Les paiements intelligents, levier de croissance pour l’assurance

Des paiements rapides, flexibles et sécurisés permettent aux assureurs de transformer des opérations du quotidien en expériences qui comptent vraiment.

Dans l’assurance, chaque interaction financière est une opportunité. Versement d’indemnité, renouvellement de prime, modification de contrat : chaque paiement peut renforcer la relation avec les assurés.

Pourtant, un point continue de freiner de nombreux acteurs : les paiements eux-mêmes. Lorsqu’ils sont rapides, sécurisés et flexibles, ils transforment des points de contact routiniers en expériences différenciantes.

Voici quatre pistes concrètes pour aider les assureurs à améliorer l’expérience client et à accélérer leur croissance grâce à des paiements plus intelligents.

1. Des remboursements de sinistres instantanés

La rapidité des remboursements arrive en tête des attentes des assurés dans le traitement des sinistres, devant la communication omnicanale ou la clarté des informations sur l’avancement du dossier. Et l’impact des retards est réel : 74 % des clients ayant rencontré des difficultés se disent prêts à changer d’assureur.

Pour fidéliser leurs clients, les assureurs doivent allier rapidité et fiabilité. Un défi, quand les remboursements varient selon le type de contrat, la localisation géographique ou les éléments fournis par l’assuré. Mais avec des technologies de paiement modernes, cet objectif devient atteignable.

Comment y parvenir ? Misez sur des paiements en temps réel

Oubliez les chèques et autres virements bancaires beaucoup trop lents.

Les assureurs peuvent désormais envoyer des paiements 24 h/24 et 7 j/7, en temps réel, et laisser les clients choisir comment ils souhaitent recevoir leurs fonds. Des options comme l’émission de cartes virtuelles, les virements de compte à compte (A2A) ou les cartes clients contribuent directement à une meilleure satisfaction.

Des méthodes de paiement qui améliorent l’expérience client :

• Émission de cartes virtuelles : émettez des cartes, approvisionnez et gérez-les instantanément pour un accès rapide aux fonds.
• A2A : permettez des virements immédiats de compte à compte.
• Cartes clients : permettez à vos assurés de recevoir leurs fonds directement sur leurs cartes Visa ou Mastercard.

Vous souhaitez en savoir plus sur les réseaux de paiement en temps réel en Amérique du Nord ? Découvrez nos partenariats : RTP® à Clearing House (États-Unis), FedNow Service (États-Unis) et The Real-Time Rail (Canada).

2. Des options de paiement flexibles

Plus de la moitié des personnes qui souscrivent une assurance, toutes générations confondues, estiment que les applications mobiles sont le moyen le plus sûr de souscrire une assurance. Et 92 % préfèrent payer par carte ou via un portefeuille digital.

Les insurtech montrent la voie en proposant une large gamme de moyens de paiement au moment du règlement. Elles réduisent ainsi l’écart entre des systèmes encore vieillissants et des attentes clients de plus en plus élevées, tout en renforçant la fidélité.

Comment y parvenir ? Proposez des moyens de paiement digitaux

Proposer le paiement par carte ne suffit plus.

De plus en plus de clients privilégient les paiements en ligne via des moyens de paiement alternatifs (APM), comme les portefeuilles digitaux ou le prélèvement automatique. En proposant plusieurs options, les assureurs fluidifient le parcours de paiement et réduisent les frictions au moment clé du paiement.

Des moyens de paiement qui améliorent l’expérience client :

• Portefeuilles digitaux : sécurisés, pratiques et parfois moins coûteux.
• Prélèvement automatique : simple à mettre en place et économique.

3. Des flux de paiement transparents et sécurisés

Seuls 24 % des clients des assureurs font confiance aux acteurs du secteur pour protéger leurs données. La fraude, le manque de transparence et les failles de sécurité ont largement entamé cette confiance.

À terme, les outils basés sur l’IA joueront un rôle clé dans la lutte contre la fraude. Mais dès aujourd’hui, les assureurs peuvent envoyer un signal fort en sécurisant leurs flux de paiement et en protégeant les données sensibles.

Comment y parvenir ? Sécurisez vos flux

De la tokenisation au paiement via lien, les technologies de paiement modernes permettent de protéger les données sensibles, tout en réduisant la fraude et les rétrofacturations.

Des protections contre la fraude qui améliorent l’expérience client :

• Paiement par lien : sécurisez les transactions réalisées par téléphone.
• Tokenisation : protégez les données des cartes enregistrées.
• Paiement optimisé : éliminez les redirections inutiles et renforcez la confiance au moment du paiement.

4. Des paiements récurrents sans friction

Les erreurs de facturation et les expériences discontinues ne font pas que frustrer les clients : elles coûtent aussi cher aux assureurs. Près d’un tiers des assureurs (37 % pour être précis) estiment que des problèmes de paiement ont déjà entraîné des résiliations de contrats.

Des relevés clairs, un suivi des paiements en temps réel, des renouvellements prévisibles et des communications envoyées au bon moment contribuent à instaurer une relation de confiance sur le long terme.

Comment y parvenir ? Automatisez les paiements récurrents

L’optimisation des flux de paiement grâce à des fonctionnalités avancées de paiement récurrent, comme la tokenisation, les relances automatiques des paiements ou la mise à jour des comptes, permet d’éliminer les frictions liées à la facturation.

Des leviers d’automatisation qui améliorent l’expérience client dans l’assurance :

• Tokenisation : conservez les informations de paiement de façon sécurisée pour permettre aux clients de les réutiliser facilement, sans avoir à les ressaisir.
• Relances automatiques des paiements : relancez les paiements échoués, au bon moment.
• Mise à jour des comptes : garantissez l’exactitude des données des cartes de paiement en temps réel.

L’automatisation des paiements joue un rôle clé dans le développement de produits d’assurance intégrés. Découvrez comment cela fonctionne.

Prêt à faire évoluer l’expérience client dans l’assurance ?

Les paiements ne sont pas qu’une étape finale. Ils posent les bases d’une relation durable avec les assurés.

Des remboursements rapides à une facturation sans friction, les assureurs qui misent sur des paiements modernes renforcent la confiance, fidélisent davantage et ouvrent de nouvelles sources de revenus. Avec une plateforme pensée pour l’assurance, la technologie devient un véritable levier de transformation.

Découvrez comment Clearcover et Adyen repensent l’expérience client dans l’assurance.

Lire la suite ici : Les paiements intelligents, levier de croissance pour l’assurance (source : News Assurances Pro - Media Indépendant des assureurs, mutuelles et institutions de prévoyance)