Просрочка брянцев растёт, а кредитов становится больше

На дворе майские каникулы: улицы расцветают, витрины пестрят акциями. Но у многих жителей Брянской области настроение совсем не праздничное – кошельки пусты, и долги никуда не делись. Люди берут кредиты «до зарплаты», а расплачиваются потом месяцами.

Жизнь взаймы

Брянская область заняла 40‑е место среди регионов по просроченной задолженности населения перед банками на начало марта. Доля невыплат у нас составила 4,6% – почти вровень со среднероссийским показателем. Это не худший результат: Брянщина опередила ряд соседей, включая Смоленскую, Орловскую и Калужскую области, и даже Подмосковье. Но говорить о финансовой дисциплине у нас пока рано. Для сравнения: разрыв с лидером рейтинга – почти двукратный. Так, на первом месте – Севастополь, у которого 2,67%. Второй – Крым с 3,16%. А третий – Санкт-­Петербург и 3,23%. Исследование подготовило и опубликовало РИА «Новости».

При этом сама кредитная нагрузка продолжает расти, причём по всей стране, отмечает Объединённое кредитное бюро. Только в марте россияне оформили 3,82 миллиона ссуд, то есть брали розничные кредиты на 28% чаще, чем в феврале, и на 38% – чем год назад.

Структура долгов тоже показательна. Почти 40% всех выданных займов – это кредиты наличными. Ипотека, напротив, теряет позиции, а количество автокредитов лишь немного растёт. Иными словами, люди всё чаще занимают не на жильё или машину, а на повседневные расходы – ремонт, продукты, коммунальные платежи...

Нередко брянцам приходится обращаться уже не в банки, а в микрофинансовые организации, чтобы перекрывать предыдущие долги. Как результат – формируется «цепочка займов», а общая задолженность лишь растёт.

В прошлом году жители Брянской области «одолжили» у МФО 4,7 миллиарда рублей, подсчитали в региональном отделении Банка России. Чтобы снизить закредитованность, регулятор с 1 апреля снизил максимальную переплату по микрозаймам: если раньше она доходила до 130%, то теперь не может превышать 100% от суммы долга. То есть даже в случае просрочки человек переплатит максимум вдвое – взяв, например, 10 тысяч рублей, отдаст не больше 20 тысяч.

Кроме того, с осени Центробанк введёт ограничения на займы с высокими процентными ставками, когда полная стоимость кредита может превышать 100% годовых и доходить до 200%. С октября одному человеку не выдадут больше двух таких микрозаймов (одновременно действующих), а с апреля 2027‑го заработает принцип «один заём в руки». Между оформлением денег появится и обязательный период «охлаждения» – не менее трёх дней.

Жёсткий пресс

Удастся ли таким образом снизить количество займов в микрофинансовых организациях – увидим. Но розничное кредитование продолжит расти, считают эксперты, учитывая ожидаемое дальнейшее снижение ключевой ставки. И медленное увеличение реальных доходов населения, когда инфляция «съедает» покупательную способность.

Тем временем в регионе множится не только сама просрочка, но и число конфликтов между должниками и взыскателями. При возврате денег кредитные и микрофинансовые организации, а также коллекторские агентства не гнушаются противозаконных приёмов.

«Чаще всего допускалось взаимодействие с третьими лицами без согласия должника, разглашение третьим лицам сведений о должниках, их персональных данных и сумме задолженности. Оказывалось психологическое давление, использовались выражения и действия, унижающих честь и достоинство граждан. Кредиторы и их представители также вводили людей в заблуждение, сообщая о передаче дела на рассмотрение в суд, и о возможном административном и уголовном преследовании», – уточнили в УФССП России по Брянской области.

За первые три месяца этого года в ведомство поступило 41 обращение от жителей региона, и больше половины жалоб признаны обоснованными. По итогам проверок приставы возбудили 12 административных дел, уже оштрафовав коллекторов почти на полмиллиона рублей.

По сути, приставы становятся своеобразным буфером между взыскателями и заёмщиками, защищая последних от излишнего давления. Но сама проблема от этого не исчезает: долги остаются, и их всё равно приходится возвращать.

Поэтому не мешало бы брянцам сначала самостоятельно оценивать риск – если общая сумма ежемесячных платежей превышает половину дохода, то возникает реальная опасность не потянуть выплаты. И пока кредиты берут быстрее, чем успевают возвращать, «долговая пружина» сжимается, а в итоге «выстрелит» весьма ощутимыми последствиями для семейных бюджетов.