Юрист Запоточный: передача банковской карты может грозить уголовным делом
Передача банковской карты родственникам или знакомым — распространённая практика, однако она может повлечь серьёзные последствия для владельца. Если раньше кассиры проверяли имя и подпись на карте, то сегодня на это практически не обращают внимания, и операции проходят без дополнительных вопросов.
Адвокат Игорь Запоточный в беседе с KP.RU рассказал, что банковская карта закреплена за конкретным клиентом, а её передача третьим лицам обычно запрещена условиями договора. По его словам, при выявлении таких случаев банк вправе заблокировать карту, ограничить операции или вовсе расторгнуть договор с клиентом.
При этом на практике банки чаще концентрируются на проверке законности операций, отслеживая возможные признаки мошенничества или отмывания средств. Однако именно в этом и заключается основной риск: все действия по карте считаются совершенными её владельцем, независимо от того, кто фактически ею пользовался.
Юрист отметил, что в случае использования кредитной карты долг перед банком будет обязан погасить держатель. Если же через карту проводились незаконные операции, например, обналичивание средств, владелец может быть привлечён к ответственности как соучастник. Особенно это актуально в ситуациях, когда карту используют для схем с так называемыми дропперами.
Ситуация ужесточилась после изменений в законодательстве: с июля 2025 года в Уголовный кодекс Российской Федерации введена ответственность за передачу банковских карт третьим лицам. Соответствующие нормы закреплены в статье 187, которая предусматривает наказание вплоть до лишения свободы на срок до шести лет, штраф до 500 тысяч рублей и возмещение ущерба.
При этом сам факт передачи карты родственнику не считается нарушением, если владелец добровольно разрешил использовать её для оплаты или снятия средств. Однако эксперты рекомендуют соблюдать осторожность и не допускать дальнейшей передачи карты третьим лицам, чтобы избежать возможных проблем.
Ранее юрист Владимир Кузнецов рассказал, что делать при получении перевода от незнакомца.