В ГОСУДАРСТВЕННОЙ ДУМЕ: обзор с 27 по 30 апреля

Глава Банка России Эльвира Набиуллина выступила на совещании по вопросам банковской деятельности под председательством спикера Государственной Думы Вячеслава Володина. Подробнее.

Внесены законопроекты:

№ 949558-7 О внесении изменений в ГК РФ в части регулирования правоотношений, направленных на возврат просроченной задолженности по кредитным договорам

№ 949585-7 О внесении изменений в отдельные законодательные акты в связи с принятием ФЗ"О внесении изменений в ГК РФ в части регулирования правоотношений, направленных на возврат просроченной задолженности по кредитным договорам".

Пакет законов № (949585-7 и 949558-7), в случае утвеждения, установит запрет на передачу коллекторским агентствам долгов граждан по ипотеке, потребкредитам и микрозаймам. Уступка долга будет возможна только с письменного согласия заемщика и только между кредитными организациями - от одного банка другому. Фактически бужет исключена работа коллекторов по агентским договорам с банками: согласно инициативе, агентом может выступать только кредитная организация.

№ 949691-7 О внесении изменений в статью 7 ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ". Затрагивает вопросы получения статуса центрального контрагента.

Работа комитетов Государственной Думы

Комитет Государственной Думы по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям рассмотрел на заседании (в онлайн-режиме) 30 апреля законопроект:

№ 907072-7 О внесении изменений в ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (в части установления порядка самостоятельной реализации залогодателем - физическим лицом заложенного имущества).

Комитет поддержал законопроект.

Сегодня физическое лицо может продать заложенное имущество только через публичные торги в ходе исполнительного производства или через аукцион. Документ предлагает разрешить должникам в течение шести месяцев самостоятельно продать заложенное имущество.

Законодательные инициативы:

Законопроект о расширении системы страхования вкладов будет внесен на рассмотрение в Госдуму 12 мая. Инициатором стала Глава ЦБ Эльвира Набиуллина, которая на встрече с депутатами на этой неделе заявила о необходимости расширить систему страхования вкладов на счета социально значимых некоммерческих организаций (НКО) и счета ТСЖ на капремонт. Одновременно в новом проекте ФЗ будет предусмотрено право Агентства по страхованию вкладов устанавливать для банков сниженные взносы в систему страхования вкладов. Подобнее.

Лидер фракции "Единая Россия" в Госдуме Сергей Неверов предложил ввести кредитные каникулы по овердрафту для предприятий.

Госдума учтет мнение банков при работе над запретом комиссии с платежей по ЖКХ. Подробнее.

Банк России разработал:

• концепцию ипотечного страхования, в рамках которой россияне будут освобождены от необходимости самостоятельно и за свой счет страховать присущие ипотеке риски. ЦБ предлагает самим кредиторам за свой счет страховать предмет залога, а также жизнь и здоровье заемщика при розничном ипотечном кредитовании. При этом банк не будет иметь права требовать уплаты или возмещения страховой премии с заемщика, а также заключения иного договора страхования, указывает регулятор. Подробнее.

Правоприменительная практика

Верховный суд заявил о праве заемщиков дважды использовать кредитные каникулы. Один раз они могут это сделать по "базовому" закону об ипотечных каникулах, второй - по новому закону, разрешающему гражданам отсрочить на полгода выплаты по займам из-за сокращения доходов на треть.

Льготные периоды, установленные двумя законами, "при наличии соответствующих условий могут быть предоставлены одному и тому же заемщику в любой последовательности, однако не могут быть установлены одновременно", решил ВС.

Об этом говорится в обзоре ВС по вопросам судебной практики, связанным с новыми законами и решениями, принятыми в связи с коронавирусом.

В стране появилось два закона, согласно которым гражданин-заемщик может попросить банк дать ему кредитные каникулы.

Закон об ипотечных каникулах действует с 2019 года и разрешает освобождать заемщиков от платежей банку на срок до полугода. Он распространяется на ипотечные договоры с размером кредита не более 15 млн рублей, на основании которых было приобретено единственное жилье. Такие каникулы могут предоставляться гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, в частности, официальным безработным, инвалидам I или II группы, гражданам, признанным временно нетрудоспособными на срок более 2 месяцев. Кроме того, на льготу по выплатам может претендовать заемщик в случае снижения дохода на 30% (рассчитывается за 2 месяца перед обращением по сравнению со среднегодовым значением). При этом для получения каникул размер среднемесячных выплат по ипотеке должен превышать 50% от среднемесячного дохода.

Второй закон был принят в апреле 2020 года ради минимизации негативных последствий от пандемии. Он разрешает воспользоваться временным освобождением от платежей по кредитам заемщикам, чьи доходы за предшествующий месяц снизились на 30% по сравнению со среднемесячными доходами предыдущего года, если сумма займа не превышает пороговое значение, определенное правительством. Для потребительских кредитов изначальная сумма займа не должна превышать 250 тыс. рублей, для автокредитов - 600 тыс. рублей, для ипотеки в Москве - 4,5 млн рублей; в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе - 3 млн рублей, в остальных регионах - до 2 млн рублей. Такие каникулы действуют до полугода.

ВС также сориентировал суды на то, что заемщик, просрочивший оплату по кредиту, может быть освобожден от ответственности (пени, штрафы). Это возможно, если просрочка произошла не по его вине, а из-за чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, в том числе связанных с установленными ограничительными мерами.

Межведомственное взаимодействие при обсуждении законопроектных инициатив

Банк России не видит необходимости расширять доступ МВД к банковской тайне. Ранее глава МВД Владимир Колокольцев направил письмо в адрес главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, в котором предложил облегчить правоохранительным органам доступ к документам, содержащим банковскую тайну, что нужно для эффективного противодействия преступлениям в кредитных организациях. Подробнее.