Валютная диверсификация — разделение накоплений на несколько блоков по принципу «яиц в разных корзинах» больше не является рабочим методом спасения содержимого копилок граждан. О необходимости смены стратегии сбережений — в материале ФБА «Экономика сегодня».
Валютная диверсификация — разделение накоплений на несколько блоков по принципу «яиц в разных корзинах» больше не является рабочим методом спасения содержимого копилок граждан. О необходимости смены стратегии сбережений — в материале ФБА «Экономика сегодня».
Россияне по инерции считают покупку иностранных валют надежным инструментов сохранения денежных накоплений. Но в 2022 году мировая экономика совершила резкий разворот и считать считаем иностранную валюту более стабильной по отношению к российской неверно, считает экономист Михаил Беляев.
«Раньше было так: когда национальная валюта проседала по отношению к иностранным, люди бежали вкладывать, к примеру, в доллары, и через какой-то промежуток времени получали более объемный эквивалент, выраженный в рублях. Сейчас это время уже прошло», — сказал эксперт.
Популярность валютных корзин не спадала в течение последних 30 лет, рассказал собеседник издания. Тенденция ушла для всех валют без исключения.
«Если это произошло с долларом и евро, то с остальными валютами — тем более. На ум приходит юань, но китайская валюта регулируется государством, она не вполне конвертируема и также находится под риском — будет она конвертируема или нет, в каком режиме, а самое главное — по какому курсу», — добавил собеседник издания.
Экономист пояснил: предполагать, что курс юаня в два раза взлетит, или, наоборот просядет, было бы наивно. Корректировки курса китайской валюты, безусловно, есть, но в долях и процентах, не влияющих на объемы накоплений.
«Поэтому нужно гнать от себя саму мысль о том, что свои средства для сбережения и приумножения нужно размещать непременно в иностранной валюте. Все эти рассуждения о корзинах и пропорциях на данный момент неактуальны и несостоятельны», — резюмировал спикер.
При этом экономист предостерег россиян от того, чтобы слепо верить в «наступающую рецессию в России». Проблемы в экономике есть, но оснований для паники нет.
«Учитывая состояние российской экономики, нет никаких оснований прогнозировать рецессию в катастрофическом виде. На мой взгляд, экономика России достаточно резистентна к иностранным санкциям и прочим вызовам. Она достаточно устойчива, и пусть она не в таком процветающем виде, как хотелось бы, но тем не менее, и кризиса пока нет», — добавил собеседник издания.
Все, что касается накоплений и сбережений исключительно индивидуально. Это зависит от целей и задач, доходов, уже имеющихся накоплений, и даже от психотипа: склонен ли человек к большему риску, или наоборот, ценит консервативное сбережение и гарантии, рассказал Михаил Беляев. Экономист дал несколько советов по сбережению накоплений.
Самым надежным инструментов экономист считает вклад в банке. Этот инструмент дает полную гарантию сохранности денежных средств, но не гарантирует приумножения сбережений, особенно в условиях инфляции.
«Нужно помнить правило: доход по банковскому вкладу никогда не превышает уровень инфляции, это постоянная величина. Но вы платите за то, что средства лежат в банке и никуда не исчезнут, иногда может быть и некоторое приращение этих средств», — сказал экономист.
Если вкладчик хочет подзаработать на накоплениях, он должен понимать принцип — чем больше доход, тем больше риск.
«Наименее рискованный способ — покупка облигаций федерального займа, но это значит, что вы должны отвлечь деньги из своего оборота на 3 года, и тогда вы получите в итоге около 8 – 9% дохода по каждому году», — добавил экономист.
Вложение в акции и прочие активы собеседник издания считает более рискованным способом инвестирования. Этот способ действительно может принести более высокий доход, но поскольку он связан с риском, он может принести такие же убытки. Для того, чтобы выйти на фондовый рынок, нужно обладать специальными знаниями.
«Нужно понимать, что не существует инструмента вложений, приносящего сплошные доходы и не требующего от вас дополнительных усилий. Любой способ инвестирования связан или с риском, или со специальными знаниями», — напомнил эксперт.
Для желающих выйти на фондовый рынок без специальных знаний есть такой инструмент, как доверительное управление.
«Вы можете отдать деньги надежному брокеру, и он будет, исходя из ваших интересов, собирать пакеты активов, делать операции с вашими деньгами для того, чтобы что-то выиграть. Но здесь тоже нет гарантий», — пояснил Михаил Беляев.
Михаил Беляев уточнил: в разговоре о вложениях в золото не стоит вести речь о покупке слитков, так как это требует дополнительных издержек на аренду ячейки и прочих манипуляций. Поэтому эксперт рекомендует открытие металлических счетов, но нужно учитывать нестабильность курса желтого металла.
«Вложения в драгметаллы имеют смысл только в расчете на очень длительный период времени. Мы не берем исключительные случаи везения, мы говорим об общей тенденции. В некоторых банках вы можете открыть металлический счет, привязанный к цене золота, при этом ваши деньги в банке пересчитают в весовые единицы драгметалла. В момент, когда вы соберетесь деньги изъять, их пересчитают обратно с учетом актуального курса», — рассказал спикер.
Еще один вариант инвестирования предполагает покупку предметов старины или вещей, представляющих художественную ценность. Но это сопряжено с издержками на услуги оценщиков и сомнительной ликвидностью.
«Когда вы захотите выйти оттуда с деньгами, вам нужно будет провернуть продажу, а этот тот еще фокус. Нужно, чтобы вложение было ликвидно. Вы, конечно, можете купить какую-нибудь фарфоровую статуэтку и любоваться на нее, зная, что она стоит 5 тыс. евро. Но далеко не факт, что вам удастся сразу, с разбегу этот предмет продать за эти деньги или дороже», — подытожил эксперт.
Спикер рекомендует людям быть внимательными и не верить схемам быстрых обогащений. В большинстве своем это финансовые пирамиды, мимикрирующие под благонадежные структуры.
«Ни в коем случае нельзя ввязываться в такие авантюры, как криптовалюта, какие-то активы и инструменты, обещающие немедленный и высокий доход по сравнению с рынком, и при этом предполагающие, что вкладчику ничего не надо делать. Нужно включать трезвость ума и понимать, что таких инструментов не существует», — сказал экономист.
Создатели финансовых пирамид никуда не исчезали, и в сложные времена они только активней разворачивают свою деятельность. Это не зависит от развитости рынка, эксперт напомнил, что финансовые пирамиды есть и в Соединенных Штатах и во всем остальном мире.
«Опасность этих пирамид заключается в том, что они очень хорошо имитируют под какую-то реальную деятельность. То ли нужно собирать бусы, то ли выполнять еще какую-то никчемную работу. Вам дают условный набор бисера и иголок при условии, что вы привлечете еще двух-трех человек, чтобы они тоже приобщились к этому бизнесу. Признак пирамиды — когда деньги вкладчикам выплачивают за счет вновь прибывших участников», — сказал эксперт.
Так или иначе, в любом обществе есть 4 – 5% азартных людей, способных стать жертвами финансовых пирамид — людей, склонных к экстремальным видам спорта. Это качество не зависит от уровня образования, дохода, места проживания, это склад характера. Создателям финансовых пирамид не нужно придумывать ничего нового, схемы отработаны годами и продолжают исправно работать, резюмировал экономист.
