На кредитной игле
2020-й сильно пошатнул благосостояние россиян. Сокращение рабочих мест на фоне роста безработицы и уровня инфляции увеличило спрос на заемные средства. Количество заявок на кредиты достигло рекордных значений.
Побили рекорд
По данным Центробанка РФ, за последний год россияне увеличили задолженность перед банками. Суммарный долг превысил отметку в 20 трлн рублей. Подрос на 25% и средний размер потребительского кредита – до 320 тыс. рублей. Удлинился срок возврата займа – до 33 месяцев. Поспособствовала росту выдачи ссуд заметно сниженная процентная ставка, сделавшая потребительское кредитование более доступным.
Еще одна причина кроется в распространении программ рефинансирования. Это кредиты для закрытия предыдущих, выданные на особых условиях.
По данным «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ), в апреле банки обновили исторический максимум, выдав ссуды наличными на сумму более 600 млрд рублей.
Среди 30 регионов, лидирующих по объему выданных в кредит наличных, наибольший рост зафиксирован в Башкортостане, Алтайском крае, Татарстане и Иркутской области. Наименьший – в Воронежской и Ростовской областях, Краснодарском крае, Югре.
Орловская область по количеству займов опередила ряд соседей по ЦФО. В марте этого года (более свежих данных пока нет) банки выдали населению в общей сложности свыше 6,7 млрд рублей. Это на миллиард больше, чем было одолжено в марте 2020-го.
image description
Нагрузка растет
«Закредитованность населения – это тяжелейшая проблема, которая не может не взорваться, – отмечает Блокноту.ру эксперт аналитического агентства «Политсобрание» Наталья Желтова. – Сегодня целый пласт населения буквально живет за счет кредитов. Причем зачастую речь идет не о том, как купить машину или квартиру с помощью заемных средств. Многие оформляют займы до зарплаты, потому что денег не хватает даже на самое необходимое – лекарства, продукты питания, оплату коммунальных услуг».
А вот возвращать заемные средства не все готовы в срок. Эксперты отмечают, что из-за тяжелого финансового положения рост просрочки в 2021-м увеличился в среднем на 15%.
Россияне рады бы вернуть, да нечем… По данным Центробанка, 20% заемщиков вынуждены отдавать по долгам более 80% заработка.
К слову, аналитики Национального бюро кредитных историй вычислили самые закредитованные профессии. Так, в апреле 2021 года наименьший показатель долговой нагрузки (ПДН) в отраслевой структуре занятости был отмечен у работников из сфер «информационные технологии», «телекоммуникации и связь» и «маркетинг, реклама и PR». Наибольшую же часть своего дохода на выплаты по кредитам (наибольший ПДН) направляют работники охранных предприятий, социальной сферы, а также фармацевтики и медицины.
Что касается Орловской области, то сотрудники сферы «финансы и бухгалтерия» ежемесячно тратят на погашение кредитов минимум 22% от зарплаты, инженерно-технический персонал – 23,4%, представители юриспруденции – 28%, социальной сферы – 36,5%. Впрочем, это усредненные данные. Реальные цифры значительно выше, иначе бы мы не лидировали по уровню закредитованности.
Согласно исследованию РИА «Рейтинг», Орловская область оказалась одной из самых закредитованных среди регионов России, что говорит о высокой долговой нагрузке на жителей. Соотношение среднедушевого долга по кредитам и годовой зарплаты у нас составляет 68,5%. В среднем каждый житель должен банку 220,3 тыс. рублей. Для сравнения: в Курской области соотношение долга и годовой зарплаты составляет 55%, объем задолженности – 197,5 тыс. рублей, в Белгородской – 50,8%, задолженность населения банкам – 191,1 тыс. рублей.
И придет вдруг коллектор
На фоне растущей закредитованности населения возникает риск развития так называемого кредитного пузыря, когда большинство заемщиков не могут обслуживать долг перед банком, а выплаты за счет пени и штрафов растут. Ключевые риски для банков в такой ситуации усиливаются за счет роста безработицы на фоне падения доходов россиян. Так, просрочка по кредитам в России уже достигла рекордных значений. По оценкам Центробанка, сегодня сумма просроченной задолженности на срок более 90 дней по кредитам физлиц достигла 1 трлн рублей. Таким образом, без погашения остается каждая шестая ссуда в стране.
Согласно базе федеральных приставов, должников в России стало на два миллиона больше – 18,9 млн. На 1 апреля 2021 года из-за накопленных долгов около 7 млн россиян не смогли выехать за границу.
Чтобы вернуть деньги, банки все чаще обращаются к коллекторам. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств отметила, что российские банки перенаправили по итогам 2020 года сборщикам долгов просроченные задолженности россиян на общую сумму 582 млрд рублей. Это стало рекордным показателем как минимум с 2013 года, когда началась вестись статистика по данному вопросу.
Ясно одно: население скоро задохнется под грузом кредитной ноши без мер социальной поддержки от государства.
Кстати, в нынешних сложных экономических условиях депутаты Госдумы неоднократно выносили предложение провести глобальную кредитную амнистию и простить россиянам займы до 200 тысяч рублей. Пока эта инициатива не нашла поддержки.