Банки увеличили ставки, а за хранение китайской валюты отменена комиссия
Торговый оборот между Россией и КНР растёт, а власти обеих стран уверенно говорят о дальнейшем развитии российско-китайских отношений. Всё это делает китайскую валюту ещё более востребованной: в прошлом году объём депозитов в юанях вырос вдвое — до 68,7 млрд в долларовом эквиваленте.
О том, стоит ли инвестировать деньги в юань, о повышении ставок по вкладам, о том, станет ли китайская валюта первой по популярности, — в материале donnews.ru.
Объём средств населения и бизнеса на счетах в российских банках в юанях по итогам 2023 года превысил долларовые
В январском обзоре рисков финансовых рынков Центральный банк сообщает, что расширение использования юаней в 2023 году наблюдалось по всем ключевым статьям баланса российских банков — депозитам, кредитам, ценным бумагам.
На 1 января 2024 года объём депозитов в юанях составлял 68,7 млрд в долларовом эквиваленте против 64,7 млрд в долларах США. Таким образом, как пишет ЦБ, среди иностранных валют юань вышел на первое место по объёму депозитов с долей 5,6% от всех депозитов, включая рубли и «токсичные» валюты.
«По “нетоксичным” иностранным валютам доля юаня превышает 96%, то есть валютные депозиты и текущие счета в российской банковской системе в значительной мере переориентировались на юани», — сказано в обзоре.
Рост объёма депозитов ЦБ объяснил в основном обслуживанием экспортных операций, а также использованием юаня как средства сбережения.
По количеству открытых вкладов в китайской валюте Ростовская область вошла в топ-5 регионов-лидеров России
По данным ВТБ, за 2023 год портфель депозитов банка в Ростовской области вырос на 42% — до 171 млрд рублей. Объём вкладов ростовчан в долларах и евро по итогам прошлого года сократился.
«По количеству открытых вкладов в китайской валюте Ростовская область вошла в топ-5 регионов-лидеров РФ: за прошлый год жители региона открыли в банке более 500 депозитов на сумму 444,4 млн рублей. Средний размер вклада составил в рублевом эквиваленте около 861 тысячи рублей», — сообщил единый бизнес-лидер ВТБ и банка «Открытие» вице-президент Юрий Авдеев.
По словам председателя комитета по финансовым рынкам и инвестициям ростовского отделения «Опоры России» Александра Шубина, юань действительно стал популярен в банках — многие кассы банков выдают юани, видя спрос населения на альтернативные источники сбережения.
— Особенно когда Банк России из раза в раз напоминает гражданам, что держать деньги лучше в валютах дружественных государств, — уточняет он.
Также он подчёркивает, что помимо физических лиц весь бизнес России постепенно адаптируется к работе через китайские банки. Во-первых, это связано с выросшим объёмом импорта товаров и услуг из Поднебесной.
— Во-вторых, с проведением трансграничных платежей через не аффилированные с российскими компаниями представительствами российских компаний в Китае. Да, эти многоуровневые цепочки кратно удорожают затраты на проведение платежей в другие страны, — подчеркнул он.
Но на данный момент, по его словам, такие платежи являются одним из рабочих способов для поддержания импорта в нашу страну при введённых санкциях.
Банки повышают доходность по вкладам в юанях
Клиент ростовского банка Сергей Ильин объясняет, почему переориентировался на вклады в китайской валюте. Во-первых, по его словам, ставки по вкладам в юанях сейчас кратно выше, во-вторых, введена комиссия за хранение «недружественной» валюты, а юань под это правило не попадает.
— Не страшно покупать именно юань: он растёт, как и доллар. Получается, сохраняется привычка «покупать валюту», но при этом есть возможность получать хорошие проценты, — объяснил Ильин журналисту donnews.ru.
По его словам, вклады в юанях он всё же больше использует для сохранения сбережений в иностранной валюте.
Ставки по валютным вкладам по сравнению с началом 2023 года в ростовских банках растут. 20 февраля ВТБ улучшил условия по вкладам в китайской валюте, увеличив ставки в среднем на 1,1 п. п. Теперь максимальная доходность в банке достигает 5,05% годовых.
«Наибольший доход можно получить при оформлении вклада без пополнения и снятия на три года с ежемесячной выплатой процентов при условии их капитализации. Клиенты с базовым пакетом услуг могут получить до 4,52% годовых, владельцы пакета «Привилегия» — до 4,75% годовых, а премиальный сегмент — до 5,05% годовых», — приводит пример единый бизнес-лидер ВТБ и банка «Открытие» вице-президент Юрий Авдеев.
Размещать средства вкладчики предпочитают на срок от трёх месяцев до полугода: по итогам прошлого года на «короткие» и среднесрочные продукты в совокупности пришлось более 65% от открытых вкладов.
Прогноз банкиров: в 2024 году юань станет первой по популярности валютой, сместив пока ещё лидирующий доллар
Опрошенные donnews.ru эксперты уверены, что спрос на юани у россиян будет только расти. По прогнозам банкиров, юань в 2024 году займёт около трети в валютных сбережениях страны и станет первой по популярности валютой, сместив пока ещё лидирующий доллар.
По словам Юрия Авдеева, объём юаневых средств может вырасти на 40% и достигнет 90 млрд единиц китайской валюты. Это составит около трети валютных сбережений россиян.
«Юань уже занимает около четверти в валютных накоплениях. Мы ожидаем, что в 2024 году эта валюта останется достойной альтернативой долларам и евро за счёт своей привлекательной доходности и устойчивости, которую власти Китая стремятся сохранить для поддержания торгового баланса — за последнее десятилетие курс доллара к юаню находился в диапазоне 6,1-7,4», — подчеркнул он.
К слову, ещё в 2022 году заведующий кафедрой финансового права юридического факультета ЮФУ Юрий Колесников предсказывал, что полная девалютизация в России невозможна, поскольку страна глубоко инкорпорирована в международный финансовый рынок. Но тем не менее в будущем основополагающей валютой могут стать арабские дирхамы, китайский юань, индийская рупия или другие валюты.
