до 3,75% годовых. Карта выпускается в день обращения в банк, в присутствии клиента, бесплатно и без комиссии за обслуживание в первый месяц, а после при соблюдении условий для бесплатного обслуживания.

Банк Русский Стандарт присоединился к сервису Mastercard Transfers Hub: переводы с электронных кошельков на карты станут еще удобнее. На первом этапе запуска клиенты смогут совершить только me2me перевод из своего электронного кошелька Банка Русский Стандарт на свою карту. В качестве реквизитов получателя указывается номер телефона или адрес электронной почты. Как комментируют в банке, в 2021 году планируется активное развитие сервиса, чтобы открыть клиентам все возможности платформы Mastercard Transfers Hub. На следующем этапе разрабатывается сервис переводов на сторонние карты получателей. Перевод из электронного кошелька Банка Русский Стандарт возможен на карты Masterсard и VISA, эмитированные банками-резидентами РФ. Зачисление средств происходит в течение трех банковских дней в зависимости от банка-эмитента получателя. Сумма единоразового перевода не может превышать 60 000 рублей. Максимальная сумма всех переводов с использованием одной карты в течение календарного месяца – не более 200 000 рублей. Минимальная сумма перевода 500 рублей.

Москвичи откладывают в онлайн-конверты Сбера в среднем 13,4 тыс. рублей. 1,3 млн клиентов Сбера начали пользоваться онлайн-сервисом «Конверты», позволяющим резервировать суммы на предстоящие расходы. Конверты нравятся клиентам разных возрастов, но особенно популярны у молодёжи: половина пользователей сервиса — люди в возрасте до 25 лет. «Конверт» — один из онлайн-сервисов Сбера по управлению личными финансами (personal financial management, PFM). С сентября 2020 года он доступен на главной странице мобильного приложения СберБанк Онлайн в разделе «Цели». Конверты будут полезны тем, кто планирует предстоящие уже понятные расходы и готов отложить на них всю необходимую сумму. Для конверта можно выбрать одно из предложенных названий либо придумать своё. У 55% пользователей это «заначка», в которую в среднем откладывают 8 тыс. руб. Ещё 10% откладывают в конверты, чтобы купить подарки (в среднем 4 тыс. руб.), 3% — оплатить обучение (6 тыс. руб.), 2% — на лечение (9 тыс. руб.). 30% пользователей называют конверты самостоятельно и откладывают в них деньги на аренду квартиры, коммунальные платежи, абонемент в спортзал, отпуск, автошколу и другие предстоящие расходы. Конверты открывают люди разных возрастов, но более популярны они у молодой аудитории. Средние суммы в конвертах с возрастом растут. Например, молодёжь до 18 лет откладывает в конверты около 1 тыс. руб., а люди в возрасте 36–45 лет — почти 12 тыс. руб.

Центр макроэкономического анализа Альфа-Банка подготовил ежедневный аналитический обзор рынка. Российский рынок акций открыл неделю на позитивной ноте. Вчера мировые рынки акций шли вверх, так как инвесторы сосредоточились на потенциале восстановления глобальной экономики и акциях тех секторов и компаний, которые должны особенно сильно выиграть от восстановления – акции авиаперевозчиков и гостиничного сектора оказались в лидерах роста. С другой стороны, доходности КО США превышали 1,6%, что сдерживало рост европейских рынков (индекс StoxxEuro600 не изменился по итогам дня). Российский рынок акций снова был в лидерах роста благодаря тем активам, которые должны выиграть от экономического цикла – по итогам дня индекс РТС повысился на 1,6% до 1 543 пунктов, а индекс Московской биржи прибавил 1,3% до 3 584 пунктов. Курс рубля почти не изменился, укрепившись на 0,3% до 72,90 руб./долл., несмотря на сильный доллар. Цена на нефть немного отскочила со своих недавних максимумов (Brent подешевела на 0,5% до 68,88 долл./барр., однако сохранялась высокой. Мы ожидаем, что ралли на российском рынке акций сегодня продолжится, так как доходность КО США снижается в преддверии заседания ФРС. Рост на российском рынке акций сегодня продолжится, так как доходность КО США отскочила от своих недавних максимумов (10-летние КО США торгуются на уровне 1.5899 сегодня утром). Рынки настроены оптимистично – Белый дом готов предоставить пакет бюджетных стимулов, главным событием этой недели станут заседания центральных банков многих стран. Внимание инвесторов приковано к двухдневному заседанию ФРС, работа которого завершится завтра. В числе прочих вопросов инвесторов интересуют и сроки начала программы скупки активов объемом $120 млрд в месяц. Комментарии ФРС могут спровоцировать рост рынков, независимо от риторики регулятора, однако курс на продолжение мягкой монетарной политики может вызвать рост доходности, что окажет давление на акции роста.