Почему банки повысили ставки по ипотеке

За последние пару недель сразу три крупных банка повысили ставки по ипотеке. Ещё несколько кредитных организаций собираются это сделать в ближайшее время. При этом оснований для роста ипотечных ставок нет. Ключевая ставка Центробанка не меняется с сентября 2022 года. Эксперты объяснили, почему ипотека подорожала, хотя стоимость денег не изменилась.

_{Ипотека подорожала. Фото: sovetpokreditu.ru}

По данным РБК, в мае 2023 года три крупных банка повысили ставки по ипотеке — «Московский кредитный банк» (МКБ), Совкомбанк и банк «Санкт-Петербург». Причём изменения произошли как в собственных программах, так и в льготных.

МКБ повысил ипотечную ставку при покупке строящегося жилья на 0,8 процентного пункта (теперь от 11,5%), при покупке вторичной недвижимости — на 0,55 процентного пункта (теперь от 11%).

Ставка по ипотеке (новостройка и вторичка) в Совкомбанке выросла на 0,5 процентного пункта, до 11,99%. В банке «Санкт-Петербург» на 0,3 процентного пункта подорожала льготная ипотека — до 7,65% основная программа, до 5,65% семейная.

По данным телеграм-канала «Ипотека и недвижимость», Газпромбанк и Росбанк собираются повысить ставки по ипотеке с 15 мая 2023 года.

Почему ипотека подорожала

Видимых причин для увеличения ставок нет. Центробанк на последнем заседании сохранил ключевую ставку на уровне 7,5%. Но при этом рассматривал повышение, как и на предыдущем заседании.

В этот раз ЦБ отказался повышать ключевую ставку (то есть увеличивать стоимость денег), но сохранил жёсткую риторику. По словам главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, чтобы в 2024 году годовая инфляция составила 4%, нельзя снижать ключевую ставку. Поэтому в этом году регулятор будет рассматривать только сохранение или повышение.

Это сигнал для банков, считает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Кредитные организации могли заложить в стоимость ипотеки грядущее повышение ключевой ставки отметил управляющий директор проекта «Финуслуги» Московской биржи Игорь Алутин. Это первая причина.

Вторая причина заключается в том, что ЦБ начал изгонять с рынка дешёвую ипотеку, выдаваемую банками совместно с застройщиками. С 1 мая 2023 года повышены резервы, которые кредитные организации создают при выдаче ипотечных займов по договорам долевого строительства и с низким первоначальным взносом. С 30 мая банки будут создавать повышенные резервы по ипотечным кредитам со ставками ниже среднерыночных значений. Другими словами, затраты кредитных организаций на выдачу ипотеки выросли и вырастут ещё сильнее.

Дополнительные расходы банки решили переложить на заёмщиков, считает Ирина Носова. С ней согласен и управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин.

Что будет дальше с ипотекой

Вопрос, будут ли повышать ставки по ипотеке другие банки, стал предметом дискуссии среди экспертов. Одни считают, что это новый раунд. Другие уверены, что ставки повысят только те банки, которые плотно работают с застройщиками.

Самое интересное то, что высокие ставки по ипотеке пока не отпугивают людей. В марте 2023 года банки одобрили кредиты на 569,4 млрд рублей, свидетельствуют данные ЦБ. За последние два года такой объём одобренной ипотеки наблюдался только в сезон — в декабре. При этом средние ставки по ипотеке до текущего повышения составляли 11-11,2%.

Ирина Носова считает, что ставка по ипотеке на уровне 11% хоть и высокая, но не заградительная. «Гораздо больший негативный эффект имеет уровень цен за квадратный метр, который делает жильё менее доступным для граждан», — уверена эксперт. Самые дешёвые квадратные метры в Москве — 217 000 рублей, по данным портала «Мир квартир». Но чаще встречаются предложения от 300 000 до 400 000 рублей за один квадратный метр.