На ипотечном рынке появилась аккредитивная схема, при которой деньги на эскроу-счет поступают за день до сдачи новостройки. Об этом заявила интервью «Национальному банковскому журналу» глава департамента финансовой стабильности Центробанка РФ Елизавета Данилова.
По ее словам, деньги заемщика поступают на счет-эскроу не в момент оформления ипотечного кредита, а за день до сдачи дома. Ипотечный банк на протяжении этого срока пользуется деньгами заемщика, что позволяет ему предложить скидку. Эта схема содержит риски для заемщиков и банков. Деньги заемщика на аккредитиве не застрахованы, а банк, осуществляющий проектное финансирование, несет риски, так как средства не направляются на счет эскроу.
Елизавета Данилова также назвала самые опасные ипотечные схемы с точки зрения Центробанка РФ, которые регулятор считает самыми рискованными. Это выдача жилищных кредитов без первоначального взноса, льготная ипотека от застройщика с завышением стоимости квартир и ипотека с кешбэком. Эти схемы создают риски для заемщиков при продаже жилья и для банков в случае дефолта по кредиту.
По словам Даниловой, первоначальный взнос по ипотеке — это важнейший фактор, свидетельствующий о возможности заемщика накапливать средства и в дальнейшем обслуживать жилищный кредит.
Она также отметила, что «ипотека с кешбэком» исчезнет с рынка в ближайшее время, так как, это крайне рискованный продукт для ипотечных банков. Кроме того, в Центробанке ожидают, что «ипотека от застройщика» станет менее распространенной в связи с повышением резервов по кредитам, ставки по которым значительно отличаются от рыночных.
