Потеря паспорта — далеко не единственное событие, которое может привести к попаданию персональных данных к аферистам. Операторы связи, отели — есть множество организаций и сервисов, где требуется предоставить фотографию или скан документа, удостоверяющего личность. И в этом случае нет 100% гарантии в конфиденциальности данных. Сотрудник отеля может оказаться в сговоре с мошенниками или хакеры взломают базу данных.
Расскажем о 3 схемах, с помощью которых мошенники оформляют кредиты по чужим документам.
Если паспорт оказался в руках злоумышленников, они могут вклеить в него свое фото, аккуратно все заламинировать, затем обратиться в банк для оформления заявки на кредитование и поставить подпись жертвы в договоре.
Для установления подписи требуется специальная экспертиза с проверкой как минимум десяти образцов — оригинальных подписей и образцов для сравнения. Выявление подделки возможно только в том случае, если все подписи выполнены одной и той же ручкой. Но чаще всего сотрудники финансово-кредитных организаций не проводят экспертизу при проверке потенциальных заемщиков. Ведь у них не может быть такой же ручки, которая использовалась для подписи в паспорте. К тому же, и подпись может слегка отличаться от оригинала. Чтобы у банковского сотрудника возникли сомнения в подлинности подписи, она должна сильно отличаться от оригинальной.
Но гораздо проще заподозрить мошенничество, если приглядеться к фотографии в паспорте. Аферисты могут ошибиться. До 2006 года фото были черно-белыми, а сейчас вклеивают только цветные.
Если у мошенника есть чужой паспорт, он легко может воспользоваться услугами онлайн-кредитования. Как правило, злоумышленники подают заявку на получение денег в долг в МФО, которые дают микрозаймы. Для этого даже не требуется посещать офис кредитора. Достаточно иметь при себе копию документа для оформления онлайн-заявки.
Человек может стать должником из-за махинаций банковских сотрудников, которые вступили в сговор с аферистами. Например, в июле 2023 года в Новосибирске в суде был вынесен приговор в отношении четырех местных жителей, обвиняемых в получении кредита по поддельным документами. Двое из них на момент вынесения приговора оказались бывшими сотрудниками банка.
В ходе проверки удалось установить, что в октябре 2012 года один из обвиняемых посетил банк для подачи заявления на оформление кредита, в июле 2013-го — с запросом на увеличение лимита. Однако предоставленная им информация и документы о деятельности компании оказались ложными.
Из-за махинаций со стороны банковских сотрудников был дважды выдан кредиты на общую сумму свыше 180 млн. рублей. Один экс-работник банка был осужден за мошенничество на 3 года, второй — на 4,5.
