НБКИ: в 2021 году высокий спрос на кредитные каникулы сохраняется у клиентов МФО и заёмщиков с небольшими кредитами
Банковские заёмщики и должники с крупными кредитами, напротив, всё реже просят об отсрочке
Как следует из данных 4000 кредиторов, передающих сведения в "Национальное бюро кредитных историй" (НБКИ), в марте-июле 2021 года МФО предоставили каникулы по 0,56 млн. договоров займа, а банки – по 1,00 млн. кредитных договоров. По сравнению с аналогичным периодом 2020 года (фазой наиболее жёстких карантинных антиковидных мероприятий) в марте-июле 2021 года количество предоставленных МФО своим заёмщикам отсрочек по займам выросло на 24,6% (март-июль 2020 года – 0,45 млн. договоров займа). В свою очередь, число кредитных договоров, по которым банками были предоставлены каникулы, за указанный период, напротив, снизилось – на 36,7% (март-июль 2020 года – 1,58 млн. ед.).
Таким образом, практика предоставления отсрочек по договорам кредита или займа в 2021 году продолжает пользоваться популярностью. Однако, если банковские розничные заёмщики всё реже пользуются такой возможностью, то клиенты микрофинансовых организаций, наоборот, получают отсрочки чаще, чем в 2020 году.
При этом динамика предоставления кредитных каникул серьезно отличается в зависимости от размера кредита/займа. Так, спрос на кредитные каникулы у должников с небольшими кредитами/займами остается стабильно высоким. В то же время у заёмщиков со значительно более серьезными размерами долга потребность в кредитных каникулах в 2021 году существенно снизилась.
Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков: "Практика предоставления кредитных каникул в рамках наиболее жёстких карантинных мероприятий весны-лета 2020 года научила кредиторов эффективно использовать этот инструмент для возвращения должника в график обслуживания кредита/займа. При этом важно отметить, что при принятии решения о реструктуризации любой кредитор учитывает не только текущее финансовое положение клиента, но и его кредитную историю и "Персональный кредитный рейтинг" (ПКР). А так как в сегменте микрофинансирования сконцентрированы клиенты с наименьшими значениями ПКР, потребность в кредитных каникулах и отсрочках здесь, соответственно, выше".
Напомним, что среднее значение ПКР клиента микрофинансовой организации в августе 2021 года составляло 488 баллов, а банков – 651 балл. При этом самое высокое значение ПКР банковского заемщика в топ-20 регионов по количеству заемщиков с действующими обязательствами зафиксировано в Москве (679 баллов), а самое низкое - в Иркутской области (638 баллов). В свою очередь в сегменте МФО самое высокое значение ПКР отмечено в Кемеровской области (499 баллов), самое низкое – в Московской области (480 баллов).