Из первых рук: итоги 29 апреля 2021 года
Танцуют все! Послезавтра – майские, а сегодня Международный день танца. Если финансы «поют романсы» это плохо. А если финансы кружатся в танце? У финансистов есть понятие «Cash Flow» или совокупность всех поступлений денег и расходов. Особенно прекрасен доход, растущий в темпе вальса.
Танцуют все! Послезавтра – майские, а сегодня Международный день танца. Если финансы «поют романсы» это плохо. А если финансы кружатся в танце? У финансистов есть понятие «Cash Flow» (денежный поток) или совокупность всех поступлений денег и расходов. Особенно прекрасен доход, растущий в темпе вальса, решила редакция «Выберу.ру» и продолжила работу с интересной информацией банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
Сотка «2 в 1» – и опера, и балет
С 29 апреля Почта Банк увеличил процентные ставки по всей базовой линейке вкладов. В депозитах на 1 год ставка выросла на 0,25 п. п., а на 1,5 года – на 0,35 п. п. Теперь максимальная ставка по вкладу «Капитальный» составит 4,75% годовых (на сроке 1,5 года). Также недавно банк запустил специальный вклад для пенсионеров «Пенсионный+», по которому можно получать до 5% годовых. Базовая ставка по вкладу составляет 4% годовых, к ней можно получить надбавку +0,75%, если перевести пенсию в Почта Банк, а также +0,25%, если тратить по карте от 10 000 рублей в месяц (со второго месяца). Вклад от 50 тыс. рублей размещается на 9 месяцев. В течение срока действия его можно пополнять, добавляя средства из получаемой пенсии или другого дохода. Снятие наличных не предусмотрено. Проценты начисляются ежемесячно на сберегательный счет. По истечении срока размещения средства автоматически переводятся на сберегательный счет. Открыть вклад «Пенсионный+» можно как в отделениях Почта Банка, так и онлайн в интернет-банке или мобильном приложении. Подробнее ознакомиться с условиями вклада и подать заявку можно на сайте банка.
Сбер и Служба занятости населения запустили быстрый поиск няни или сиделки в Москве с помощью сервиса СберУслуги. Первый российский сервис по поиску услуг от Сбера позволяет быстро найти специалистов в помощь родителям с детьми, людям с ограниченными возможностями и пожилым москвичам, а затем заключить с ними безопасную сделку. В проекте также принимают участие крупные столичные ВУЗы, которые помогают привлекать в качестве помощников студентов и неработающих граждан, в том числе пенсионеров активного возраста. В мэрии Москвы отмечают, сегодня в Москве активно развивается направление самозанятости. Мы со своей стороны поддерживаем москвичей, разрабатываем для них различные программы обучения и поддержки, а недавно открыли специализированный центр. Сейчас совместно со Сбером запускаем новую программу. В свою очередь в Сбере подчеркнули, что сервис за короткое время набрал желающих предложить свои услуги. Все работники обладают необходимыми навыками и официально оформлены в качестве самозанятых. Все сделки в СберУслугах безопасные и для заказчиков, и для исполнителей. Оплата осуществляется только онлайн с предоставлением официального чека, чтобы пользователи могли чувствовать себя под защитой законодательства о правах потребителей.
РСХБ: налоговые изменения в 2021 году стимулировали инвесторов пересмотреть стратегии. Введение прогрессивной шкалы НДФЛ и другие изменения налогообложения с января 2021 года не привели к фундаментальной перестройке поведения инвесторов, но простимулировали граждан, брокеров и управляющие компании пересмотреть стратегии инвестирования, а также заняться налоговым планированием. Если в 2019 году на брокерских счетах РСХБ 85% активов приходилось на консервативные инструменты – корпоративные облигации и ОФЗ, то уже в конце 2020 и 2021 годах их доля снизилась до 74%. Доля акций в 2020-2021 гг. увеличилась до 10% (с 7% в 2019 году). По мнению экспертов РСХБ, такая тенденция сохранится. Сегодня мы видим, что инвесторы стараются больше диверсифицировать портфель. Клиенты стремятся больше узнать о всех видах финансовых инструментов, и о том, как работает рынок. Основная тенденция – рост интереса к более рисковым и потенциально доходным акциям и облигациям второго эшелона. С дохода по банковским вкладам теперь удерживается НДФЛ за исключением необлагаемого минимума. Он зависит от ставки ЦБ и в этом году составляет 42 500 руб. Купоны по всем облигациям тоже облагаются НДФЛ. Все доходы физического лица до 5 млн руб. облагаются по стандартной ставке 13%, часть дохода выше 5 млн руб. – по ставке 15%. При этом учитываются почти все виды доходов: заработная плата, проценты по вкладам, доход от сдачи имущества в аренду и др. Изменения в налогообложении также стимулировали инвесторов более детально заняться налоговым планированием и больше узнать о налоговых льготах. Дополнительное внимание получили льгота долгосрочного владения и оба типа вычетов
по ИИС.
У клиентов УК «Открытие» появилась возможность обменять паи ПИФов онлайн в интернет-банке. Клиенты Банка «Открытие» теперь могут обменивать паи открытых паевых инвестиционных фондов (ОПИФов) Управляющей компании «Открытие» (входит в группу банка «Открытие») через интернет-банк. Обмен происходит между всеми открытыми фондами из продуктовой линейки УК «Открытие» дистанционно и бесплатно. При обмене срок владения паями не прерывается, поэтому в течение трех лет можно менять инвестиционные стратегии и законно избежать уплаты налогов. Напомним, при владении паями в течение трех лет и дольше доход освобождается от налогов (если не превышает 3 млн в год). Обмены происходят в течение двух рабочих дней. Кроме интернет-банка возможность совершения операции сохраняется в личном кабинете на сайте УК «Открытие» и в офисах агентов. Как поясняют в УК, с течением времени интересы и пожелания инвестора могут меняться. Если сначала инвестор был не готов к серьезному риску и выбрал ПИФ с консервативной моделью инвестирования, он должен иметь возможность перейти на рискованный, но более доходный, или сбалансированный вариант. Это справедливо и в обратном случае. Механизм обмена паев в интернет-банке был запущен для того, чтобы клиент в любой момент мог поменять инвестиционную стратегию быстро и абсолютно бесплатно в зависимости от текущих запросов.
Москвичи чаще всего берут ипотеку сроком 10-20 лет. Чаще всего клиенты Банка ДОМ.РФ оформляют ипотеку со сроком от 10 до 20 лет – примерно 50% всех выдач банка с начала 2021 года. Больше всего таких кредитов выдано в Москве, Екатеринбурге, Новосибирске, Санкт-Петербурге и Воронеже. Треть выдач заняла ипотека сроком более 20 лет, кредиты до 10 лет составили 16%. Больше всего сделок сроком 10-20 лет проведено по госпрограммам для семей с детьми и для военнослужащих. Кредиты со сроком более 20 лет в основном оформляли клиенты, покупающие строящееся жилье по льготной ипотеке с господдержкой, а также на вторичном рынке. Кредиты до 10 лет выданы в основном в рамках рефинансирования. В банке пояснили, по большинству ипотечных программ предусмотрен срок кредитования до 30 лет. Оптимальный для конкретной семьи срок зависит от ежемесячного дохода и размера суммы, которая может быть выделена на ежемесячные платежи. Этот вопрос часто встает перед нашими клиентами при рефинансировании взятой в других банках ипотеки. При разнице в ставках можно существенно снизить переплату по кредиту и размер ежемесячного платежа. Но есть и альтернативный вариант – можно сократить срок возврата ипотеки, не уменьшая сумму ежемесячного платежа, и снизить переплату еще больше. Этим и объясняется высокая доля рефинансирования в выдачах сроком до 10 лет.
ДОМ.РФ и ВШЭ запустили проект арендного дома для студентов в Москве.Единый институт развития в жилищной сфере и Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики» заключили соглашение, которое предполагает заселение студентов вуза в арендный дом ДОМ.РФ. Проект реализуется в рамках запуска новой модели расселения учащихся ВШЭ. По условиям соглашения, университет получит 186 квартир в одном из корпусов жилого комплекса «Level Амурская» в Восточном административном округе Москвы. Расселением иногородних и иностранных студентов и аспирантов вуза займется специальная служба ВШЭ. Учащиеся смогут самостоятельно выбрать оптимальный вариант проживания исходя из своих предпочтений и финансовых возможностей.
Держатели карт «Мир» получат кешбэк 10% в магазинах «Лента». В начале дачного сезона, когда большинство россиян отправится за шашлыком, свежими овощами и всем, что необходимо в загородном доме, платежная система «Мир» запускает специальное предложение – кешбэк 10% при оплате покупок картой «Мир» в сети магазинов «ЛЕНТА». Для того, чтобы получать кешбэк, нужно зарегистрировать карту на сайте privetmir.ru и совершить покупки на сумму 5 000 рублей в месяц. Набрать необходимую сумму можно за несколько раз, и, как только минимальная сумма месячных оплат будет достигнута, кешбэк начисляется автоматически. Предложение действует с 1 мая по 30 июня 2021 г. по всей России, подробности можно посмотреть по ссылке. Как комментируют в платежной системе, супермаркеты и гипермаркеты – самая популярная безналичная категория в России, только за 2020 год держатели карт «Мир» совершили там почти 5 миллиардов оплат покупок. Для нас очень важно, чтобы по «Миру» были доступны преимущества в крупнейших торговых сетях.
Банк ЗЕНИТ обновил условия по программе «Кредит на автомобиль с пробегом». Теперь можно купить подержанный автомобиль возрастом до 20 лет и без первоначального взноса. Для оформления кредита клиенту необходимо предоставить паспорт и водительское удостоверение. Кредит выдается на срок от 2 до 7 лет по ставке от 13,5% годовых. Максимальная сумма – 3,5 млн рублей. Программа распространяется на приобретение дополнительного оборудования и различных видов страховых продуктов: жизни и здоровья, а также КАСКО и GAP. Паспорт транспортного средства остается у заемщика. Клиенты могут приобрести иномарку или отечественный автомобиль у официального или неофициального дилера — партнера Банка ЗЕНИТ в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Казани, Ростове-на-Дону, Самаре, Саратове, Перми, Челябинске, Кемерово, Новосибирске, Ижевске, Омске, Воронеже и Калининграде. Погашение кредита осуществляется ежемесячно, равными платежами через кассы банков, платежных терминалов, а также посредством дистанционного банковского обслуживания. Возможно досрочное погашение кредита.
В ВТБ появятся бесконтактные банкоматы. Банк первым на банковском рынке России запустит обслуживание клиентов на сайте с использованием средств видеосвязи, а также установит полностью бесконтактные банкоматы, которые позволят снимать и вносить наличные через смартфон, ни разу не коснувшись АТМ. Запуск бесконтактного банкомата станет одним из первых нововведений в рамках модификации зоны самообслуживания в офисной сети ВТБ. Идентификация нового формата АТМ проходит бесконтактно. Клиент сканирует QR на банкомате и проводит операцию в мобильном приложение ВТБ Онлайн рядом с устройством, далее указывает карту для снятия, сумму и получает деньги. В рамках пилотного проекта ВТБ устанавливает два устройства в Москве, которые на первом этапе будут работать на снятие наличных с цифровых карт. Далее технология снятия наличных будет тиражирована на 80% всей банкоматной сети устройств самообслуживания (12,5 тыс. устройств). В конце года банк планирует внедрить сервис внесения наличных через мобильное приложение, в перспективе двух лет – запустить функции снятия и внесения наличных в АТМ с одного продукта на любой другой – например, со вклада на накопительный счет или кредит.
С 4 по 7 мая региональная сеть ВТБ будет работать в полном объеме. В соответствии с Указом Президента РФ от 23.04.2021 № 242 «Об установлении на территории Российской Федерации нерабочих дней в мае 2021 года» банк ВТБ объявляет указанные даты нерабочими дни для большей части своих сотрудников. При этом для сохранения доступа граждан и корпоративных клиентов к банковским продуктам и услугам ВТБ принял решение обеспечить работу сети своих офисов по всей стране в полном объеме в период с 4 по 7 мая. Кроме того, в головном офисе банка продолжат работу сотрудники, обеспечивающие непрерывность работы банка, поддержание IT систем и процессов, проведение клиентских операций. Банк ВТБ сделает все возможное, чтобы наши клиенты не испытывали никаких неудобств и смогли воспользоваться всем комплексом услуг и сервисов в эти дни. В праздничные дни обслуживание клиентов – физических лиц будет проводиться только в дежурных отделениях.
ВТБ узнал, на что копят россияне. Почти 20% клиентов ВТБ, установивших себе цель по накопительному счету, сберегает средства на покупку жилой недвижимости. Четверть откладывает средства на будущее, а 15% копят на автомобиль. ВТБ проанализировал сервис постановки целей для накопления, доступный при открытии накопительного счета «Копилка». Всего за 1 квартал сервисом воспользовались около 100 тыс. клиентов. Из них 19% копят средства на жилье. Средний размер целевой суммы в этой категории ожидаемо превысил другие и составил 1,2 млн рублей. На будущее клиенты ВТБ в среднем копят 626 тыс. рублей, эту цель выбрали для себя 26% респондентов. На третьем месте по популярности среди целей накопления – отдых, его выбрали 17% пользователей счетов. «Средний чек» в этой категории составил 185 тыс. рублей. Еще 15% пользователей сервиса сберегают средства на автомобиль. Как правило, средний размер накоплений в этой категории составляет 570 тыс. рублей. Примерно столько же клиентов предпочитают установить собственную цель для накопления, здесь «средний чек» - около 400 тыс. рублей.
В стратегиях робота-советника ВТБ Мои Инвестиции появилось пять долларовых портфелей. ВТБ Капитал Инвестиции расширили возможности робота-советника в новой версии мобильного приложения ВТБ Мои Инвестиции 2.16.0, добавив пять стратегий в долларах США. Рекомендуемые долларовые портфели состоят из акций крупных компаний США, американских облигаций, еврооблигаций российских компаний и золота. Подключение и помощь робота — бесплатна. Минимальная сумма, на которую можно сформировать портфель ценных бумаг в долларах — $1000. Ожидаемая доходность инвестиций в рамках ультраконсервативной долларовой стратегии робота составляет около +4,1% годовых, консервативной +4,5% годовых, сбалансированной +7,9% годовых, агрессивной +10,1% годовых, ультраагрессивной +13,4% годовых. Робот-советник является сервисом, который бесплатно может подключить любой желающий с портфелем от 50 тысяч рублей в мобильном приложении ВТБ Мои Инвестиции. Сервис предлагает инвесторам с небольшими портфелями получать рекомендации по выбранной на основании присвоенного риск-профиля стратегии.
Банк ВТБ выступил официальным партнером исторической драмы «Девятаев». 29 апреля в широкий российский прокат выходит новый военный экшн-фильм Тимура Бекмамбетова «Девятаев». Официальным партнером фильма выступил банк ВТБ. В основу сюжета легла реальная история советского военного летчика Михаила Девятаева, осуществившего побег из плена, угнав самолет. В банке отметили, что много лет поддерживает создание исторических фильмов о ключевых событиях в истории России. Для нас важно быть причастными к созданию таких проектов, ведь они поддерживают интерес к героическому прошлому страны.
Страхование ипотеки для клиентов МТС Банка стало доступно онлайн. Банк упростил для действующих клиентов МТС Банка оформление страхового полиса по договору ипотечного кредитования. Теперь они могут оформить договор страхования в один шаг. Клиент МТС Банка, которому только одобрена заявка на ипотечный кредит, получит на свой e-mail ссылку на электронный страховой полис, а действующий ипотечный заемщик банка – СМС-сообщение с ссылкой для оформления договора страхования на сайте МТС Страхование, при этом все данные в страховом полисе будут заполнены автоматически. Оплатить полис можно онлайн с помощью банковской карты, сервисов Apple и Google Pay. Клиенты МТС Банка могут приобрести страховку самостоятельно в мобильных приложениях МТС Банк и Мой МТС, на сайте. После оплаты полис будет доступен на электронной почте, указанной заемщиком при оформлении, а также появится в личном кабинете клиента при авторизации на сайте. Заемщику не нужно посещать офис банка для передачи документов: страховой полис с подтверждением оплаты достаточно скачать и направить в банк по электронной почте.
Банк Русский Стандарт составил рейтинг сладостей у россиян в I квартале 2021 года. В преддверии Дня кондитера, который отмечается 3 мая, Банк изучил предпочтения в сладостях у своих клиентов. С приходом весны мороженое и пирожные россияне стали покупать заметно чаще. Согласно статистике кассовых чеков в Мобильном банке Русского Стандарта за I квартал 2021 года, топ-5 сладостей, входящих в число самых популярных у россиян товаров в чеках, выглядит следующим образом: печенье; шоколад; конфеты; мороженое; пирожное. В банке напоминают, что в подарок ко Дню кондитера, можно заказать подарочную карту для сладкоежек с особым тематическим дизайном. Даритель может сам выбрать сумму, которая будет на подаренной карте – от 1 000 до 15 000 руб. Эти деньги можно потратить в любом онлайн- или офлайн-магазине, как сразу, так и по частям. Тематическая карта Русского Стандарта не привязана к определенному магазину или бренду.Интернет-магазины – не исключение.
Чистая прибыль Группы «АльфаСтрахование» по МСФО по итогам 2020 г. увеличилась в четыре раза по сравнению с прошлым годом, достигнув 15,3 млрд руб. Сборы Группы в прошедшем году росли темпами выше рынка и достигли рекордной отметки в 204,9 млрд руб., что на 22,8% выше, чем годом ранее. Объем выплат по итогам года вырос на 16,7% до 98,7 млрд руб. В 2020 г. Группа показала наивысший прирост доли рынка среди крупнейших игроков – до 13% с 11,2% годом ранее – и заняла второе место по сборам, согласно данным ЦБ РФ. «АльфаСтрахование» показала высокие результаты и подтвердила лидерские позиции в ключевых видах страхования: заняла второе место по сборам на рынке ОСАГО, усилила позиции на рынке каско, поднявшись с четвертого на третье место по сборам, и укрепила свое лидерство в корпоративном страховании. Кроме того, Группа нарастила долю рынка в космическом страховании до 17%, приняв участие в состраховании семи из девяти состоявшихся космических запусков. В числе ярких событий Группы в 2020 г. – увеличение уставного капитала до 15 млрд руб., укрепление позиций на рынке Сибири благодаря успешной интеграции бизнеса страховой компании «Надежда», а также запуск новых продуктов и сервисов: первого на страховом рынке кэшбэка по каско реальными деньгами, линейки продуктов страхования от актуальных рисков, связанных с COVID-19, модернизация программ по управлению здоровьем персонала. Капитал Группы «АльфаСтрахование» на конец года увеличился на 46,5% – до 47 млрд руб. Активы достигли 341,3 млрд руб., продемонстрировав рост на 22%.
Офисы Новикомбанка будут работать между майскими праздниками в обычном режиме. Новикомбанк установил режим работы отделений в период с 1 по 10 мая. В целях обеспечения непрерывности деятельности и выполнения обязательств перед клиентами и контрагентами с 4 по 7 мая отделения и офисы банка будут работать по стандартному графику, предоставляя полный спектр услуг. С 1 по 3 мая, а также с 8 по 10 мая обслуживание клиентов в офисах производиться не будет в связи с выходными и праздничными днями. Пролонгация вкладов, которые заканчиваются 1, 2, 3 мая, будет перенесена на 4 мая, с 9 и 10 мая — на 11 мая. С 4 по 8 мая включительно пролонгация вкладов будет осуществляться в штатном режиме. Воспользоваться денежными средствами после окончания срока вклада можно в любой день в мобильном приложении или в отделении банка в соответствии с графиком работы. «Платежи по кредитам с 4 по 7 мая будут списываться в штатном режиме, как в рабочие дни. Согласно условиям кредитования, платеж переносится на первый рабочий день, если платежная дата приходится на выходной или праздничный день. Нерабочий день не является выходным или праздничным», — пояснили в пресс-службе банка.
Альфа-Банк стал лучшим в России по выдаче кредитов наличными. Банк – самый быстрый и удобный банк для получения кредитов наличными в России. Это подтверждает исследование Cash Credit Acquisition Rank 2021 от MarksWebb, где Альфа-Банк стал номером один сразу по нескольким позициям. По объему выдач кредитов наличными Альфа-Банк стабильно занимает топовые позиции на рынке розничного кредитования. За прошедший портфель потребительских кредитов Альфа-Банка увеличился на 23%, превысив 450 млрд рублей. А в марте 2021 выдачи кредитов наличными достигли исторического максимума, показав рост на 32% к марту 2020. Рейтинговая оценка Альфа-Банка в исследовании MarksWebb – 77,8 баллов, второе место получил Райффайзенбанк с 63,1 баллом, а третье – Банк Хоум Кредит с 59 баллами. Как отмечают аналитики, это количественная оценка, которая учитывает удобство на каждом этапе получения кредита, скорость и сложность решения задач клиента, количество каналов оформления. Для формирования оценки аналитики выбрали топ-10 банков, в которых не клиент может оформить заявку на сайте или в приложении, определили границы клиентского опыта и каналы, а также прошли весь клиентский путь самостоятельно.
Центр макроэкономического анализа Альфа-Банка подготовил ежедневный аналитический обзор рынка. Вчера российский рынок акций демонстрировал слабую динамику. Динамика мировых рынков акций была слабой, так как доходности облигаций шли вверх накануне решения ФРС по ставке. Российский рынок акций вчера по итогам дня снизился – индекс РТС опустился на 0,5% до 1 509 пунктов, тогда как индекс Московской биржи снизился на 0,6% до 3 578 пунктов; акции металлургического, банковского, золотодобывающего и нефтегазового секторов были под давлением. Курс рубля укрепился на 0,3% до 74,67 руб./долл. на фоне роста цены на нефть (Brent +1,9% до 67,69 долл./барр.). Мы ожидаем, что сегодня российский рынок акций будет демонстрировать восходящую динамику: Мы ожидаем, что российский рынок акций сегодня будет идти вверх на фоне высоких цен на сырьевых рынках и улучшения настроений в мире на фоне ожиданий новых стимулов; Сегодня выходит большое количество финансовых результатов в корпоративном секторе, что также должно оказать поддержку рынку.