Просрочка «молодеет»
На уровне федерации, по итогам второго квартала, более трети просроченной задолженности, выставленной банками для реализации, не превышала одного года. Это максимальный показатель для «молодой» просрочки с 2020 года. Вырос и размер предлагаемых к взысканию «молодых» долгов.
— Действительно, в долгах, выставленных на торги за последний квартал, средняя сумма долга выросла. Причин, как минимум, две. Во-первых, МФО стали выдавать больше кредитов на большие суммы. Во-вторых, выросла доля кредитов с длинным сроком погашения, но чуть меньшей ставкой. В наиболее свежих долгах, где последний платеж был 90 дней назад, этот тренд заметнее. В частности, в июле показатель среднего долга, по сравнению с январем этого года, в долгах с DPD 90 вырос на 10%, — комментирует Марат Брук, генеральный директор Debex.
По его словам, с начала года банки выставляли гораздо меньше кейсов, чем годом ранее (см. график). И только сейчас продажа долга набирает обороты.
— Думаю, что какие-либо тенденции станут понятны через 2-3 месяца, — подчеркнул Брук.
Генеральный директор МФК «Честное слово» Андрей Петков также считает, что для рынка взыскания пока сложно однозначно отмечать продажу более молодых долгов как тенденцию: у каждой кредитной компании своя стратегия по возврату долгов.
— Продажа «свежей» просрочки могла оказаться просто разовой историей: долговой портфель, особенно если просрочка в нем недлительная, — это ликвидный актив, — добавляет эксперт.
Денис Загребельный, генеральный директор коллекторского агентства «Защита Онлайн», добавляет, что размер предлагаемых к взысканию «молодых» долгов регулируется только условиями, на которых был оформлен кредит или займ: ростом процентной ставки, штрафами и другими.
— Рост их размера напрямую связан с увеличением сумм кредитов: потребность в заемных средствах у населения стала выше в связи с увеличением цен, стало быть, средняя сумма долга также возросла. И это мы наблюдаем даже на фоне снижения процентной ставки в микрофинансах с 1% до 0,8% в день и в банковских продуктах со специальными условиями по снижению ставок, — добавил Загребельный
Спрос есть
Тем не менее участники рынка, опрошенные Infopro54, признали, что «молодая» просрочка им интересна эффективностью возврата средств: чем «моложе» долг, тем выше вероятность взыскания по нему. Соответственно, чем «старше» просрочка, тем эффективность возврата средств по ней пропорционально убывает.
— Безусловно, «молодая» просрочка на рынке стоит дороже, поскольку с точки зрения взыскания является более перспективной, а для коллекторских агентств важно учитывать разницу между стоимостью долга и полученной эффективностью, — поясняет Денис Загребельный. — Период окупаемости и получение средств такого кейса проходят быстрее, чем в случае с более «зрелой» просрочкой, для которой применяются уже другие инструменты, а именно судебное взыскание. В этом случае проведение исполнительных мероприятий растягивается, как минимум, на полгода, а окупаемость бизнес-кейса происходит в течение более продолжительного времени.
Заместитель управляющего директора по направлению клиентского опыта МФК «Лайм-Займ» Тимофей Полетаев добавляет, что на ранних стадиях просрочки может быть эффективно как судебное, так и досудебное взыскание. Соответственно, если правильно подобрать инструменты взыскания в каждом конкретном случае, то можно наиболее быстро и с наименьшими затратами взыскать значительный процент от приобретенного портфеля.
— Как следствие, специализированные организации, например коллекторские агентства с большим опытом работы и разработанными стратегиями взыскания, включающими в себя судебные и досудебные процедуры, а также инструменты анализа портфеля, имеют конкурентное преимущество и могут его реализовать, — подчеркивает он.
На связи с должником
Денис Загребельный отмечает, что на ранней стадии просрочки применяются стандартные методы и инструменты взыскания, которые регулируются законодательством РФ. Как правило, в этот период люди еще высокомотивированы оплатить долги в досудебном порядке и имеют для этого больше возможностей. Здесь кредитор еще находится на связи с должником и может предлагать ему больше возможностей для погашения долга без негативных последствий: начала исполнительного производства, работы приставов, арестов счетов и других.
— Мы ожидаем увеличения процента взыскиваемой задолженности по таким долгам. Но здесь важно понимать: чем раньше начинаешь по ним работать, тем выше шанс установить контакт с должником и убедить его вернуть долг, — добавил эксперт.
По мнению Тимофея Полетаева, с точки зрения клиента продажа более «молодого» долга, скорее всего, будет означать более активные и диверсифицированные действия со стороны взыскателя: при необходимости быстрый переход от досудебного взыскания к судебному, активное сопровождение исполнительного производства взыскателем, что в конечном итоге приведет к быстрому взысканию долга.
— Наша компания взыскивает задолженность, а также постоянно работает над совершенствованием стратегии взыскания с целью роста его результативности. Мы надеемся, что наши усилия дадут положительный результат в части увеличения процента взыскиваемой задолженности. Также основания для некоторого оптимизма дают изменения Федерального закона №230-ФЗ, вступающие в силу в 2024 году, — резюмировал эксперт.
Ранее редакция сообщала о том, что на рынке продажи долгов микрофинансовых компаний — высокий сезон.
