Количество частных инвесторов в России бьет рекорды. По данным Московской биржи, брокерский счет есть почти у 30 млн человек. Нужно ли становиться одним из них? Какие есть риски и нюансы в инвестиционном деле? И какие ценные бумаги лучше всего покупать, чтобы заработать, а не потерять? Вот в этом давайте и разберемся. Дивиденды + рост котировок Начнем с того, что же такое биржа. По сути, это место, где встречаются продавцы и покупатели. Это электронная площадка, на которой люди, компании и даже государства торгуют различного рода активами — акциями, облигациями, валютами и много чем еще. Чтобы торговать на бирже, нужно открыть брокерский счет. Это можно сделать в любом крупном банке. Они теперь почти все не только вклады открывают и кредиты дают, но и весь ассортимент финансового супермаркета предоставляют. Сегодня подробнее поговорим об акциях. Это ценные бумаги, которые подтверждает ваше право на долю в определенной компании. Вся суть инвестиций в акции в двух способах получения прибыли от них. Во-первых, от дивидендов — это часть чистой прибыли бизнеса, которая распределяется между всеми акционерами. Во-вторых, от изменения котировок. В долгосрочной перспективе акции стабильных компаний, как правило, растут. Правда, в инвестициях всегда есть доля неопределенности. Этот риск нужно учитывать при вложениях в акции. Ведь дивиденды могут быть, а могут не быть. И их размер не гарантирован. Может быть 20%, а может — 2%. Рост котировок тоже не гарантирован. В какие-то моменты стоимость акций может сильно проседать. И если продать их в этот момент, получится не прибыль, а убыток. Принцип инвестиций: выше доход — выше риск На рынке есть базовый показатель — соотношение риска ценной бумаги и ее доходности. Он означает следующее. Чем выше потенциальная доходность, тем выше риск потерять деньги. И наоборот. Чем ниже прогнозируемый доход, тем гарантированнее он будет. Простой пример. На акциях какой-нибудь мелкой компании можно заработать сотни процентов годовых. А можно и потерять бОльшую часть вложенных средств. На другом полюсе — акции крупной и процветающей компании. Вряд ли она за год вырастет в разы, но и упасть на 80 — 90% тоже не сможет. Так что, перед тем как начнете инвестировать, желательно определиться, как это называют опытные инвесторы, со своим риск-профилем. Чем проще вы относитесь к возможным потерям, тем более рискованную стратегию можете выбрать. А если вы не хотите терять накопленные за долгие годы деньги, лучше выбирать более крупные компании. Или совсем не ходить на биржу, а держать деньги на банковских вкладах. Там в пределах 1,4 млн рублей рисков потери денег нет. Сбережения гарантированы государственной системой страхования вкладов. Фото: LookerStudio/Shutterstock/ФОТОДОМ Спекуляции vs инвестиции Когда речь заходит об акциях, все почему-то сразу думают о спекуляциях. Мол, надо дешево покупать, потом дорого продавать. А потом снова и снова проворачивать эту рулетку и каждый раз снимать большой куш. Но это очень однобокое представление об инвестициях в акции, пропагандируемое, как правило, брокерами, заинтересованными в как можно большем объеме комиссий от клиентов. Мелким частным инвесторам лучше спекуляциями не заниматься. Ведь, по сути, это азартная игра, в которой риск проиграть выше, чем выиграть. Гораздо более правильная стратегия для пассивного инвестора — накопительная. Ежемесячное или ежеквартальное пополнение брокерского счета и покупка на эти деньги акций вне зависимости от ситуации на фондовом рынке по статистике в долгосрочной перспективе приносит более высокий доход, чем спекулятивные метания от одного актива к другому. Инвестиции — это про дисциплину и постепенный устойчивый рост. При этом самый важный принцип инвестиций — диверсификация. Ставить на какой-то один актив не очень разумно. Да, всегда есть соблазн пойти ва-банк и поставить все на «фаворита» или, что еще хуже, на «темную лошадку». Чтобы, как говорится, оказаться в дамках. Но такие эксперименты часто плохо заканчиваются. Лучше распределять деньги между акциями разных компаний из разных отраслей. При этом самостоятельно собирать портфель под силу далеко не каждому. Нужно потратить много времени на изучение каждой компании, чтобы сделать осознанный выбор. Чтобы лишний раз не думать о том, во что именно вложить свободные деньги, проще всего покупать фонд, привязанный к индексу Мосбиржи. В этом случае вы вложите деньги в небольшие доли 50 крупнейших компаний страны. Сначала вклады, потом акции Если резюмировать, не бойтесь фондового рынка. Да, он иногда кусается. Но страшны не падения, а упущенные возможности. В хорошие годы вложения в акции приносят доход сильно выше инфляции. При этом любые инвестиции на бирже нужно делать лишь после того, как у вас уже есть резервный фонд, который лежит на обычных банковских вкладах. Это фундамент личных финансов. Поэтому алгоритм такой. Накопили заначку объемом в шесть ваших месячных зарплат. Положили на депозиты с различными сроками. И после этого можно заниматься инвестициями. Даже самыми консервативными. Только так! Какие налоги должен платить инвестор Важный момент. Любой доход на бирже облагается налогами — это касается как дивидендов по акциям, так прибыли от их продажи. Ставка налога стандартная для физлиц — 13%. Самостоятельно что-то высчитывать не нужно. Ваш брокер — то есть банк или инвестиционная компания, где вы открыли счет — будет вашим налоговым агентом. Расчет налога и его перечисление в казну пройдет автоматически. При этом, если вы купили акции, они выросли в цене, но вы их не продавали, то никакой налог платить не нужно. А если продадите акции через три года или позднее, то платить подоходный налог не нужно будет вовсе. Это скидка за долгосрочное владение, прописанная в Налоговом кодексе. Еще одно преимущество быть пассивным инвестором-накопителем.
