Увеличение внутреннего спроса, превышающее возможности расширения выпуска, усиливает устойчивое инфляционное давление и оказывает влияние на динамику курса рубля через повышенный спрос на импорт. В результате усиливается эффект переноса ослабления рубля в цены и растут инфляционные ожидания.
В дальнейшем сохранение текущих темпов роста цен на достигнутых уровнях означает значительный риск отклонения инфляции вверх от цели в 2024 году. Принятое Банком России решение направлено на обеспечение такой динамики денежно-кредитных условий и внутреннего спроса в целом, которые необходимы для возвращения инфляции к 4% в 2024 году и ее стабилизации вблизи 4% в дальнейшем.
Банк России будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, процесса структурной перестройки экономики, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков. По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция вернется к 4% в 2024 году.
После внепланового повышения ключевой 15 августа с 8,5% сразу до 12% банки стали постепенно ужесточать условия выдачи займов. За это время средняя ставка по необеспеченным кредитам выросла на 0,76 п.п. и составила 21,66%, по залоговым ссудам — на 1,65 п.п., до 19,4%. Об этом сообщил «Известиям» представитель платформы «Финуслуги».
В Сбербанке среднее значение полной стоимости кредита выросло с 20 до 22%. Аналогичный показатель в Росбанке увеличился с 19,7 до 25,8%, в «Альфе» (по займам наличными под залог) — с 12,3 до 15,8%, а в «Ак Барсе» — с 22 до 29,3%.
Также условия потребительского кредитования после решения ЦБ пересмотрели МТС банк и Абсолют банк. Оба увеличили ставку на 3 п.п., следует из публикаций на их сайтах. Информацию подтвердили и в call-центрах кредитных организаций. Теперь минимальная ставка по кредиту наличными в первой из них составляет 5,9% годовых, во второй — 18,4%. Впрочем, конечной и полной стоимости займа минимальная ставка не отображает.
Инвестторгбанк и ТКБ повысили минимальную ставку по потребительскому кредиту на любые цели сразу на 3 п.п., выяснили «Известия». Теперь этот показатель составляет 8,4% у обеих кредитных организаций. ВБРР увеличил процент на 2,5 п.п., минимальная ставка в организации сейчас — 16,5%.
В начале прошлой недели процент вырос также в крымском РНКБ (на 1 п.п.) — до 11,9%. Кроме того, в конце прошлой недели в ПСБ повысили ставку на 1 п.п. Теперь потребительский кредит можно взять под 4,5% годовых, сообщили в call-центре.
Другие игроки пока следят за конъюнктурой рынка, однако вариант роста ставок также не исключают. В ВТБ вопрос увеличения процента обсуждается, рассказали в пресс-службе компании. МКБ анализирует перспективы повышения, но прогнозы изменения условий потребительского кредита уже есть. В среднем рост составит не более 1–1,5 п.п., уточнили в банке. В «Открытии» лишь сказали, что будут следить за рынком.
