CaixaBank avisa: "Ya se nota la bajada de la demanda de crédito por la guerra. Es el primer síntoma"
"Estamos ante un nuevo desorden mundial en la que se están cambiando las reglas del juego, con una paradoja histórica, en la que la potencia al mando, Estados Unidos, y la emergente, China, han cambiado las reglas que han regido a lo largo de la historia. El primero quería mantener siempre su status quo y el emergente romperlo. Pero la paradoja actual es que el primero quiere romperlo y el segundo mantenerlo. La consecuencia es una incertidumbre geopolítica que está afectado a todos los niveles, económicos, financieros, sociales y políticos". Así lo ha señalado el presidente de CaixaBank, Tomás Muniesa, en el desayuno informativo organizado por el Club Cámara de Comercio de Madrid, en el que ha compartido conversación con Ángel Asensio, presidente de la Cámara de Madrid, sobre los riesgos geopolíticos y su impacto en la estabilidad financiera y empresarial.
"Estamos en el inicio de otra crisis global, de una crisis energética, pero con una diferencia con las anteriores, que Occidente en las anteriores estaba unida. pero ahora EE UU tiene otra idea, quiere ir por libre y ha llenado los mercados de incertidumbre. Yo creo que la situación se va arreglar en un tiempo razonable. Hace unos meses Europa estaba con un crecimiento débil pero con una inflación controlada. Ahora, la situación se ha complicado y la previsión es que el PIB mundial pueda reducirse hasta cuatro puntos, con una inflación cercana al 4%, con una perspectiva negativa sobre el precio del petróleo, que no parece que llegue a bajar en el corto plazo de los 90 dólares", ha advertido Muniesa.
En este contexto, el presidente de CaixaBank ha avisado del descenso de la demanda de crédito "que se viene notando poco a poco", después que en el último año la cartera crediticia a empresas de Caixabank haya crecido un 8%. Pero ahora, la incertidumbre derivada la situación geopolítica "va a hacer que se ralenticen las decisiones, y eso se empieza ya a notar esa menor solicitud de crédito, poco pero se empieza a notar. Son los primeros síntomas". Por ello, ha elevado su preocupación "por los efectos de segunda ronda de la crisis, que son muy difíciles de calcular y de controlar, y son los que verdaderamente afectan a nuestras empresas". Y ya se se refleja en la caída de las exportaciones y el incremento de las importaciones, una situación que "puede convertirse en un problema", máxime cuando lo que viene es "un mundo que está cambiando, con más tensiones geopolíticas, una nueva revolución tecnológica con la IA y un cambio climático preocupante".
Para Muniesa, todo este panorama no tiene por qué derivar en una crisis profunda como la de 2008, porque "la situación financiera ha cambiado. La deuda de las familias y las empresas se ha reducido exponencialmente. "Las empresas la tenían en el 120% del PIB, ahora están en el 60%, y España es países con menos endeudamiento empresarial. Por eso nuestra confianza en el sistema financiero es total. Nuestro mayor interés está en dejar dinero y que lo devuelvan (risas). En nuestro caso uno de cada cuatro euros que se prestan en España lo prestamos nosotros y en los últimos 12 meses nuestra capacidad de financiación a empresas ha subido un 8%".
Sobre cómo la IA va a transformar el modelo bancario, Muniesa ha recordado que CaixaBank ha integrado el Plan Cosmos, que contempla una inversión de 5.000 millones de euros en esta revolución tecnológica. "Ya estamos implantando un programa piloto que elimina labores administrativas y mejora la interacción entre cliente y gestor", y descartó que la IA vaya a provocar una catástrofe en el empleo. "No se va a provocar ningún cataclismo. Ya pasó cuando la máquina de vapor o se implantaron los primeros cajeros automáticos y el mercado laboral se transformó. La revolución de la IA cambiará las formas de trabajar, pero no significa que vaya a a eliminar los empleos". Además, defendió que todos los sectores productivos van a necesitar nuevo directivos de futuro para adaptarse a este contexto, que "deberán tener capacidad de adaptación, visión crítica tanto del mundo como del entorno, poder de transformación, conocimiento de las nuevas tecnologías, una gran gestión de los equipos, a los que deberá tratar con empatía y tener capacidad de ilusionar".
La sostenibilidad es otro de los aspectos que trató Muniesa, que ve como "una parte muy importante, que ya la hemos integrado en todos nuestros procesos, pero creo que tenemos que profundizar aún más. Lo de que EE UU crea, China copia y Europa regula está empezando a cambiar porque China también está ya creando y EE UU se está adaptando. Y mientras Europa aprueba dos normas diarias que afectan a nuestro sector y eso produce grandes trabas. Hay normas pensadas por los supervisores, que no piensan o en las empresas que deben ejecutarlas. Y eso es un problema porque se pierde competitividad".
Por último, ha alertado de los cambios demográficos que se aproximan en el futuro, porque en los próximos diez años cinco millones de trabajadores se jubilarán, el grueso de la generación babybooner y llegarán a la edad de trabajar solo 1,8 millones. Eso es un problema porque se van a necesitar perfiles industriales, que apenas entran vía inmigración, por lo que deberíamos atraer migrantes con formación especializada y alta cualificación, al contrario que en la actualidad. Pero implica un pacto de estado, algo que no está de moda", lamentó.