Из первых рук: итоги 3 декабря 2020 года

Во времена Российской империи третье декабря был днем юриста. Традицию возобновили 13 лет назад, и сегодня в стране профессиональный праздник правоведов. Редакция «Выберу.ру» уверена, что лучшие специалисты этой сферы работают в банках, страховых и финансовых компаниях, МФО, присылавших нам интересные новости. Знакомьтесь со свежим дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».

В Банке «Кубань Кредит» стартовала акция «Добрая традиция», в течение которой на потребительские кредиты будет действовать сниженная процентная ставка от 7,5% годовых. Предложение актуально в рамках программы потребительского кредитования «Кредиты частным клиентам». Акция продлится до 1 февраля 2021 года.

Банк «Кубань Кредит» поддержал акцию «Щедрый вторник» и присоединился к Международному дню благотворительности. Акция, направленная на вовлечение в благотворительность бизнеса, государственных учреждений, инициативных групп и частных лиц, нашла отклик более чем в ста странах мира. В России она проводится в пятый раз. Будучи одним из крупнейших благотворителей ЮФО, КБ «Кубань Кредит» традиционно поддерживает инициативу, выступая партнером «Щедрого вторника». В этом году, в рамках акции, Банк оказал содействие Краснодарскому кадетскому президентскому училищу в реконструкции технических средств охраны в части видеонаблюдения, поддержал Федерацию волейбола Краснодара. По просьбе администрации Абинска «Кубань Кредит» выделил средства на приобретение деревьев для высадки в аллее городского сквера. Среди добрых дел Банка также приобретение новых ноутбуков Адлерскому реабилитационному центру для детей и подростков с ограниченными возможностями здоровья. Участие в благотворительных акциях является важной составляющей корпоративной социальной ответственности КБ «Кубань Кредит». Силами специалистов кредитной организации регулярно передаются игрушки, школьные принадлежности, продукты, товары первой необходимости и многое другое в детские учреждения и благотворительные НКО.

%ТГБ1%

ВТБ: россияне в этом году сократили траты на отдых за рубежом на 60%. Расходы туристов на отдых за границей составили 31 млрд рублей. Об этом свидетельствует статистика карточных транзакций клиентов ВТБ. Наименьшее снижение было зарегистрировано в странах, которые открылись для российских туристов еще летом-осенью и не требуют обязательной изоляции после прилета – в Турции, в Беларуси и на Мальдивах. В итоге Турция поднялась на второе место среди стран с наибольшими тратами клиентов ВТБ, опередив Испанию, Францию и Германию. Всего владельцы карт ВТБ с начала года совершили за границей почти 8 млн транзакций в сфере туризма – на 57% меньше, чем за 11 месяцев 2019 года. Меньше всего «просели» по туристическим расходам страны, которые сейчас открыты для российских путешественников и не настаивают на изоляции для приезжих. Так, расходы клиентов банка на Мальдивах снизились лишь на 20% год к году, Белоруссия недосчиталась 29% туристических расходов россиян, а Турция и Египет — 40%.

%ТГБ1%

ВТБ начал выпускать цифровые кредитные карты. С 3 декабря клиенты ВТБ могут оформить предодобренную цифровую кредитную карту в ВТБ Онлайн и, не посещая офиса банка, начать пользоваться ей для совершения покупок и других повседневных операций. Оформление цифровой кредитной карты доступно в мобильном приложении ВТБ Онлайн и занимает всего несколько минут. Клиент может самостоятельно выбрать платежную систему, вид карты – классическую «Карта возможностей», с опцией кешбэк или Travel (для владельцев пакета услуг Привилегия) – и задать кредитный лимит. Сразу после онлайн-заключения кредитного договора выпущенную цифровую карту можно загрузить электронный кошелек на смартфоне и оплачивать ей все покупки и услуги. Посещать отделение банка – не нужно. Как комментируют в банке, выпуск цифровых карт стартовал еще в 2019 году, на первом этапе – дебетовых. Нынешний год показал высокий спрос на них: объем эмиссии превысил 250 тысяч штук, и уже 5% всех карт ВТБ выпускает полностью в цифровом формате. Наша цель – через два года довести этот показатель до 40%.

Свыше 1,5 тыс. клиентов ВТБ сегмента среднего и малого бизнеса принимают платежи физлиц с помощью QR-кода через СБП. Такая услуга доступна им в приложении «ВТБ Бизнес QR», которое уже работает более чем в 300 населенных пунктах в России. Подключение «ВТБ Бизнес QR» полностью бесплатное − предприниматель платит только комиссию за проведение операций в размере 0,4% или 0,7% в зависимости от вида деятельности. Продавец генерирует QR-код в приложении, вводя сумму и назначение платежа, а покупатель считывает его и производит оплату через СБП в мобильном приложении своего банка. Сумма покупки зачисляется на расчетный счет предпринимателя в течение 15 секунд. Для ИП, которые являются самозанятыми, приложение позволяет формировать и отправлять покупателю чек, вести учет доходов от безналичных и наличных операций, получать квитанции для уплаты налогов. Режим самозанятости можно подключить прямо через приложение. На сегодняшний день в топ−5 регионов по использованию нового приложения входят Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Барнаул и Красноярск. Наиболее популярен сервис у предпринимателей в сферах розничной торговли и услуг. Чаще всего он используется в парикмахерских, салонах красоты и туристических агентствах. Среди наиболее популярных товаров, продаваемых путем расчетов через приложение, – товары для дома, автомобилей, строительства и ремонта.

%ТГБ1%

Сайт «АльфаСтрахование» сохранил лидирующие позиции в поисковой выдаче Рунета по поисковым запросам, связанным со страховыми услугами, согласно исследованию, проведенному компанией «Ашманов и партнеры». «АльфаСтрахование» заняла первое место по общим запросам по страхованию и по запросам, связанным с приобретением полисов ОСАГО. На 1 декабря 2020 г. видимость сайта www.alfastrah.ru в десктопном поиске составила 79,04%, на планшетах и смартфонах — 76,11%, и 81,45% соответственно. Рейтинг отражает какое положение занимает сайт в своем сегменте и как меняется видимость в сравнении с конкурентами. При этом запросы пользователей, связанные с брендом компании, не учитываются, поэтому популярность компаний не влияет на их положение в рейтинге.

Абсолют Банк улучшил условия по ипотеке на машиноместа. На покупку отдельного машиноместа в рамках программы «Коммерческая ипотека»: минимальный первоначальный взнос составит 20.01% от суммы займа на машиноместо. Ранее такое условие распространялось только на заемщиков, которые приобретали в ипотеку квартиру и вместе с ней место на парковке. Также улучшились условия для заемщиков, которые являются собственниками бизнеса или самозанятыми: при приобретении парковочного места необходимо будет внести 30% от его стоимости. Сегодня кредит на покупку машино-места в Абсолют Банке можно получить с минимальной ставкой — 9.59%. Срок кредита — до 30 лет. Максимальная сумма ипотечного кредита на покупку машиноместа в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области – 2 млн рублей, в остальных регионах – 1 млн рублей.

%ТГБ1%

Чат-бот, разработанный Сбером для Московского метрополитена, обрабатывает 88% запросов без перевода на оператора Группа компаний ЦРТ (входит в экосистему Сбера), совместно с Московским банком Сбербанка и командой Московского метрополитена, внедрила чат-бота для пассажиров. Во время тестирования на фокус-группе виртуальный текстовый помощник автоматизировал 75% запросов без перевода на оператора и с 17 ноября запущен в промышленную эксплуатацию. В промышленной эксплуатации виртуальный помощник демонстрирует 88% автоматизации. Бот доступен в приложении «Метро Москвы».

Банк Русский Стандарт: в ноябрьские распродажи россияне стали покупать больше товаров, но на меньшие средние чеки. Банк изучил покупки россиян во время двух глобальных распродаж осени 2020 года: Всемирного дня шопинга (11 ноября) и «Черной пятницы» (27 ноября). На фоне снижения офлайн-активности в покупках товаров со скидками, вырос интерес россиян к онлайн-распродажам. Пандемия и последовавший режим изоляции поспособствовали переключению интереса россиян с традиционных покупок в магазинах на онлайн-формат. Количество онлайн-покупок по картам разных банков в эквайринговой сети Банка Русский Стандарт (сеть входит в топ−5 по величине в стране) относительно прошлогодней интернет-распродажи во Всемирный день шопинга выросло на 125%, а сумма – на 94%. В «Черную пятницу» число онлайн-покупок выросло на 93%, а в офлайне – лишь на 4%. При этом, относительно 2019 года, сумма офлайн-операций 27 ноября 2020 года снизилась на 11%, а в онлайне выросла на 72%. Примечательно, что средние чеки обеих распродаж по сравнению с ноябрем 2019 года заметно снизились. Так, во Всемирный день шопинга – чек онлайн-покупок оказался ниже на 14% (он составил 1 447 руб.), а в «Черную пятницу» – на 15% в офлайне (он составил 1 067 руб.) и на 11% в онлайне (он составил 1 358 руб.). Из этого можно сделать вывод, что россияне стали покупать больше товаров, но по более низкой цене.

%ТГБ1%

Банк Русский Стандарт подключил для владельцев карт Visa сервис Кошелёк Pay. Доступ к сервису обеспечен российской технологической компанией Cardsmobile, сертифицированной международной платежной системой. Нововведение позволит клиентам максимально оперативно и безопасно оплачивать покупки как на территории нашей страны, так и по всему миру одним касанием смартфона. Мобильное приложение «Кошелёк» позволяет хранить банковские и дисконтные карты, а также подарочные сертификаты и купоны розничных магазинов. Благодаря этому, пользователи всегда имеют под рукой все самое необходимое для удобного и выгодного шоппинга. Новая опция позволит клиентам Банка Русский Стандарт получать скидки при оплате товаров картой с помощью смартфона. Воспользоваться сервисом сможет любой владелец карты Visa Банка Русский Стандарт. Пользователям необходимо установить бесплатное приложение «Кошелёк», после чего — зарегистрировать платежную карту. Платежные данные под защитой: сервис соответствует международному стандарту безопасности в сфере платежей PCI DSS и стандартам ведущих платёжных систем.

МТС Банк и БФ «Детский мир» оборудовали игровые комнаты в Перми и Калининграде. В рамках благотворительного проекта «Операция «Игрушки» партнеры открыли две игровые комнаты с финансовым уголком в учреждениях здравоохранения Перми и Калининграда. Досуговые комнаты появились в ГБУЗ ПК «ДКБ им. Пичугина П.И.» в Перми и в ГБУЗ «Центр специализированных видов медицинской помощи Калининградской области». В игровых комнатах юных пациентов ждут настольные игры, наборы для творчества, различные пособия по развитию речи, памяти, внимания, словарного запаса по различным лексическим темам. Для развития финансовой грамотности и экономического мышления ребят МТС Банк также оборудовал комнаты специальными развивающими играми. Как рассказали в банке, досуговые комнаты – это не только новые ремонт и мебель, это место, где каждый ребенок найдет занятие по душе! Основным КСО-направлением для банка является развитие финансовой грамотности, поэтому нам хотелось, чтобы в досуговых комнатах появился еще и финансовый уголок с играми, развивающими навыки инвестиций и управления личным бюджетом. С 2019 года при финансовой поддержке МТС Банка Фонд открыл игровые комнаты в Уфе, Красноярске и Нижнем Новгороде.

%ТГБ1%

Ипотечный кредит от Банка ДОМ.РФ можно оформить непосредственно в офисе застройщика ГК «Гранель». Банк запустил пилотный проект по дистанционной ипотеке в Москве и Московской области. Клиенты банка, приобретающие квартиру у застройщика ГК «Гранель», могут оформить ипотеку за один визит – непосредственно в офисе строительной компании. Оформление кредита происходит в офисе застройщика в день подписания договора приобретения квартиры – это позволяет сократить срок проведения всей сделки до одного дня и сэкономить время покупателей квартир и застройщика. Для оформления заявки достаточно паспорта и выписки из Пенсионного фонда РФ, которая заменяет трудовую книжку и справку 2 – НДФЛ. Такой способ подтверждения занятости и доходов пользуется популярностью у клиентов – для получения выписки им не надо обращаться в Пенсионный фонд РФ, она заказывается через сотрудника банка дистанционно.

Новый продукт от «Ренессанс Кредит» – «Накопительный счет». Банк предложил своим клиентам «Накопительный счет» по ставке 5,50% годовых в рублях с возможностью свободного управления финансами без ограничений по сумме пополнения и сроку размещения. Деньги со счета можно снимать до неснижаемого остатка в размере 1000 рублей. Доход по «Накопительному счету» начисляется по итогам каждого календарного месяца на минимальный остаток денежных средств на счете, зафиксированный по итогам этого месяца. Открыть «Накопительный счет» можно в отделении банка «Ренессанс Кредит». Полный перечень операций по нему доступен в дистанционных каналах – интернет- и мобильном банке. При закрытии «Накопительного счета» проценты за неполный календарный месяц (в котором закрывается счет) начисляются и выплачиваются, исходя из ставки вклада «До востребования», действующей в банке на дату расторжения договора.

%ТГБ1%

7,6 млрд рублей за октябрь: россияне переводят ипотеку в Альфа-Банк рекордными темпами. Аналитическое агентство Frank RG выпустило исследование рынка ипотеки за октябрь и выяснило, что из всех частных банков россияне чаще всего рефинансировали свои ипотечные кредиты в Альфа-Банке. Заемщики в октябре перевели в банк кредиты на 7,6 млрд рублей, это на 31% больше, чем в сентябре. Больше только у ВТБ, но у ВТБ отмечен спад на 3,3% к сентябрю. Одна из причин такого бурного роста — лучшие на рынке условия. Аналитики Frank RG считают, что рефинансировать ипотеку наиболее выгодно именно в Альфа-Банке: ставка 7,99% по любым кредитам до 90% от стоимости жилья. В банке отметили, что в сложный год для всей страны, очень важно предложить клиентам не только самые привлекательные условия, но и удобные цифровые сервисы. В сентябре мы внедрили сервис самоосмотра, чем существенно упростили для клиента оценку его недвижимости. Это дает результат, популярность рефинансирования растет. Мы планируем и дальше упрощать, и облегчать для клиента процесс рефинансирования.

Аналитики Альфа-Банка представили ежедневный обзор рынка: вчера мировые рынки акций двигались в рамках весьма небольшого диапазона колебаний. Как мы и ожидали, вчера амплитуда движения мировых рынков акций была небольшой после того как лидер республиканской партии в Сенате Митч Макконнелл отклонил новый пакет стимулов на сумму $908 млрд. Акции циклических компаний и экономически чувствительных секторов снижались, вызвав снижение биржевых индикаторов. Российский рынок акций был в лидерах роста – по итогам дня индекс РТС прибавил 1,9% до 1 335 пунктов, тогда как индекс Московской биржи повысился на 1,3% до 3 189 пунктов на фоне роста бумаг банковского сектора и металлургических компаний. Курс рубля укрепился на 1,0% до 75,72 руб./долл. на фоне ослабления курса доллара. Цены на нефть снизились на 0,1% до 47,37 долл./барр., немного опустившись с уровней открытия понедельника, так как трейдеры ожидают итогов заседания OPEC+, запланированного на сегодняшний день. Мы ожидаем, что сегодня динамика российского рынка акций будет сдержанной: Мы ожидаем, что сегодня российский рынок акций консолидируется вокруг уровней вчерашнего закрытия на фоне ухудшения настроений в мире – инвесторы оценивают прогресс в продвижении вакцин в ожидании новых стимулов в США или смягчения монетарной политики ФРС. Инвесторы на российском рынке акций, судя по всему, продолжат уходить в акции циклических компаний, однако рост рынка маловероятен на фоне весьма слабой динамики мировых бирж.