Тем самым прогнозы большинства аналитиков оправдались.
«Что победит — выборы или инфляция?» — гадали аналитики, сомневаясь между сохранением ключевой ставки на уровне 6,5% из-за выборов и её повышением для борьбы с инфляцией. Большинство склонялось к росту ставки и не прогадало. Пора ли сию секунду бежать в банк и открывать вклад?
Прошла пора дешёвых кредитов и ипотек: Центробанк начал повышать ключевую ставку ещё в конце марта текущего года, и с тех пор делает это каждое заседание, то есть уже пятый раз. В начале года ставка была 4,25%.
Ключевая ставка растёт уже пятый раз подряд. Фото: cbr.ru
Регулятор пытается тем самым победить разогнавшуюся инфляцию. Механизм прост: ключевая ставка растёт, кредиты и вклады дорожают, население и бизнес меньше тратят, больше сберегают. На рынке снижается спрос, а как поднимать цены, если и так не покупают? Вот инфляция и замедляется.
Однако даже зампред Центробанка Алексей Заботкин отмечал, что эта система работает медленно, «с существенными лагами». Так что несмотря на полугодовой рост ключевой ставки, инфляция пока тоже растёт. И даже в июле и августе, когда многие эксперты прогнозировали снижение её темпов из-за свежего урожая, дефляция не случилась. Отчасти в этом виновата раздача денег населению, которую то и дело проводят и федеральные, и региональные власти.
Прошлое заседание Центробанка по поводу ключевой ставки было 23 июля, и тогда ставка выросла сразу на 1%. Сегодняшний рост не так значителен, однако он может повлечь удорожание и вкладов, и кредитов. Посмотрим, какова была динамика изменений ставок банковских продуктов после прошлого заседания, чтобы понять, насколько резко они реагируют на изменение ключевой ставки.
Ставки по вкладам стабильно росли в течение всего августа. Единственный банк, который отличился, — «ОТП». 26 июля он значительно снизил ставку по «Накопительному счёту (при покупках по карте)» с 8% до 6,5%. Другие кредитные учреждения не понижали ставки так резко.
%ТГБ1%
Наиболее серьёзно выросли ставки по вкладам в банках ниже семидесятой позиции по размеру активов. Например, в «Руснарбанке» проценты увеличились на 2,42%-2,75%, с 3 августа они достигают 6,8%. Во второй половине августа значительно (более, чем на 2%) выросли ставки по вкладам в «Морском банке», «НС банке» и «Акибанке». Наиболее выгодным стал вклад «Большое путешествие» от «Морского банка», ставка по нему достигла 8,25%. Вероятно, вы не слышали о таких банках, потому что они региональные и представлены только в нескольких городах. Однако вклады до 1,4 млн рублей застрахованы даже в таких кредитных организациях. Главное, чтобы все документы были оформлены надлежащим образом.
Сбербанк тоже отличился: через месяц после повышения ключевой ставки там подняли проценты по вкладу «Дополнительный процент» сразу на 3,15%, и она составила 6,5%. Но дело не в щедрости банка, а в том, что 9 июля он почему-то снизил ставку по этому продукту аж на 1,65%, вот и отыграл понижение в августе.
В целом банки достаточно оперативно отреагировали на рост ключевой ставки. «Экспобанк», «Почта банк», «Санкт-Петербург» и «Абсолют банк» повысили ставки по своим вкладам на 0,25% — 1,6% прямо в день заседания Центробанка. Далее ставки увеличивались каждый будний день в разных кредитных учреждениях на протяжении всего июля и августа. Средний рост составил 0,72%, ставки подняли 165 банков.
%ТГБ1%
В этот раз ключевая ставка выросла не так сильно, как на предыдущем заседании. Поэтому вклады вырастут менее серьёзно. К тому же, не факт, что весь ближайший месяц ставки во всех банках будут увеличиваться ежедневно, поскольку рост ставок происходит не только на фоне подъёма ключевой ставки, но и из-за прогнозов о её дальнейшем повышении. Если инфляция всё-таки начнёт стабилизироваться, то банкиры не будут рассчитывать на рост ключевой ставки, и проценты по вкладам «затормозятся».
С кредитами картина не такая однозначная. Во-первых, проценты по ним поменяли лишь 36 банков. Во-вторых, единого тренда на удорожание не было: некоторые кредитные учреждения снизили проценты, причём резко. В ВТБ, Севергазбанке, Совкомбанке и «ЛОКО-банке» ставки по некоторым кредитам упали на 9,1% — 23%. Многие другие банки, в том числе Россельхозбанк, Сбербанк, «Хоум-кредит» и Росбанк, снизили проценты по кредитам менее резко — от 0,4% до 9%.
Впрочем, в основном кредиты стали дороже. Проценты по ним выросли на 0,1% — 4,9%, в среднем рост составил 0,32%. Основное повышение пришлось на период с 26 июля по 5 августа. Так что если нужен кредит, то есть повод поспешить за ним немедленно, пока ставки не начали расти на следующей неделе.
Если вы выбираете наиболее удачное время для оформления вклада или кредита, то стоит помнить, что по базовому сценарию развития экономической ситуации от Центробанка ключевая ставка весь следующий год будет находиться в коридоре от 6% до 7%. Так что, возможно, стоит ловить момент для открытия вклада, а с кредитами и ипотеками по возможности повременить хотя бы до незначительного снижения ключевой ставки.
