Банковские карты уходят в прошлое: как мы теперь оплачиваем покупки

Ещё лет 15 назад банковские карты были редкостью, в основном мы платили наличными. Затем карты вытеснили бумажные рубли. Теперь пришёл черёд уйти в прошлое банковским картам. Сейчас набирают популярность альтернативные способы оплаты покупок. По прогнозам, в 2025 году доля новых платёжных технологий на рынке удвоится и достигнет 19%.

_{Альтернативные способы оплаты покупок. Фото: grodno24.com}

В 2023 году доля безналичных платежей в России достигла нового рекордного максимума в 83,4%, сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина. На долю наличных платежей приходится всего 16,6%.

Причём, если раньше мы оплачивали дебетовыми и кредитными картами, то теперь часто используем альтернативные варианты, свидетельствуют данные платёжного сервиса Tinkoff Pay.

Так, один из 10 безналичных платежей проводятся с помощью альтернативных способов. К ним относятся «Система быстрых платежей» (СБП), pay-сервисы банков и электронные кошельки.

Считается, что к началу 2025 года доля альтернативных способов оплаты покупок достигнет 19%, а в онлайне — 30%.

Однако это очень оптимистичный прогноз, если сравнивать с тем, как банковские карты вытесняли из нашей обыденной жизни купюры. Это происходило не так резко, а постепенно. Причём на руку оплаты банковскими картами играли два серьёзных фактора:

1. Программы лояльности или по-простому кешбэк. При оплате картой банки начисляли и продолжают начислять бонусы, чаще в виде рублей. Фактически кредитные организации делятся с клиентами доходами, которые получают от продавцов за приём оплаты картами.
2. Власти обязали магазины принимать карту «Мир». У продавцов не было выхода, пришлось соблюдать закон. Поэтому теперь терминалов для оплаты картами нет разве что у бабушки, которая торгует зеленью.

В совокупности это привело к тому, что большинство россиян оплачивают покупки банковскими картами. Это быстро (особенно после того, как появилась возможность прикладывать карту к терминалу) и выгодно.

_{Рост доли безналичных платежей. Фото: cbr.ru}

Что с альтернативными способами оплаты покупок? История примерно такая же:

1. Магазины никто не обязывал принимать платежи через СБП, но они выгоднее, чем с помощью банковских карт. Комиссии для продавцов здесь ниже. Поэтому магазины активно премируют покупателей, начисляя бонусы за оплату покупок через «Систему быстрых платежей». Дополнительную выгоду клиенты получают по программе лояльности самой СБП.
2. С pay-сервисами ситуация несколько другая. Это всё та же оплата банковскими картами, но уже с помощью смартфона. Условия прежние: магазины платят банкам немаленькие комиссии, банки делятся частью доходов с клиентами. Поэтому есть шанс, что именно они смогут занять существенную долю на рынке. Но пока pay-сервисы есть только у трёх банков и одной экосистемы — СберPay, Альфа-Pay, Тинькофф Pay и Яндекс Pay.
3. У электронных кошельков шансы занять достойное место чуть ниже. Особенно после того, как у «КИВИ Банка» отозвали лицензию и оказалось, что деньги на кошельках не застрахованы.

Вот и получается, что у альтернативных способов оплаты покупок меньше поводов для завоёвывания рынка. Значит, взрывного двукратного роста, скорее всего, не будет. Однако со временем они точно вытеснят из нашей жизни банковские карты.