Простыми словами, что такое финтех – это технологическая оболочка для традиционных финансовых процессов. monobank, например. Фактически он является приложением со своим маркетингом для эмитента карточек – банка Universal.
Monobank (после Privat24) совершил прорыв в коммуникациях между держателем карточки (клиентом банка) и эмитентом (банком). Конкретно для вас услуги банка стали удобными и приятными. Просто совершать коммунальные платежи, переводить деньги другу, отслеживать свои траты.
Зачем банкам финтех
Глава "Укринбанк" Владимир Клименко: Финтех для банка – это в первую очередь маркетинговый инструмент, который основан на прикладных технологиях. Задача проекта уровня monobank – привлечение и удержание клиента. И совершенно точно, что за этим будущее. Ведь банковские услуги теперь доступны большинству жителей.
Банк в 21-м веке обязан быть технологичным и дружелюбным, потому что у клиента нет времени и желания стоять в очереди в кассу, вносить вручную данные платежей, изучать непростую банковскую терминологию. Однако сам по себе финтех-продукт не является банком - прокомментировал финтех проекты Клименко Владимир Александрович, Глава правления "Укринбанк".
Банк – это организация, у которой должна быть ликвидность, активы, которые можно продать, если дебитор не рассчитался по своим обязательствам, а кредитор требует депозит. В своих предыдущих текстах на сайте я рассказывал о базовых принципах работы банковских учреждений.
Банк (упрощенно) берет у вас деньги (потому что они у вас есть) и отдает человеку, который в них нуждается (на развитие бизнеса или потребление). За использование ваших денег банк платит вам прибыль. А с дебитора (взявшего деньги) берет плату за кредит.
У банка имеются десятки и сотни других способов зарабатывать: покупка ОВГЗ, получение рефинансирования, различные типы кредитов и потребительских сервисов. Но основа его деятельности – аккумулировать деньги, чтобы запустить их в экономику. И заработать самому.
Клименко Владимир Александрович: Чем легче вкладчик расстается со своими деньгами, тем лучше банку. Легко расстаться можно при помощи финтех-технологий, дающих человеку удобство в размещении депозита, расчетах банковской картой, получении кредита и так далее. Но финтех не делает работу вместо банка, не гарантирует его ликвидность, не оценивает стоимость залогового имущества.
Система оценки залогового имущества. Такая система основана на анализе big data.
Как оценить, что ваша квартира в Академгородке может быть предоставлена банку в качестве залога? Система должна собрать все данные о таком типе квартиры в районе: стоимость на вторичном рынке, площадь, этаж, криминогенность в округе дома. Полученные данные нужно анализировать в контексте динамики роста или падения стоимости квартир на «вторичке» в Киеве.
Добавить к этому заинтересованность в таких квартирах со стороны потенциальных покупателей (количество просмотров объявлений на сайте и так далее), емкость района в еще не построенных домах (сколько тысяч квартир появится рядом в ближайшие пять лет).
Представьте себе, что такой инструмент позволит и вам, и банку ОБЪЕКТИВНО определить размер кредита для вас на основании рыночной стоимости вашей залоговой квартиры.
Представьте себе, что инструмент работает не только с квартирами, но с автомобилями, промышленными объектами и коммерческой недвижимостью.
Представьте себе, что инструмент доступен во всем мире.
