Служба безопасности банка рассказывает подробности выявления преступников
В настоящее время государство весьма обеспокоено ростом преступлений в сфере кредитования и понимает, какую важную роль в современном обществе играет банковская система страны. В связи с этим было принято дополнение в УК РФ ст. 159 (мошенничество). Ст. 159.1 УК РФ - мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.
Как показывает практика, достаточно распространены случаи, когда обычные граждане или индивидуальные предприниматели, стремясь любым путем получить одобрение по заявке, предоставляют ложные сведения в банк. Они считают, что если завысят свой доход, то увеличат шанс на получение кредита. Естественно не рассчитав долговую нагрузку, это оборачивается просрочкой и проблемами с банками. Также на ранней стадии заведения кредита возможно выявление поддельных документов сотрудниками банковской организации.
Чаще всего должники впервые узнают о возможности привлечения их к ответственности как мошенников из телефонных разговоров и писем коллекторов или представителей банка. Многих эта перспектива очень беспокоит. Следует пояснить, что опасаться за свою судьбу необходимо, если вы участвовали в следующих схемах:
- получение кредита и последующий его невозврат;
- оформление заявки и получение средств по поддельному или не действительному паспорту, либо паспорту, который числится утерянным;
- использование поддельных документов и справок о доходах, любой документации, в которой указывается значительно лучшее финансовое положение человека;
- создание фиктивной фирмы и использование подставных лиц для получения денежных средств от банка;
- при участии "черных" брокеров;
Все указанное свидетельствует, что заемщик предоставляет ложные сведения.
«Черные брокеры» изготавливают поддельные справки о доходах по форме 2-НДФЛ от имени крупных, стабильных предприятий региона, изготавливают поддельные трудовые книжки. Якобы заемщик там работает и получает высокую зарплату. Дело в том, что в век свободного доступа к информации можно легко узнать реквизиты солидных организаций. А дальше - уже дело техники… Поддельная печать, бланк, замысловатая подпись. И ложный телефон предприятия, на котором сидит так называемая «кукушка». Так в этой сфере называют человека, который подтвердит, что заемщик является сотрудником предприятия. Хотя ни сама «кукушка», ни заемщик к данному предприятию не имеют никакого отношения.
Эти действия прямо подпадают под статью 327 Уголовного Кодекса РФ: подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, штампов, печатей и бланков. Более серьезные наказания несут в себе статья 176 «Незаконное получение кредита» и статья 159 Уголовного кодекса «Мошенничество», максимальное наказание по данным статьям может достигнуть 10 лет лишения свободы.
В 2018 году в г. Белгороде службой безопасности одного из банков неоднократно были выявлены и пресечены случаи мошенничества при обращении за кредитами жителями города и области, по которым были поданы заявления в полицию. «Почерк» везде один: фальшивые документы о доходах и занятости, полученные от неизвестных лиц, за которые уже были оплачены деньги, без гарантии получения кредита. Так, в мае 2018 г. за кредитом обратилась Екатерина Л, предоставившая справки о доходах, подтверждающих, что она работает в ООО ПК «А…». Справки эти были сделаны столь грубо, что установить их фиктивность не составило серьезного труда. По данному факту возбуждено уголовное дело, проводится дознание. При этом установлено лицо, изготовившее фиктивные справки, в отношении которого так же возбуждено уголовное дело. Запоздалое раскаяние не изменяет того факта, что человек преступил закон и навсегда испортил свою биографию.
Так стоит ли портить себе биографию и рисковать репутацией вплоть до уголовной ответственности? Помните, гражданин несет ответственность за свои действия перед законом сам. Не обращайтесь к мошенникам за сомнительными услугами! Не становитесь соучастниками преступлений!
