Как не стать заложником кредита?

На первый взгляд все очень просто: берешь кредит и решаешь все проблемы! Хочешь, покупай машину, квартиру или же отправляйся на отдых… Берешь и платишь!  Только вот когда берешь – это банковские деньги, а когда платишь – нужно доставать из собственного кармана.

Оформление кредита в сегодняшней повседневности  превратилось в обычное дело. В то же самое время в последние годы при возвращении кредита у многих возникают большие проблемы. Не тянет ли нас вниз кредит, который взялся наладить нашу жизнь? Давайте рассмотрим несколько случаев, которые могут произойти с кредитом.

Никогда  не берите кредит за другого

 Дина и Ахмет (все имена персонажей изменены) встречаются уже несколько лет. Они мечтают в скором времени создать семью. Нужно только наладить жизнь, а потом все пойдет  как по маслу,  убедил Ахмет Дину. Оба верят друг другу, почему бы и через трудности не  пройти вдвоем? После раздумий Ахмет решил  открыть небольшой бизнес. Однако, и для малого бизнеса нужны большие деньги. И он решил взять кредит. А так как он не является гражданином России, поэтому кредит оформили на Дину. Постепенно бизнес стал расти, все стало налаживаться. Через некоторое время Дина с Ахметом крепко поссорились. Дело дошло до развода. А когда в стране начался кризис, Ахмет, бросив бизнес, уехал в свою страну. А кредит? Он остался за Диной…

– Помогла получить кредит подруге  из Казани. Она не смогла бы оформить – у нее плохая кредитная история, – рассказывает Земфира. – Говорила, что поможет и справки собрать,  нужно только поставить подпись. Помогла, подруга ведь!

Подруга платила четыре месяца, а потом перестала. Стала избегать встреч. А кредит – на Земфире. В банке не докажешь, что кредит взяла для нужд подруги. Остальные 200 тысяч ей пришлось возвращать из своего кармана.

Не соглашайтесь брать кредит, если кто-то попросил, особенно, если он – не гражданин  нашей страны!

«Нужен  только паспорт!»

«Кредит выдаем за пять минут, нужен только паспорт!», «Выдаем деньги до зарплаты», «Помогу оформить кредит!». Такие объявления сейчас можно встретить часто. А много их потому, что есть спрос. Для сбора документов и справок на получение кредита в официальных банках  нужно потратить довольно много времени. Даже в таком случае неизвестно, предоставят или нет. Организации же, которые говорят о быстрых деньгах, при обращении клиента тотчас выдают их на руки. Вписываешь паспортные данные, в нужном месте ставишь подпись… Конечно, быстрые деньги – это приятно,  только потом, при возвращении кредита, выясняется, какие большие проценты прописаны на бумаге, какой штраф грозит за отсрочку хотя бы на один день. У таких организаций по сравнению с официальными банками процент ставки, как правило, велик. Доходит даже до 30-49 процентов. Естественно, сведения о процентах, о штрафе в договоре прописаны мелким шрифтом. Как говорят специалисты,  многие перед получением денег на записи, сделанные мелкими буквами, даже не обращают внимания. 

Гульнур, поехав в город, взяла три тысячи в организации, которая выдает их в короткое время. Деньги небольшие, верну, думала она. Вернувшись домой, она за хлопотами забыла о долге. А через несколько месяцев ей из банка пришло письмо, в котором говорилось о долге в 68 тысяч. Когда стали проверять, выяснилось, что за каждый просроченный день ей начислялся штраф в размере 128 рублей. К тому же выросли и проценты долга. Вот таким образом три тысячи превратились в 66 тысяч рублей. Договор подписан, не платить тут уже не получится.

 В наше время с паспортом нужно быть очень осторожными. Часто слышим о мошенниках, которые кредит оформляют с чужим паспортом. Есть  и те, кто лишился своего паспорта и вдобавок платит чей-то кредит. Будьте осторожны с предоставлением паспортных данных чужому человеку и не оставляйте его копию в подозрительных местах. А если потеряли паспорт, чтобы избежать неприятностей, в тот же день отправляйтесь в отделение полиции и пишите заявление о пропаже паспорта.

Хочется предостеречь еще от одной опасности - брокерах, которые помогают брать кредит. Действительно, сегодня имеются люди, берущиеся помочь оформить кредит за определенную плату. Слышали  и о тех, кому помогали на самом деле. Но известно также и то, что среди них есть мошенники. Если хотите поручить оформление кредита другому лицу, будьте осторожны! Будь то отдельно взятый человек или же организация, проверьте о них всю информацию, постарайтесь связаться с их прежними клиентами.  У данной организации в интернете должен быть свой сайт, место расположения, телефоны.

Кредитные карты

И у меня хранятся кредитные карты нескольких банков. Я ими не воспользовалась ни разу. Кредитные карты легко выдают всем.  И в магазинах бытовой техники, при получении кредита в банке, «в знак уважения к вам дарят» кредитную карту. Такими кредитными картами лучше «НЕ ПОЛЬЗОВАТЬСЯ». Потому что при их выдаче никогда полностью не объясняют правила пользования ими. Например, если вас пытаются обрадовать, говоря о том, что «денежными средствами карточки можете пользоваться без процентов в течение пятидесяти дней», то это нужно понимать так: если вы начали пользоваться картой в первого числа месяца, то, на самом деле, вы можете в течение 49 дней пользоваться без процентов. Если же воспользовались 30 числа месяца – то осталось только 19 дней.

Вот такие правила.  

Пятикопеечный долг

Амина апа взяла кредит в банке для новой кровли дома. Она его оплачивала  аккуратно: день в день, не нарушая правил. Крыша не протекает, кредит закрыт вовремя, живи себе и радуйся... А через два года получила письмо из банка. В нем говорилось о 24 тысячах рублей долга перед банком. Что это? Почему банк просит дополнительные деньги? Взяв письмо, Амина апа отправилась в банк. А там выяснилось следующее: кредитная сумма не была  круглой, ежемесячно нужно было платить 6450 рублей  56 копеек. Эти 56 копеек не были оплачены два раза, и долг начал расти как снежный ком.

Для того, чтобы удостовериться в том, что не осталось неоплаченных копеек, и не беспокоиться об условиях, которые могли быть пропущены, нужно взять справку из банка об окончании выплаты кредита. Такую справку обязан выдавать каждый банк.

Квитанции об оплате специалисты рекомендуют хранить в течение трех лет после выплаты кредита.

Кредитомания?!  

Сегодня психологи бьют тревогу о симптомах новой болезни. Это – кредитомания. Не раздумывая о последствиях, даже не имея на то особо важных причин (купить телефон, съездить на отдых, купить одежду и другое), несмотря на большие проценты, многие берут кредит. Чтобы оплатить кредит, не страшатся взять и второй, и третий. И очень часто остаются в трудном положении: те, кто не способен выплатить кредит, в конце расстаются с бытовой техникой, машиной, домом.

Страшно ли  быть поручителем?

Да, страшно! Понимаем ли мы до конца о степени ответственности, когда даем согласие на поручительство? Тот, кто оформляет кредит, получает деньги,  тратит на свои нужды и обязан возвращать долг банку вовремя. Поручитель же, если даже и не взял денег, в случае чего, должен будет выплатить его долг банку полностью. Значит, когда мы соглашаемся на поручительство, мы соглашаемся оплатить деньги, которые не брали, из своего кармана. Хорошо, если наш знакомый – честный человек и свой долг выплатит сам. А ведь есть и те, кто оставляет платить поручителю.

Недавно наши знакомые  оказались в затруднительном положении. Главу семейства на работе попросили стать поручителем кредита организации. Под залог он указал квартиру, в которой проживал. Как он мог знать в то время, что руководитель организации исчезнет, а весь долг перед банком свалит на его плечи? Если не будешь платить кредит – квартира  под залогом, сумма кредита такова, что может достаться в наследство не только детям, но и внукам. Что делать в этом случае? Сколько бы ни обивали порог суда, ответ пока что не найден...

Не становитесь поручителем только потому, что когда-то вместе работали, знаете человека, попросили на работе, неудобно отказывать.

Гузель ХАЯЛИЕВА, судья Кайбицкого района:

- Получение кредита в банке, возможно, и помогает решать некоторые ситуации в жизни. Однако, каждый, подписывая договор на получение кредита,  должен помнить о  принятии условий банка и согласии выполнять их. Когда появляются большие долги, многие, желая найти выход из проблемы, обращаются в суд. Но, несмотря на любые условия жизни, никто не вправе нарушать договор о возвращении кредита.

Эльвира ЗАГИДУЛЛИНА, судебный пристав:

- В случае, если кредитная задолженность выросла, у таких получателей дома проверяется материальное положение. Выявляется все имущество, официально зарегистрированное на данного человека. Дом, земля, техника, имущество в доме – проверяется все. По решению суда имеющим долг более десяти тысяч рублей выезд за рубеж запрещен. Проценты кредита постоянно растут, и у некоторых даже после продажи всего имущества не хватает средств оплатить кредитный долг.   Особенно большими бывают  проценты кредитов, взятых в меленьких организациях и кооперативах. Есть среди них и случаи скрытия штрафов за неуплату суммы. Заявления с кредитными историями поступают не из больших банков, а именно из маленьких, рекламирующих себя, кредитных организаций, предлагающих деньги в долг. Есть и люди, которые, не читая условий договора,   берут небольшие суммы. А потом вынуждены возвращать большие суммы денег.

 В нашем районе тоже много тех, кто не может расплатиться с кредитом. В Кайбицком районе рассматривается 196 дел. Кайбичане задолжали в различные банки 23 миллиона рублей.

В свою очередь, хочу посоветовать им внимательно прочитать договор, изучить условия оплаты (не полениться прочитать написанное мелким шрифтом).  Полученный кредит выплачивать вовремя. Если кредит оплачивается через отделение почты, во избежание задержек делать это за несколько дней вперед.

Советы 

психолога:

Перед оформлением кредита задайте себе следующие вопросы:

– Нужен ли вам кредит на самом деле? Или  же эту проблему (например, покупку товара) вы можете решить другим путем? Уверены, что сможете платить вовремя? Хватит ли вашей зарплаты на оплату кредита?

Вам нужно будет платить больше суммы, которую вы получили. Вы об этом помните?