Лазарева: В период пандемии активизировались нелегальные кредиторы и выросло число недобросовестных практик в сфере кредитных кооперативов

Евгения Лазарева Руководитель проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» В период пандемии многие граждане в условиях стремительного снижения доходов рисковали пользоваться предложениями черных кредиторов. Кроме того, растет число пострадавших от деятельности финансовых пирамид, которые маскируются под кредитные потребительские кооперативы. ОНФ настаивает на ужесточении ответственности мошенников, – заявила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. C таким заявлением Лазарева выступила накануне в рамках заседания Экспертного совета Банка России по микрофинансированию и кредитной кооперации «Влияние пандемии COVID -19 на рынок микрофинансирования» . В мае ЦБ фиксировал рост активности нелегальных кредиторов на фоне пандемии COVID -19. Согласно данным регулятора, в первом квартале 2020 г. количество жалоб на «черных кредиторов» и нелегальных коллекторов увеличилось на 17%. «Мы также фиксировали рост активности нелегальных кредиторов на фоне пандемии COVID -19. Наши данные в целом коррелируют с картиной, которую показывает регулятор, поскольку проект ОНФ «За права заемщиков» занимается, в основном, помощью пострадавшим от деятельности нелегалов и мошенников», – отметила Лазарева. По сообщению регулятора, мошенники агрессивно рекламируют свои услуги в соцсетях и обзванивают клиентов, предлагая «деньги в долг без справок и поручительств». В условиях ограничений, стремительного снижения доходов и ужесточения скоринговых правил (системы оценки платежеспособности клиента – прим. ред.), многие люди рисковали пользоваться такими предложениями. «В перспективе мы прогнозируем значительный всплеск жалоб и обращений, поскольку взаимодействие с нелегалами носит отложенный эффект. Кроме того, мы прогнозируем возвращение в повестку темы продажи персональных данных потребителей и их использование для оформления кредитов и займов онлайн. В условиях ограничений произошла принудительная диджитализация всех процессов. Однако вопросы безопасности решаются удручающе низкими темпами», – констатировала Лазарева. При оформлении кредитов и займов нелегалы собирают персональные данные потребителей и многократно продают их в даркнете (скрытой сети интернет-соединений между доверенными пользователями – прим. ред.). Стоимость одной такой базы доходит до миллионов рублей и достаточно быстро окупается. «Правоохранительные органы и Роскомнадзор не справляются с проблемой незаконного оборота персональных данных. Несмотря на существующие возможности, заявления и обращения граждан рассматриваются очень медленно, процент отказов от проведения доследственных проверок и возбуждения уголовных дел все еще очень высок. Проблемы потребителя, очевидно, решать не очень стремятся. А их существование, в первую очередь сказывается на репутации микрофинансового рынка», – подчеркнула Лазарева. «Мы поддерживаем позицию регулятора об ужесточении ответственности для нелегальных кредиторов, вплоть до уголовной. Такая же ответственность должна распространяться и на нелегальный оборот, использование персональных данных граждан. Поскольку причиняемый ущерб исчисляется миллионами, а страдают от этой деятельности чаще всего граждане с не самым высоким доходом и уровнем правовой и финансовой грамотности», – добавила эксперт. Статья 272 УК «Неправомерный доступ к компьютерной информации» предусматривает максимальную санкцию в виде штрафа до 500 тыс. руб. и срока заключения до 7 лет. «Однако, правоприменение показывает, что даже те немногие случаи, которые дошли до уголовного дела, заканчиваются минимальными размерами штрафов. Норма есть, но она не работает», – указала Лазарева. Эксперт напомнила и о недобросовестных практиках со стороны КПК (кредитных потребительских кооперативов). «Фокус с этой проблемы был незаслуженно снят. Финансовые пирамиды, маскирующиеся под добросовестные КПК, успешно спекулировали ситуацией и новыми нормами. – подчеркнула Лазарева. – Здесь мы отмечаем две основные тенденции – отказ от своих обязательств перед пайщиками и декларирование отсутствия налогообложения по процентам на вклад». Действительно, в сложной экономической ситуации многие кооперативы не справились с исполнением своих обязательств и уже сейчас находятся в процессе банкротства, не сумев минимизировать риски и переориентироваться. Однако, еще до начала периода ограничений ОНФ отмечал рост количества сообщений пайщиков о том, что сотрудники и руководство кооперативов перестают выходить на связь, не информируют своих клиентов о ситуации и предпринимаемых мерах, заявляют о внезапном банкротстве кооператива из-за экономического кризиса и пандемии. «Мы не исключаем, что проблема существует во всех регионах и расцениваем такое поведение, как злонамеренное», – указала Лазарева. Кроме того, многие недобросовестные кооператоры активно манипулировали темой НДФЛ на проценты по вкладам и облигациям. Они привлекали новых пайщиков и уговаривали уже действующих увеличивать размеры вкладов, гарантируя отсутствие налога на паи и страхование вложенных средств. «Как правило, этот агрессивный маркетинг направлен на людей старшего поколения пенсионного и предпенсионного возраста. Пользуясь недостаточным уровнем финансовой и правовой грамотности, недобросовестные участники рынка лишают денег тех, кто желает увеличить свой доход и получить прибавку к пенсии», – отметила эксперт. Лазарева напомнила, что в Иваново эксперты проекта «За права заемщиков» открыли Центр по работе с пострадавшими пайщиками. Количество пострадавших граждан только в Ивановской области составляет более 550 человек, а сумма ущерба – около 350 млн руб. «Сейчас мы ведем активную работу по поиску партнеров и активистов, готовых оказывать активную правозащитную помощь гражданам и в других регионах, – отметила Лазарева. ­– К сожалению, по всей стране мошенники дискредитировали такую форму деятельности, как КПК. Мы вынуждены констатировать, что большинство пирамид организовано именно в этой форме». Когда у сотен пожилых людей принимают деньги, им обещают четкий, конкретный процент, неснижаемый и гарантированный, отсутствие обязательного налогообложения и страхование внесенных средств и дохода. – По факту в лучшем случае втягивают в высокорисковые операции тех, кто даже бизнесом никогда не занимался. А потом кооператоры начинают процедуру ликвидации, вводят пайщиков в заблуждение и оставляют без всяких перспектив вернуть свои деньги. «На сегодняшний день мы оказываем пайщикам правозащитную поддержку и взяли ситуацию на общественный контроль. Более того, мы продолжаем настаивать на введении ограничений для работы КПК как по количеству вовлеченных людей, так и по географии деятельности. На наш взгляд, это позволит снизить риски», – резюмировала Лазарева.