После ДТП можно будет выбрать. Ремонт или деньги – что изменит новый закон
Ремонт или деньги: что можно будет выбрать после ДТП
В проекте закона сказано, что после ДТП у пострадавшего, если его авто застраховано, будет выбор, как получить страховую выплату:
получить деньги на свой банковский счёт;отремонтировать машину, а страховая сама оплатит ремонт на выбранной СТО.
Если в заявлении не указать способ выплаты, по умолчанию страховая перечислит деньги на банковский счёт. Перед тем как страховая выдаст направление на ремонт или произведёт выплату, способ можно изменить, подав письменное заявление.
Когда деньги выплатят в любом случае
Есть ситуации, когда ремонт вместо выплаты выбрать нельзя. Деньги перечислят, если:
машину восстановить невозможно;потерпевший умер;ремонт стоит дороже установленного страхового лимита, а доплачивать за него пострадавший не согласен;у страховой нет договора с СТО, где можно провести ремонт.
Как будет проходить ремонт
Страховая должна опубликовать на своём сайте список СТО, с которыми у неё есть договоры. Там должны быть указаны адреса, марки и возраст автомобилей, которые принимают на ремонт, а также сроки ремонта.
Пострадавший выбирает СТО из этого списка. Направление на ремонт выдаёт страховая. Сам ремонт должен занимать не больше 30 рабочих дней с момента передачи машины на СТО.
При этом доставить машину до выбранной станции нужно будет за свой счёт.
Можно ли поставить б/у детали
По общему правилу при ремонте нельзя использовать бывшие в употреблении или восстановленные детали. Исключение возможно, если страховая и пострадавший отдельно договорились об этом.
Если ремонт окажется дороже страховой выплаты, пострадавшему могут предложить доплатить разницу. Размер такой доплаты заранее укажут в направлении на ремонт.
А если машина новая и ещё на гарантии?
Для автомобиля, которому не больше двух лет и который находится на гарантии производителя, действуют отдельные правила. В таком случае машину должны направить на СТО, которая официально обслуживает автомобили этого производителя. Даже если у страховой нет с этой станцией отдельного договора.
За качество такого ремонта отвечает сама СТО в рамках гарантии производителя.
Кто отвечает, если ремонт сделали плохо или затянули?
Если пострадавший выбрал ремонт через страховую, за его качество и соблюдение срока отвечает страховая компания. Гарантия на ремонт должна действовать не меньше шести месяцев, если более длительный срок не предусмотрен договором.
Если после ремонта обнаружатся недостатки в течение гарантийного срока, их должны устранить за счёт страховой.
То есть при выборе ремонта пострадавшему не нужно самостоятельно разбираться со страховой и СТО: за проблемы с ремонтом отвечает страховщик.
Страховка ответственности водителей
В документе есть глава об обязательном страховании "ответственности автовладельцев". Такая страховка должна "защитить" владельца авто от расходов, если из-за своего вождения (условно, из-за ДТП) он покалечит человека или повредит его имущество.
Если говорить проще – это страховка виновника, и она возместит ущерб потерпевшим. Эта норма уже работает. Но в документе расписали все нюансы по этой части.
Но вот ремонт самого автомобиля по этому полису не оплачивается. Также не покрываются:
моральный вред;упущенная выгода;неустойки за нарушение потерпевшим своих договорных обязательств – например, если из-за ДТП он сорвал поставку товара.
Кто должен страховаться?
Спойлер: все. В списке даже прокатные самокаты.
Обязанность оформлять такую страховку и сейчас лежит, и будет лежать после вступления закона в силу на владельцах: автомобилей, автобусов, мототранспорта, прицепов и полуприцепов, троллейбусов, трамваев. И даже электросамокатов, которые сдают в аренду юридические лица и ИП.
Основные условия:
ответственность страхуется по каждой эксплуатируемой единице транспорта;добровольная страховка не заменяет обязательную;можно дополнительно застраховать ответственность сверх обязательных лимитов и на другие случаи.
Как обмениваются информацией о ДТП
После ДТП полиция выдаёт участникам аварии, их представителям и страховым компаниям документы, подтверждающие произошедшее. Например, копию протокола о нарушении ПДД и схему ДТП.
Если страховой компании, финансовому омбудсмену или Фонду гарантирования страховых выплат нужна информация о происшествии, её должны предоставить полиция, прокуратура, суды, медорганизации и другие государственные органы.
Если пострадавший или его наследники не могут сами сообщить о ДТП, полиция сама передаст информацию страховой компании. Обмениваться всеми этими данными будут в электронном виде через единую базу данных.
Отдельный порядок предусмотрен для случаев, когда в ДТП причинён вред жизни человека. Информацию о таких случаях и о том, кому положена страховая выплата, будут получать по специальной процедуре.
Как оформляется страховка ответственности?
В проекте сказано, что делать это будут через договор владельца транспорта и страховщиком. В нем стороны договариваются о выплате в том случае, если водитель нанес кому-то ущерб.
"По договору обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств страхователь обязуется уплатить страховую премию, а страховщик обязуется при наступлении страхового случая осуществить страховую выплату выгодоприобретателю в размере, установленном настоящим законом", – сказано в документе.
Кстати, внести изменения или дополнения в такой в страховой полис нельзя. По стандартному договору застрахованной ответственностью считается вред, который случился:
когда сам владелец авто был за рулем;когда у владельца авто угнали машину;когда машиной управляет человек по трудовому договору.
Это распространяется на всех, кого признают пострадавшими в результате ЧП. Но есть исключения. Страховка не распространяется на:
водителей, которые управляли автомобилем в рамках своей работы или по поручению владельца;пассажиров, если водитель занимается регулярными перевозками;работников человека или организации, которые сами должны были застраховать свою ответственность.
Такая страховка действует 12 месяцев. Оформить её нужно в определённые сроки:
Если автомобиль въезжает в Казахстан и будет использоваться на территории страны – страховку нужно оформить сразу при пересечении границы.
Если человек купил автомобиль – у него будет 10 дней с момента государственной регистрации машины.
Если человек сдаёт самокаты в прокат – ответственность также должна быть застрахована.
На что может претендовать застрахованный и потерпевший
Напомним: такой вид страховки обязательный. А значит – любой потерпевший имеет право сам пойти и сообщить страховщику о ДТП, обратиться в любую больницу, принести нужные документы и получить выплату.
Еще есть право потребовать возместить больше, чем насчитала страховая. Но это уже обращаясь к виновнику ДТП.
Как считают сумму выплаты
Стоимость страховки рассчитывается как базовая ставка × коэффициенты.
Базовую ставку в МРП и коэффициенты устанавливает уполномоченный орган. Коэффициенты зависят от типа транспорта и других факторов риска. Они могут быть фиксированными либо иметь предельные значения. Установление и изменение тарифов требует предварительного одобрения Совета по финансовой стабильности.
Конкретных ставок и коэффициентов в опубликованном документе пока нет.
Уточняется, что для пенсионеров, людей с инвалидностью I и II групп, участников Великой Отечественной войны и приравненных к ним лиц, а также ветеранов боевых действий в других государствах страховка будет так и стоить 50 процентов от стандартной цены.
Но если транспортом пользуются другие владельцы, которые не имеют права на такую льготу, скидка не предоставляется.
Как определят ущерб после ДТП
Страховым случаем считается ДТП, в котором из-за застрахованного автомобиля пострадал человек или было повреждено имущество. Если пострадало здоровье, размер вреда определяют по медицинским и другим официальным документам.
Если повреждена машина или другое имущество, ущерб рассчитывает страховая компания или привлечённый ею оценщик. Для этого используют специальную программу.
Сколько выплатит страховая
Размер выплаты зависит от того, что именно произошло. Максимальная сумма рассчитывается в МРП, который действует на момент выплаты.
Если в ДТП пострадал человек:
при гибели – до 2000 МРП;инвалидность I группы – до 1600 МРП;инвалидность II группы – до 1200 МРП;инвалидность III группы – до 500 МРП;инвалидность у ребёнка – до 1000 МРП;
Если человек получил травму, но инвалидность не установили, страховая возместит фактические расходы на лечение, но не более 300 МРП. Если повреждён автомобиль или другое имущество, страховая выплатит сумму ущерба, но не более 600 МРП на одного пострадавшего.
Если в одном ДТП пострадало имущество сразу нескольких человек, каждый может получить до 600 МРП. При этом общая сумма выплат всем пострадавшим не должна превышать 2000 МРП.
Если ущерб оказался больше установленного лимита, страховая выплатит только положенную по закону сумму. Оставшуюся часть должен будет возместить виновник ДТП.
Если человек погиб
В случае смерти пострадавшего страховая также возмещает расходы на погребение. Тому, кто организовал похороны, выплатят до 100 МРП.
Что ещё оплатит страховая
Если после ДТП застрахованный потратил деньги, чтобы предотвратить ещё больший ущерб или уменьшить его последствия, эти расходы тоже могут возместить. Например, если такие расходы были необходимы или человек действовал по указанию страховой компании.
При этом есть важное правило: если человек сам понёс такие расходы, общая сумма выплаты вместе с ними обычно не должна превышать установленный лимит. Но если расходы возникли именно из-за выполнения указаний страховой, их должны возместить полностью.
Важный момент
Лимит страховой выплаты не означает, что пострадавшему в любом случае выплатят именно эту сумму. Это максимум, который страховая может выплатить по конкретному виду ущерба. Если фактический ущерб оказался больше лимита, разницу должен компенсировать виновник.
Как получить страховую выплату
За выплатой сможет обратиться сам пострадавший, застрахованный человек или тот, кому по закону положена компенсация. Если человек погиб, получить выплату могут его родственники или другие лица, которым по закону положена компенсация за его смерть.
Если пострадала машина или другое имущество, получателем выплаты обычно является его собственник.
По письменному заявлению пострадавшего страховая может перечислить деньги напрямую компании или специалисту, который занимается ремонтом машины или восстановлением здоровья. Для этого также можно оформить нотариальную доверенность.
Если состояние пострадавшего ухудшилось
Если после ДТП состояние человека ухудшилось, ему установили инвалидность или более тяжёлую группу инвалидности, а также если он умер, страховую выплату должны пересчитать. При этом уже выплаченные деньги учитываются – то есть выплачивается только разница.
Если в ДТП виноваты несколько автомобилей, у которых есть обязательная страховка, пострадавший может получить выплаты от страховых компаний каждого из них. Но общая сумма выплат не может быть больше фактического ущерба.
И конечно, специально устраивать ДТП или каким-либо другим способом обманывать страховую ради выплаты нельзя. За такие действия предусмотрена уголовная ответственность.
Можно обратиться в свою страховую
Если в ДТП виноват другой водитель, у которого тоже есть обязательная страховка, пострадавший может обратиться не в страховую виновника, а в свою страховую компанию. Это называется прямым урегулированием.
В таком случае свою выплату пострадавший получает от своей страховой. Порядок и сроки такой выплаты устанавливает уполномоченный орган. После этого страховая пострадавшего сама получает выплаченную сумму от страховой компании виновника ДТП.
Когда страховая может потребовать деньги обратно
Страховая компания после выплаты пострадавшему может потребовать эти деньги обратно с виновника. Это называется правом обратного требования, или регрессом.
Такое возможно, если:
водитель умышленно спровоцировал ДТП или специально способствовал его наступлению;водитель был в состоянии алкогольного, наркотического или токсикоманического опьянения либо употреблял психоактивные вещества;у водителя не было права управлять автомобилем;
ДТП произошло из-за неисправности автомобиля, о которой водитель знал или должен был знать;автомобиль использовали не по его техническому назначению;водитель умышленно не принял меры, чтобы уменьшить ущерб после ДТП;водитель уехал с места ДТП, кроме случаев, когда он покинул место аварии, чтобы оказать медицинскую помощь пострадавшему;водитель, которого направили на освидетельствование на алкоголь или другие психоактивные вещества, без уважительной причины отказался его проходить.
В таких случаях страховая сначала выплачивает компенсацию пострадавшему, а затем может взыскать с виновного выплаченную сумму.
Отдельно закон предусматривает случаи, когда виновником ДТП стал человек, который не является страхователем или застрахованным лицом. В такой ситуации страховая также может предъявить требование к страхователю.
Когда страховая может отказать в выплате
Страховая компания может полностью или частично отказать в выплате, если сам получатель страховки умышленно спровоцировал страховой случай или совершил умышленное уголовное или административное правонарушение, которое привело к нему.
Также основанием для отказа может быть такой факт:
пострадавший уже полностью получил возмещение ущерба от виновника;застрахованный автомобиль использовали на соревнованиях, испытаниях или при обучении вождению в специально предназначенных для этого местах;вред был причинён во время погрузки или разгрузки автомобиля;повреждено имущество в виде денег, ценных бумаг, золота, серебра, драгоценностей, произведений искусства и других ценностей;пострадавший нарушил установленные законом требования, из-за чего это повлияло на определение страхового случая или выплаты;документы или сведения при оформлении ДТП по упрощённому порядку не соответствуют установленным требованиям.
При этом есть важное правило: страховая не может отказать в выплате по любой причине, которую сама сочтёт подходящей. Отказ возможен только по основаниям, которые предусмотрены законом.
Отдельно закон устанавливает, что страховая выплата не производится за повреждение автомобиля, который указан в самом страховом полисе.
Отметим, что всё это пока лишь проект закона, а не действующие правила. Только отдельные нормы могут работать в настоящее время. Документ ещё должен пройти все необходимые процедуры и получить одобрение. Только после этого новые нормы смогут вступить в силу.
Когда именно это произойдёт, пока неизвестно.
Китайские автомобили заполонили дороги Казахстана! А ты разбираешься в них? Мы поможем! Заходи в наш спецпроект вселенная китайских авто - все о марках, брендах и производителях!