Из первых рук: итоги 16 августа 2021 года

Создателю голливудских блокбастеров – «Терминатор», «Титаник», «Аватар» – Джеймсу Кэмерону сегодня исполняется 66 лет. Коммерческий успех режиссера в мире еще не превзойден. Его фильмы в прокате собрали больше 8 млрд. долларов и занимают первую и третью строчки рейтинга «самых кассовых всех времён». Сегодня он консультирует проект NASA – миссия на Марс, лоббируя колонизацию красной планеты. «Интересно, будет ли об этом кино?» – задалась вопросом редакция «Выберу.ру». А затем продолжила работу с интересной информацией банков, страховых, финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».

^{В 2012 году Кэмерон спустился на глубину 10 898 м в Марианском жёлобе. Фото dailymail. co. uk}

16 августа Банк Уралсиб запустил новую масштабную рекламную кампанию, лицом которой стал популярный телеведущий и шоумен Максим Галкин. В качестве приоритетных площадок для кампании выбран сплит каналов федерального телевидения, кабельных и спутниковых каналов. Также были отобраны ключевые медийные интернет-площадки, федеральные радиостанции и наружная реклама, с упором на диджитальные форматы. В банке рассказали, запуская новую рекламную кампанию, мы ставим задачу поднять уровень знания бренда, омолодить аудиторию и сформировать образ технологичного и современного банка. Также перед кампанией стоят и бизнес-задачи, связанные с ростом количества заявок на продукты и количество новых клиентов. Ключевыми продуктами для продвижения в телевизионной рекламе выбраны кредиты наличными, дебетовая карта «Прибыль» и расчетно-кассовое обслуживание для малого бизнеса.

Абсолют Банк повысил ставку по вкладу «Абсолютный максимум+» до 6,7%. Банк повышает ставки по вкладу «Абсолютный максимум+» без опции пополнения для депозитов от 10 тысяч рублей и от 1,4 миллиона рублей со сроками размещения от 9 месяцев до года на 0,3% годовых, и от года до 18 месяцев — на 0,35% годовых. Рублевый депозит «Абсолютный максимум+» на сумму от 1,4 миллиона рублей рублей сроком 9-12 месяцев клиенты Абсолют Банка смогут открыть с максимальной ставкой 6,7%, как в отделениях банка, так и онлайн. Изменились ставки по долларовому вкладу «Абсолютный максимум+». Вклады на сумму от 1000 долларов сроком от года до 18 месяцев можно открыть со ставкой 0,4% в отделении Банка, в интернет-банке «Абсолют Online» или мобильном приложении «Абсолют Mobile». Также в линейке продуктов появились долгосрочные долларовые депозиты на 18 месяцев до двух лет со ставкой 0,6% и от двух до трех лет – со ставкой 0,90%.

Газэнергобанк (Банковская группа СКБ-банка) оказал поддержку школьникам Калуги. В преддверии 1 сентября оказал поддержку школьникам, у которых нет необходимой компьютерной техники, чтобы получать знания дистанционно. С целью реализации образовательных программ и повышения эффективности образовательного процесса Газэнергобанк передал 45 единиц компьютеров с аксессуарами средней школе № 13, детско-подростковому центру «Содружество» и центру развития творчества детей «Созвездие» города Калуги.

Банк Русский Стандарт: в условиях пандемии у россиян на 5% вырос средний чек за интернет. Банк изучил, как за первое полугодие 2021 года изменился спрос россиян на доступ в интернет и мобильную связь. В условиях все еще актуальной во время пандемии для многих дистанционной работы относительно прошлого года выросли средние чеки на услуги сотовых операторов и интернет-провайдеров. Тренд актуален и в текущем году. Причем мужчины чаще оплачивают интернет и пополняют мобильный. Согласно данным банка, «мужской» средний чек за интернет больше: 711 руб. против 596 руб., соответственно. При этом на мужчин приходится 58% всех платежей за интернет, а на женщин – 42%. Аналогичная ситуация и в статистике средних чеков оплаты услуг мобильной связи – «мужские» 798 руб. против «женских» 506 руб., соответственно. При этом на мужчин, по данным Банка Русский Стандарт, приходится 53% всех подобных платежей в первом полугодии 2021, а на женщин – 47%. Молодежь меньше платит за доступ в сети и сотовую связь. Как выяснилось, в минувшем полугодии самый высокий средний платеж за услуги интернет-провайдеров оказался у клиентов 41-50 лет – 733 руб. На втором месте по величине среднего чека – россияне 51-60 лет (710 руб.), далее следуют клиенты 31-40 лет (613 руб.), старше 61 года (608 руб.). Интересно что молодежь в среднем меньше платит за доступ в сеть. Средний чек в возрастной группе 21-30 лет составил 549 руб., и до 21 года — 325 руб.

Россияне продолжают брать рекордное количество кредитов наличными. По данным «Объединенного Кредитного Бюро» (ОКБ), располагающим информацией о примерно 97% российских заемщиков, выдачи нецелевых кредитов (кредитов «наличными») в июле были рекордными второй месяц подряд. В июле, как и в предыдущем месяце, россияне взяли 1,7 млн кредитов «наличными». Это на 34% больше, чем в июле 2020 года. За январь – июль 2021 года банки предоставили 10,7 млн кредитов – на 42% больше, чем в аналогичный период прошлого года, когда количество выдач сильно сократилось на фоне первой волны пандемии. Среди 30 регионов, в которых россияне в июле взяли больше всего кредитов наличными, наибольшее сокращение выдач по сравнению с июнем произошло в Татарстане (-6%), Кемеровской (-4%) и Тюменской областях (- 4%). Наибольший рост выдач – в Удмуртии (3%), Свердловской (3%) и Нижегородской (4%) областях. Как комментируют в ОКБ, выдачи кредитов наличным оказались рекордными несмотря на рост ключевой ставки, который привел к удорожанию кредитов для заемщиков, а также на попытки ЦБ охладить этот сегмент. В июле регулятор повысил надбавки к коэффициентам риска, что сделало выдачу потребительских кредитов менее рентабельной для банков.

Банк ДОМ.РФ снизил ставку по «Дальневосточной ипотеке» — теперь льготная программа для покупки жилья в Дальневосточном федеральном округе доступна по ставке от 0,4%. Кроме того, банк отменил надбавку к процентной ставке до регистрации сделки в Росреестре — изначально, по условиям программы, она была предусмотрена в размере ключевой ставки ЦБ, увеличенной на 4 п. п. Минимальная ставка в размере 0,4% доступна для клиентов, получающих зарплату на карту банка или подтверждающих доходы и занятость с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ, она заказывается через сотрудника банка. Как комментируют в банке, с прошлого года госпрограмму распространили на готовое жилье в Магаданской области и Чукотском автономном округе. Также выдаем льготные кредиты на ИЖС в рамках программы «Дальневосточный гектар. В результате, Банк ДОМ.РФ входит в тройку лидеров по объемам кредитования в рамках «Дальневосточной ипотеки», на данный момент выдано 885 кредитов на сумму 3,45 млрд рублей. По заинтересованности в программе лидирует Приморский край (получено 2,6 тыс. заявок на 11,3 млрд рублей). В Топ-5 регионов с наиболее высоким спросом входят также Хабаровский край (610 заявок на 2,4 млрд рублей), Республика Саха (Якутия) (569 заявок на 2,3 млрд рублей) и Республика Бурятия (284 заявки на 0,7 млрд рублей).

Большая часть работодателей склонна отказывать в приеме на работу в случае обнаружения ложной информации в резюме. Это показало исследование, проведенное экспертами аналитического центра «АльфаСтрахование». В опросе приняло участие почти 1,5 тыс. HR-специалистов из всех регионов страны. Ложная информация в резюме станет поводом для отказа в приеме на работу, рассказали 27% респондентов. Для 14% работодателей будет проблемой нелестный отзыв с предыдущего рабочего места, а для 13% – профиль в соцсетях, не соответствующий «планке» компании. 10% признались, что скорее всего отказали бы специалисту, который слишком часто меняет работу. 36% указали «иные» причины. При просмотре резюме работодатели, в первую очередь, обращают внимание на личные данные кандидата – возраст, пол и семейное положение. Об том рассказали 58% респондентов. Для 29% первым важным пунктом в резюме является образование, и лишь 13% отметили, что сразу изучают предыдущие должности и места работы. Сотрудникам с маленькими детьми сложнее всего сменить место работы: они чаще просят отгулы, уходят на больничные и считаются не совсем надежными специалистами по мнению работодателей – об этом сказали 38% опрошенных руководителей компаний. На втором месте по «неблагонадежности» (23%) – опытные работники, которые идут «на понижение», рассчитывая со временем на более высокие должности и зарплату. 21% работодателей старается не брать на работу тех, кто недавно вступил в брак. С опасением руководители относятся и к совсем молодым сотрудникам, не имеющим опыта работы (18%).

ПСБ нарастил чистую прибыль в три раза – до 24,3 млрд рублей по МСФО в I полугодии 2021 г. Это о в 3,3 раза выше, чем за аналогичный период прошлого года. Как комментируют в банке, в первом полугодии ПСБ трехкратно увеличил прибыль, обеспечив возврат на капитал почти в 19%. Банк продолжил высокими темпами наращивать объемы бизнеса и основные доходы. Активы увеличились на 15% с начала года и на 43% - за последние 12 месяцев. Прирост чистых процентных и чистых комиссионных доходов год к году составил 36% и 69% соответственно, что обеспечено активным кредитованием компаний и населения и развитием транзакционного бизнеса. Такие результаты подтверждают эффективность бизнес-модели банка и создают устойчивую основу для дальнейшего роста. Чистый процентный доход в первом полугодии 2021 г. увеличился на 36% год к году и составил 43,8 млрд рублей. Активы банка с начала года увеличились на 15% - до 3,2 трлн рублей по состоянию на 1 июля 2021 г. (2020: 2,8 трлн рублей). Процентные доходы выросли на 13% г/г — до 86,9 млрд рублей, а процентные расходы сократились на 3% г/г — до 43,2 млрд рублей. Кредитный портфель, за вычетом резерва под обесценение, вырос на 16% с начала года и составил 1 669 млрд рублей по состоянию на 1 июля 2021 г. Корпоративный кредитный портфель составил 1 142 млрд рублей (+16% в первом полугодии 2021 г.), портфель кредитов МСБ – 155 млрд рублей (+15%**), розничный портфель – 372 млрд рублей (+20%). Средства на счетах клиентов в отчетном периоде увеличились на 15% – до 2 480 млрд рублей. Приток средств на счета до востребования опережал темпы роста срочного привлечения, в результате чего доля текущих счетов и депозитов до востребования в средствах клиентов увеличилась с начала года с 41% до 45% на 1 июля 2021 г. Объем средств на счетах корпоративных клиентов*** составил 1 626 млрд рублей, объем средств клиентов МСБ – 344 млрд рублей, а объем средств розничных клиентов – 510 млрд рублей. Совокупный капитал, рассчитанный в соответствии с требованиями Базель III, на 1 июля 2021 г. составил 328 млрд рублей (2020: 305 млрд рублей), увеличившись на 8% за счет полученной за отчетный период прибыли. Капитал 1 уровня по Базель III увеличился на 51 млрд рублей до 296 млрд рублей за счет полученной в отчетном периоде прибыли, а также за счет перевода в статус бессрочного субординированного депозита Роскосмосбанка, полученного от ГК «Роскосмос» в рамках реализации плана финансового оздоровления. Коэффициент общей достаточности капитала по Базелю III по МСФО на 1 июля 2021 г. составил 15,0% (при минимальном требовании 8%); коэффициент достаточности основного капитала – 13,5% (при минимальном требовании 6%), и базового капитала –12,3% (при минимальном требовании 4,5%).

ВТБ получил четыре награды международной премии Visa Global Service Quality Awards 2020. ВТБ награжден премией Visa Global Service Quality Awards 2020 в нескольких номинациях. Банк удостоился четырех наград международной премии Visa «Качество предоставляемых сервисов», врученных по итогам деятельности за 2020 год. Эксперты платежной системы отметили высокие темпы распространения инновационных платежных технологий, которые достигаются банком без ущерба безопасности транзакций. Премия вручена в региональных номинациях «Внедрение новых способов платежей» по токенизации и бесконтактным платежам, а также в части максимально высокого уровня одобренных авторизаций по национальным и международным операциям без присутствия карты.

Клиенты Альфа-Банка смогут целый год снимать наличные с кредитной карты на любую сумму без комиссии. Например, если лимит по карте – 150 000 рублей, клиент сможет снять сразу всю одобренную сумму без комиссии в любом банкомате мира. Для этого нужно с 16 августа по 19 сентября оформить карту «100 дней без %». Заявку на неё можно оставить прямо на сайте банка. Ключевым преимуществом карты является большой льготный период – сто дней без процентов на все виды трат. Как отмечают в банке, более 65% наших клиентов пользуются опцией снятия наличных, а возможность снять наличные без комиссии – решающий фактор при выборе кредитной карты и даже банка.

Альфа-Банк представил ежедневный экономический обзор рынка. В минувшую пятницу российский рынок акций консолидировал рост последних трех дней. В ожидании новых катализаторов российский рынок акций консолидировался – по итогам дня индекс РТС прибавил 0,1% до 1 666 пунктов, тогда как индекс Московской биржи опустился на 0,4% до 3 873 пунктов. Сильным спросом пользовались BELU (+7,3%) и FIXP (+4,8%). Инвесторы проявляли интерес и к угольным компаниям – так, MTLR прибавил 2,3%, а RASP повысилась в цене на 1,4%. Акции технологического сектора находились под давлением – HHR опустился в цене на 3,1%, тогда как OZON подешевел на 3,5%. Курс рубля ослаб лишь на 0,2% до 73,33 руб./долл. на фоне ослабления доллара (DXY -0,2% до 92,82). Цены на нефть по-прежнему снижались (Brent подешевела на 1,0% до 70,59 долл./барр.), однако оставались устойчивыми, превышая $70/барр. Мы ожидаем, что сегодня российский рынок акций будет находиться под давлением негативного внешнего фона. На открытии российский рынок акций будет снижаться, находясь под влиянием негативного внешнего фона, так как экономическая статистика из Китая свидетельствует о замедлении роста китайской экономики, тогда как продолжающееся распространение Дельта-штамма коронавируса по- прежнему вызывает опасения, оказывая негативное влияние на перспективы спроса на нефть (Brent -1,5% до 69,53 долл./барр.). Крах режима Ашрафа Дани в Афганистане в минувшие выходные усугубляет и геополитические риски.