Чем ближе Новый год, тем острее встаёт вопрос: что подарить?
Мы стараемся удивить родных и близких, приобрести презент подороже. Нередко делаем покупки в кредит.
Всем знакома ситуация, когда при оформлении займа вам настойчиво навязывают всевозможные страховки. Предлагается застраховать жизнь, здоровье, трудоспособность — нередко на приличную сумму. Что делать, как отказаться от явно ненужной страховки?
— Как правило, "в нагрузку" к потребительскому кредиту идёт страхование жизни и здоровья, причём эта услуга стоит неоправданно дорого, — рассказывает Дмитрий Дмитриев, директор по развитию юридической компании UDM Group (г.Краснодар). — Риски, перечисленные там, весьма редки: смерть, инвалидность I-II группы... Цена же такой страховки может составить 10-15% от стоимости кредита, что, конечно, неправильно.
Эксперт советует: сравните, сколько вы переплатите, если откажетесь от страховки — и сколько, если возьмёте её?
Например: без страховки вам дают кредит под 20% годовых, а со страховкой — под 19% годовых. Возможно, выгоднее переплатить этот один процент, чем лишние 20-50 тысяч рублей?
Что же делать, чтобы отказаться от ненужной страховки?
Банк будет ссылаться на внутренние правила, распорядки и на всё что угодно. Но статья 935 Гражданского кодекса РФ и “Закон о защите прав потребителей” — на нашей стороне. Они чётко говорят: страхование жизни и здоровья не являются обязательными для граждан.
Полезные советы:
