Когда заемщик досрочно погашает кредит, это приводит к значительной экономии на общей сумме выплат. Однако для этого необходимо соблюдать определенные условия и правила, которые помогут правильно определить дальнейшие действия заемщика.
Для понимания затрат заемщика важно учитывать две составляющие любого кредита:
Не смотря на то что часть основной суммы уменьшить нельзя, можно сократить выплаты процентов и сэкономить на этом. Однако это требует тщательного планирования и учета всех аспектов процесса.
Обычно банки предлагают кредиты с ежемесячными платежами по аннуитетной схеме, где сумма платежей остается постоянной, изменяется только соотношение между процентами и основным долгом. В начале срока большая часть платежа – проценты, к концу – основной долг, чтобы банк получил свою прибыль даже при досрочном погашении кредита.
Самое главное правило заключается в том, что чем раньше вы решите досрочно погасить кредит, оставаясь в рамках договора, тем больше сможете сэкономить на переплате по процентам. Кроме того, вы сможете вернуть часть страховки по кредиту, что также будет хорошей экономией.
Таким образом, выгода от досрочного погашения напрямую зависит от оперативности заемщика. Обычно, если прошло более половины срока кредитования, то выгода от досрочного погашения будет невелика.
Также важно учитывать условия договора относительно досрочного погашения. Обычно необходимо уведомить банк о своем намерении не позднее чем за месяц, и тогда будет рассчитана сумма, которую необходимо заплатить для полного досрочного погашения.
В процессе погашения кредита могут возникать различия в зависимости от процедур и правил банка. В одном случае достаточно просто перечислить необходимую сумму через мобильное приложение и поставить галочки, в другом же случае требуется больше формальностей, и процедуру необходимо завершить личным визитом в офис банка с подачей письменного заявления о досрочном погашении кредита.
В любом случае необходимо учитывать один важный момент: после полной выплаты денежных средств необходимо получить от банка документ, подтверждающий факт закрытия кредита и отсутствие претензий к заемщику со стороны кредитной организации. Это правило применимо как к срочному, так и к досрочному погашению любого кредита.
Также существует несколько ошибочных представлений о том, как влияет досрочное погашение кредита на кредитную историю. Давайте их разберём.
1. Досрочное погашение портит кредитную историю – нет. Досрочно закрыть кредит заемщик может совершенно законно и это никак не нарушает условия кредитного договора. Если все условия соблюдены, а договор не нарушен, никаких негативных данных в кредитной истории не появится. Он по-прежнему будет добросовестным заемщиком без черных пятен в кредитной истории.
2. Банки вносят досрочно погашающих кредиты в черный список и потом им все отказывают в деньгах – нет. Единственный вариант, отдаленно похожий на этот, возможен, если банк не смог заработать на выдаче очень крупную сумму (например, заемщик взял несколько миллионов рублей на 10 лет, а потом через 3 месяца погасил всю сумму). Тогда его могут для себя пометить как "невыгодного клиента" и при следующем обращении в тот же банк, могут уже и не предложить самые лучшие условия. Но "могут" — это совершенно не обязательно "сделают именно так". Разумеется, никаких тайных черных списков, в которые заносят "невыгодных клиентов" тоже не существует – чтобы понять, как работает с кредитами конкретный заемщик, достаточно того, что содержится в кредитной истории.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредитования, то можете рассмотерть вариант по ссылке.
Реклама. ПАО Норвик Банк. ИНН: 4346001485.
