Ab 2027 soll das neue staatlich geförderte Altersvorsorgedepot starten. Der Neobroker Scalable bringt sich nun mit einem gebührenfreien Angebot in Stellung. Wenn 2027 mit dem Altersvorsorgedepot der Nachfolger der Riester-Rente startet , steht vor allem eine Frage im Raum: Wird die neue staatlich geförderte Altersvorsorge ertragreicher als ihr Vorgänger, sodass Deutschlands Sparer mit ihr tatsächlich eine echte Zusatzrente aufbauen können? Entscheidend dafür sind insbesondere die Kosten der Angebote – und da setzt der Neobroker Scalable nun die Konkurrenz unter Druck. Für die Standardversion des geförderten Altersvorsorgedepots will der Anbieter gar keine Gebühren verlangen. Scalable-Marketingchef Maximilian Meyer schreibt dazu auf der Plattform LinkedIn: "Der Bundestag beschloss eine Gebührenobergrenze von 1 Prozent für das neue Altersvorsorgedepot . Verbraucherschützer warnten, dass es immer noch viel zu hoch ist. Also haben wir es auf 0 Prozent gesetzt." Forsa-Umfrage: Neues Rentenmodell trifft bei jungen Leuten einen Nerv Renten-Booster ab 2027: Warum viele Deutsche noch zögern Weder für das Depot noch für die Ausführung von Sparplänen oder Käufe und Verkäufe von Wertpapieren sollen Sparer etwas zahlen müssen. Kosten entstehen lediglich innerhalb der ETFs , die Scalable in seiner Version des Standarddepots nutzen will. Diese laufenden ETF-Kosten sollen laut Scalable bei maximal 0,15 Prozent pro Jahr liegen. Im ersten Jahr will der Anbieter sie auf 0,00 Prozent senken. ETFs im Altersvorsorgedepot empfehlenswert Mit dem neuen Altersvorsorgedepot sollen Sparer staatlich gefördert in Fonds und ETFs investieren können. ETFs sind börsengehandelte Indexfonds, mit denen man auf einen Schlag in Tausende Unternehmen weltweit anlegen kann . Da ETFs ohne Fondsmanager auskommen, weil sie lediglich einen Aktienindex eins zu eins nachbilden, sind sie vergleichsweise günstig. Auch Verbraucherschützer empfehlen ETFs für die Altersvorsorge – beispielsweise auf einen Index wie den MSCI All Countries World oder den FTSE All-World. Bei privaten ETF-Sparplänen ist beispielsweise ein ETF auf den MSCI All Countries World je nach Anbieter für 0,12 bis 0,45 Prozent jährliche Kosten zu haben. Lesen Sie hier, wie ein ETF-Sparplan genau funktioniert. Das Standarddepot ist als Angebot für Einsteiger gedacht, die sich noch nicht zutrauen, ein Altersvorsorgedepot selbst zu bestücken. Der Gesetzgeber gibt vor, dass es einen risikoarmen mit einem chancenorientierten Fonds kombinieren muss. Zudem gibt es den Kostendeckel von 1 Prozent für die jährlichen Effektivkosten. Auch andere Anbieter hatten bereits angekündigt, wie sie das gesetzlich vorgesehene Standarddepot bestücken werden. Union Investment etwa, die Fondsgesellschaft der Volksbanken und Raiffeisenbanken, setzt dabei auf sogenannte aktive ETFs . Anders als bei klassischen ETFs kommt hier ein Fondsmanager zum Einsatz, der sich zwar an einem Index orientiert, aber durch Eingriffe versucht, eine bessere Wertentwicklung zu erzielen. Dass das gelingt, ist aber nicht sicher. Zudem ist diese Art von ETF teurer. Die genauen Kosten für ihre neuen Altersvorsorgeprodukte will Union Investment erst im Herbst bekannt geben. Schon wenige Prozentpunkte kosten viel Rendite Neben dem verpflichtenden Standarddepot kann jeder Anbieter auch eigene Altersvorsorgedepots anbieten. Scalable setzt dabei auf ein rein selbstverwaltetes Depot, bei dem Sparer also komplett alleine bestimmen, welche Art Fonds oder ETFs sie hineinlegen. Auch hierbei sollen keine Gebühren für das Depot und die Sparpläne anfallen. Wie zentral die Kostenfrage ist, zeigt eine Beispielrechnung: Würde der maximal mögliche Kostendeckel von 1 Prozent pro Jahr ausgenutzt, würden nach 40 Jahren Laufzeit und gleicher Rendite am Ende rund 287.000 Euro weniger Vermögen entstehen, als wenn das Geld nur zu Kosten von jährlich 0,15 Prozent angelegt würde. Ein Argument, mit dem Scalable Sparer – und damit potenzielle Kunden für weitere Produkte – zu sich locken könnte. Altersvorsorgedepot: So gefährlich sind 1 Prozent Kosten für die Rente Zusätzlich will der Neobroker den Umstieg so einfach wie möglich machen. "Wir werden einen Wechselservice anbieten", sagte Firmenchef Erik Podzuweit der "Bild". Kunden sollen demnach lediglich ihren bisherigen Anbieter, das Produkt und die Vertragsnummer angeben müssen. Die weiteren Schritte sollen Anbieter und Zulagenstelle möglichst untereinander erledigen. Millionen Riester-Sparer können wechseln Für die Finanzbranche geht es um einen großen Markt: Ende 2025 gab es in Deutschland noch rund 15 Millionen Riester-Verträge mit einem geschätzten Vermögen von 240 Milliarden Euro. Riester-Sparer sollen künftig in das neue System wechseln können, müssen das aber nicht. Hinzu kommen Millionen weitere potenzielle Kunden, die bisher noch gar nicht staatlich gefördert fürs Alter vorsorgen. Reform greift ab 2027: Das sollten Riester-Rentner jetzt tun Wie im alten Riester-System gibt es auch bei der neuen Altersvorsorge weiterhin Zulagen und Steuervorteile, allerdings mit anderen Regeln. Die Zulagen richten sich künftig nicht mehr nach dem Einkommen, sondern hängen direkt davon ab, wie viel Geld Sparer tatsächlich in ein Vorsorgeprodukt einzahlen. Die genauen Konditionen haben wir Ihnen in diesem Artikel aufgelistet. Die meisten dürften mit der neuen Altersvorsorge besser fahren als mit der bisherigen Riester-Rente. Möglich sind im neuen System allerdings auch sogenannte Garantieprodukte. Diese werden grundsätzlich weniger rentabel sein, da die Garantien Anbieter dazu zwingen, sicherheitsorientierter anzulegen, um eben einen bestimmten Anteil der Beiträge später in jedem Fall zurückzahlen zu können. Da dann weniger Geld am Aktienmarkt angelegt werden kann, schmälert das langfristig die Rendite. Zudem verursachen Garantieprodukte in der Regel höhere Kosten für Verwaltung und Service.
