Продолжаем рассматривать тенденции, которые будут определять развитие банковской отрасли в мире в 2020 году. Ниже — вторая часть прогноза экспертов консалтинговой компании Accenture.
Продолжаем рассматривать тенденции, которые будут определять развитие банковской отрасли в мире в 2020 году. Ниже — вторая часть прогноза экспертов Accenture.
Курс на «осознанность»
Возможно, мы приближаемся к началу эры банкинга на основе ценностей (purpose-driven banking). На развитых рынках набирает обороты тренд на «осознанный» выбор компаний, целенаправленно создающих ценность для всего общества. Инвесторам все чаще предлагается вкладывать средства в «зеленые» паевые фонды. В Европе многие банки включили в список своих ключевых задач снижение углеродосодержащих выбросов и шаги по повышению социальной ответственности. 2020 год покажет, останутся ли подобные «декларации о намерениях» на бумаге или же трансформация бизнес-моделей будет реальной и приведет к изменению облика индустрии.
Лояльность вместо комиссий
Ради выстраивания доверительных отношений с потребителями банки жертвуют комиссионными (непроцентными) доходами. Эта тенденция особенно заметна в долгосрочной перспективе. Если в 2004 году 46% всех операционных доходов американских банков составляли различные комиссии, то теперь цифра снизилась до 30%.
Сокращение оказалось бы еще существеннее, если бы не ошибки самих клиентов: многие продолжают платить комиссиии, даже когда есть возможность сэкономить. Финтех-компании и другие новые игроки рынка используют искусственный интеллект, чтобы помочь людям минимизировать неэффективные траты. Например, так действует онлайн-банк Bo, созданный британской группой RBS. Готовы ли другие крупные банки сознательно отказываться от комиссионного дохода ради укрепления доверия с потребителями финансовых услуг? 2020 год приблизит нас к ответу на этот вопрос.
Фокус на качестве кредитов
В 200 крупнейших банках мира качество кредитных портфелей было наилучшим в 2014 году и затем постепенно ухудшалось. Объем убытков от обесценения активов растет на несколько процентных пунктов ежегодно, и тенденция только усиливается на фоне завершения периода благоприятных макроэкономических условий на глобальном рынке. Вопрос в том, насколько повлияют на этот процесс структурные изменения в мировой финансовой отрасли, произошедшие за период после «великой рецессии 2008-го».
Новая роль цифровых валют
Проект Facebook по созданию Libra стал одним из самых интересных экспериментов технологических гигантов. Тем не менее, цифровые валюты, в том числе и эта, пока не смогли войти в число общепризнанных финансовых инструментов и рассматриваются в основном как спекулятивный актив.
Теперь ситуация может измениться. В большинстве экономик пока что было два вида денег — в виде наличных и записей на банковских счетах. В 2020 году к ним могут добавиться токенизированные валюты, эмитированные центральными банками. В частности, после пяти лет разработки собственные «цифровые деньги» готовится запустить Китай.
Другая терминология
В прошлом году Accenture выявила в отрасли тенденцию к отказу от термина «платформа», так как из-за постоянного употребления в самых разных значениях он потерял свой смысл. Теперь то же самое происходит с понятием банка-«челленджера». Раньше, в основном в англоязычных источниках, так называли участников рынка, которые с нуля построили бизнес на новой технологической платформе. Сегодня этот термин уже не описывает весь спектр альтернативных игроков, поэтому эксперты советуют не использовать его, в том числе в стратегических документах банков.
