Для добрых дел. Новые финансовые продукты помогут соцбизнесу развиваться

В России растёт число соцпредприятий: за 3 года их количество достигло уже 11,6 тыс. Однако масштабирование проектов затруднено из-за сложностей с получением кредитов. Решить эту проблему могут специальные финансовые продукты для соцбизнеса.

Социальные предприятия часто возникают как ответ на конкретные потребности общества. Например, в городе недостаточно развивающих занятий для детей с особенностями развития, дефицит доступных услуг ухода, трудности с трудоустройством людей с инвалидностью и т.д. Так появляются проекты, которые одновременно решают социальную задачу и выстраивают коммерческую деятельность.

Вопрос масштабирования

За последние годы число подобных инициатив заметно выросло. Сегодня социальные предприятия работают в самых разных сферах – от образования и здравоохранения до культуры, спорта, реабилитации, содействия занятости и локального развития. По данным Корпорации МСП, количество субъектов малого и среднего предпринимательства в социальной сфере достигло 12,2 тыс. (за 3 года показатель почти удвоился).

По мере развития проектов перед их создателями встаёт вопрос масштабирования. На старте поддержку могут оказать гранты – так, они помогают запустить новое направление, закупить базовое оборудование или протестировать услугу в пилотном режиме. Частично покрыть затраты способны и субсидии. Однако, когда дело доходит до следующих крупных этапов – аренды дополнительных площадей, набора персонала или открытия новой точки и пр., возникает потребность в систематическом доступе к заёмному финансированию.

Нематериальные факторы устойчивости

При рассмотрении заявок на стандартные банковские кредиты финансовые организации опираются на ряд критериев: уровень выручки, наличие залога, кредитную историю заёмщика и прогноз возврата средств. Для многих социальных предприятий соответствовать этим требованиям непросто. Услуги, которые они предоставляют, нередко отличаются невысокой маржинальностью, а повышение цен для клиентов ограниченно из-за особенностей целевой аудитории. Кроме того, у таких компаний может не быть достаточного объёма имущества для предоставления в качестве залога. При этом устойчивость их бизнеса обычно держится на нематериальных факторах – репутации, квалификации команды, партнёрских связях и стабильном спросе. Но всё это не учитывается в стандартных банковских анкетах.

Из-за таких сложностей социальным предпринимателям приходилось прибегать к другим механизмам поддержки: льготным займам, региональным программам, поручительствам, обучающим инициативам, акселераторам и общим мерам для малого бизнеса. Эти инструменты важны, но не всегда позволяют привлечь капитал, необходимый для масштабирования деятельности.

Новая мера поддержки

Исследование фонда региональных социальных программ «Наше будущее», в котором поучаствовали 100 социальных предпринимателей из 30 регионов, показало, что спрос на кредитные продукты в этом секторе уже сформировался. Так, опыт привлечения заёмных средств имели 70% респондентов. Вместе с тем они отметили ряд трудностей. Среди них: жёсткие требования к залогу, длительные сроки рассмотрения заявок, недостаточная прозрачность условий кредитования, потребность в более гибких графиках погашения и альтернативных формах обеспечения.

В качестве возможного решения рассматривается разработка специализированных финансовых продуктов для социальных предпринимателей. Так, на фестивале «Импульс добра» фонд «Наше будущее» планирует предоставить соответствующее решение совместно с партнёром. Подобные инструменты могут помочь социальным проектам активнее развиваться, а финансовым организациям – лучше понять специфику сегмента, где экономическая устойчивость тесно связана с общественной пользой.