Из первых рук: итоги 29 октября 2020 года

Отличница МГУ, верившая в идеалы коммунизма и сделавшая головокружительную карьеру в рыночной экономике, признанная мировым сообществом лучшим главой ЦБ РФ – Эльвира Набиуллина отмечает сегодня день рождения. Для финансового сектора она не только регулятор, но и, пожалуй, главный ньюсмейкер.

Отличница, получавшая стипендию имени Карла Маркса в МГУ, верившая в идеалы коммунизма и сделавшая головокружительную карьеру в рыночной экономике, признанная мировым сообществом лучшим главой ЦБ РФ – Эльвира Набиуллина отмечает сегодня день рождения. Для сектора финансов она не только регулятор, но и, пожалуй, главный ньюсмейкер. Редакция «Выберу.ру» всегда внимательна к новостям Банка России, а также к информации от банков, страховых и финансовых компаний, МФО, подотчетных сегодняшней имениннице. Знакомьтесь с ежедневным дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».

МТС-Банк совместно с Банк ДОМ.РФ улучшают условия по программе «Дальневосточная ипотека» – теперь кредит доступен по ставке от 0,7% годовых и с первоначальным взносом – 15% от стоимости недвижимости. Программа расширена на вторичный рынок жилья Магаданской области и Чукотского АО. Добавилась еще одна категория граждан, которые могут оформить льготную ипотеку – участники региональных программ «Повышения мобильности трудовых ресурсов» миграции на Дальний Восток с целью трудоустройства. В рамках программы «Дальневосточная ипотека» МТС Банка минимальная ставка снижена на 0,9 п. п. до 0,7% годовых, первоначальный взнос снизился на 5 п. п. и составляет 15% от стоимости недвижимости. Максимальная сумма кредита – 6 млн рублей, срок кредитования ‒ от 1 года до 20 лет. Ставка 0,7% годовых доступна для клиентов, которые внесли единовременную комиссию в рамках программы субсидирования. При отсутствии единовременного платежа ставка по кредиту составит от 1,2% годовых. Программа «Дальневосточная ипотека» теперь доступна участникам региональных программ «Повышения мобильности трудовых ресурсов» миграции на Дальний Восток с целью комфортного трудоустройства. Еще одно нововведение – при условии заключения кредитного договора до конца 2021 года у юридического или физического лиц можно по льготной ставке приобрести недвижимость: квартиру, дом или таун-хаус на вторичном рынке на территории любого муниципального образования Магаданской области и Чукотского автономного округа. Ранее условия программы распространялись на вторичную недвижимость только в сельской местности субъектов. Кроме того, в рамках обновлений программы снижено требование к возрасту индивидуального жилого дома, на приобретение которого можно оформить ипотечный кредит – под условия программы попадают строения не старше 1990 года. В качестве созаемщиков теперь могут быть привлечены лица, которые не являются участниками государственной программы «Дальневосточная ипотека». По одному кредиту может быть не более четырех созаемщиков.

Банк ДОМ.РФ в числе лидеров по объемам кредитования в рамках льготной ипотеки на новостройки в регионах России. В Московской, Воронежской, Самарской, Пензенской, Омской областях и Приморском крае банк вошел в тройку лидеров по программе. Еще в 13 субъектах Российской Федерации банк в числе ТОП−5 кредиторов по льготному кредитованию с господдержкой – в Ростовской, Нижегородской, Кировской, Новгородской, Свердловской, Новосибирской, Тверской, Курганской областях, Камчатском крае и Республиках Северная Осетия, Удмуртия, Адыгея и Чувашия. Льготная ипотека на новостройки продолжает оставаться одной из наиболее востребованных – кредит оформляется по ставке от 5,9%. На программу приходится около 30% выдач ипотеки. На данный момент в банк поступило 45,2 тысячи заявок на сумму, превышающую 140 миллиардов рублей, оформлено свыше 7 тысяч кредитов на сумму 22,3 миллиарда рублей. Около трети кредитов выдано в рамках программ субсидирования ставок, которые банк реализует совместно с субъектами РФ и застройщиками, это позволяет еще больше снизить стоимость ипотеки – до 1,4%.

%ТГБ1%

Банк ДОМ.РФ начал прием заявок по «Сельской ипотеке» со ставкой от 2,8% на покупку жилья на сельских территориях. Низкая ставка будет действовать в течение всего срока кредитования – до 25 лет. Кредитные средства можно направить на покупку квартиры на этапе строительства и на рефинансирование кредита, взятого в другом банке не ранее 1 января 2020 года. Максимальная сумма ипотеки составляет 3 миллиона рублей, для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа – 5 миллионов рублей. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Дополнительно можно снизить ставку, оплатив единовременную комиссию, рассчитываемую от суммы кредита. В таком случае ипотека оформляется по ставке от 2,3%. Минимальные ставки доступны при дистанционном подтверждении доходов и занятости – с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ. Она не только избавляет от необходимости предоставления справок, но и позволяет снизить процентную ставку на 0,2 п. п. Для получения выписки клиенты не обращаются в отделение банка или в Пенсионный фонд РФ, она заказывается через сотрудника банка дистанционно. Популярность механизма ощутимо возросла в 2020 году в условиях распространения COVID−19 – доля клиентов, дистанционно подтверждающих кредитоспособность, с начала года выросла в 3 раза. Подать заявку на ипотеку в Банк ДОМ.РФ можно в режиме онлайн по ссылке, около 80% решений принимается почти мгновенно. Платежи по кредиту вносятся также без посещения офиса и без комиссии – через цифровую платформу с помощью дебетовой карты, по которой предусмотрены разнообразные бонусы, а также кэшбэк в размере 10% при бронировании отелей, 5% на покупки в категориях «Шопинг», «Красота», «Аптеки» и «ДОМ» и 0,5% при покупках в остальных категориях.

Главный управляющий директор Альфа-Банка Владимир Верхошинский признан лучшим в России высшим руководителем по версии Ассоциации менеджеров России и ИД «КоммерсантЪ». Премия «ТОП−1000 российских менеджеров» присваивается лучшим руководителям из 21 отрасли по 12 функциональным направлениям, главная номинация — «Высший руководитель». Как комментирует победитель, сегодня главную российскую награду в области управления получил не я. Ее получила вся команда, которая за прошедшие два года проделала невероятную работу, подняв и до того эффективный и современный банк на лидерские позиции по многим направлениям. Владимир Верхошинский возглавил Альфа-Банк в 2018 году. Под его руководством Альфа-Банка вышел на агрессивный рост бизнеса. Количество частных клиентов банка увеличилось более чем на 4 миллиона человек, количество клиентов-юрлиц выросло почти в 2 раза, на 400 тысяч компаний. Банк начал трансформировать сеть отделений. Меньше, чем за год была разработана новая концепция Phygital, сочетающая физический (physical) и цифровой (digital) опыты и уже сейчас для клиентов открыты первые четыре Phygital-отделения Альфа-Банка, ближайшие годы будет запущено еще более 300 отделений нового формата. В период пандемии 70% команды банка успешно перешли на удаленную работу, при этом эффективность работы повысилась. Осенью 2020 года Альфа-Банк первым из российских банков начал открывать региональные мини-офисы, рассчитанные на удаленных сотрудников. Альфа-Банк начал выдавать ипотеку полностью онлайн, а также начал предлагать ипотеку совместно с Яндекс.Недвижимостью. Контакт-центр банка теперь может узнавать клиентов по голосу с помощью биометрической системы, это быстрее, удобнее и безопаснее, чем проверка кодового слова. Также в отделениях нового формата появилась лицевая биометрия для клиентов. За последние два года Альфа-Банк получил множество престижных российских и международных наград, среди них «Банк года в России» по версии наиболее авторитетного журнала The Banker (входит в группу Financial Times), а агентство Markswebb признало приложение банка лучшим в стране в категории Digital Office. Рейтинг «ТОП−1000 российских менеджеров» публикуется ежегодно в течение 20 лет и является инструментом объективной оценки профессиональной репутации российских менеджеров высшего эшелона.

%ТГБ1%

Банк ЗЕНИТ выдал дистанционно первый потребительский кредит через мобильное приложение «Зенит Онлайн», без посещения офиса. В настоящее время воспользоваться услугой могут зарплатные клиенты, до конца года Банк планирует распространить ее на всех пользователей ДБО. Кредит предоставляется на срок до 7 лет и на сумму до 1 млн рублей без оформления страхования жизни.

Почта Банк: Товарные кредиты с «легким платежом» помогли Почта Банку и ритейлерам удержать продажи в пандемию. С начала этого года около 48 тыс. человек оформили в Почта Банке POS-кредиты по программе «Легкий платеж» на общую сумму 1,6 млрд рублей. Она позволяет в первые 2−6 мес. снизить нагрузку по кредиту, выплачивая только проценты по нему без основного долга. Благодаря запуску «легкого платежа» банку и партнерам-ритейлерам удалось сохранить продажи в период ограничительных мер, привлечь новых клиентов и успешно пройти кризисный период. Новая программа действует в торговых сетях: Связной, Tele2, Лазурит, Ангстрем, Орматек и других. По программе «Легкий платеж» никакой переплаты для клиента не происходит, в сумме он заплатит столько же, сколько и при стандартной рассрочке, – не больше цены, указанной в магазине. Дело в том, что проценты по кредиту компенсирует магазин-партнер, предоставляя клиенту скидку на покупку товара. А скидка соразмерна с процентами, которые будут начислены по кредиту. Почта Банк начал тестировать новый подход к погашению POS-кредита еще в конце прошлого года с одним из ключевых партнеров, а в период пандемии тиражировал его на других партнеров-ритейлеров. Механизм «легкого платежа» дает возможность покупателям, испытывающим финансовые трудности, приобрести товар сейчас, а кредитную нагрузку переложить на будущие периоды. Это получило особую актуальность весной и летом этого года, в условиях сокращения финансовых возможностей покупателей. Пик продаж по технологии «Легкий платеж» пришелся на июль—август этого года, когда после ограничений открылись почти все магазины в стране и начал восстанавливаться покупательский спрос. В этот период доля таких кредитов в общем объеме POS-кредитов банка достигла 7%.

Банк Русский Стандарт изучил самые популярные туристические направления этим летом. Компания по организации путешествий и предоставлению консьерж-услуг RS TLS Банка Русский Стандарт подвела итоги летнего туристического сезона. Аналитики рассказали, какие путешествия по стране россияне выбирали в это аномальное время. По их данным, в число лидеров по спросу вошли туры на жаркие российские курорты и пляжный отдых. Безусловным победителем по числу приобретенных путевок стал Краснодарский край, на который пришлось 42% от всех российских туров. Средний чек одной покупки летом 2020 по картам Банка Русский Стандарт составил 2 732 руб. Большинство туристов отправлялись в Сочи, Геленджик, Абрау-Дюрсо и Анапу на пляжный отдых на море. В крае самый высокий средний чек трат по картам оказался в Сочи – 3 210 руб. Самыми популярными достопримечательностями в Сочи стали: Олимпийский парк, Поющие фонтаны, Скайпарк. Но и горный Сочи также пользовался летом спросом у путешественников – особенно популярный курорт Роза Хутор. Средний чек в Анапе был 1 374 руб., а в Абрау-Дюрсо – 1 614 руб. Гости этих курортов чаще всего посещали озеро Абрау, Абрау-Дюрсо, поющие фонтаны, завод шампанских вин, Гай-Кодзор, Шато-Пино, Лефкадию и имение Сикоры. В Геленджике наибольшим спросом пользовались туры на Грозовые ворота и на водопады Широкой Щели. Вторым по популярности у российских туристов летом 2020 был полуостров Крым. На него пришлось 23% от всех туров по России. Средний чек одной покупки по картам Банка Русский Стандарт этим летом на полуострове составил 2 163 руб. Здесь чаще всего заказывали поездки на такие достопримечательности как Ласточкино гнездо, Ливадийский дворец, Массандровский дворец, Гора Ай-Петри, Мраморная пещера, Виноградники Золотая Балка, Виноградники Esse. На третьем месте по спросу у россиян оказался отдых в Подмосковье, доля короткого составила 15% от всех путевок по стране. Средний чек карточных трат в Московской области составил 4 160 руб. Кроме отдыха в современных отелях и пансионатах клиенты RS TLS Банка Русский Стандарт заказывали экскурсионные поездки в Архангельское, Коломенский кремль, Троице-Сергиеву Лавру и Новый Иерусалим. Северные красоты также не оставили россиян равнодушными. Карелия расположилась на четвертом месте с долей в 7% от всех туров по России. Средний чек в Республике составил 2 654 руб. Путешественники хотели увидеть Острова Кижи и Валаам, Водопад Кивач, Соловецкие острова и Рускеальский мраморный каньон. Путешествия на Алтай вошли в пятерку лидеров по спросу этим летом, на них пришлось 5% туров. В этом регионе средняя сумма одной покупки по картам составила 2 967 руб. Самыми популярными направлениями путешествий здесь стали: Алтайский государственный заповедник, Телецкое озеро, Соленое Бурлинское озеро, Петроглифы Калбак-Таш, Тавдинские пещеры, Каменные грибы. На остальные туры по России пришлись оставшиеся 8%.

%ТГБ1%

Банк «Санкт-Петербург» продолжает дарить подарки в честь своего тридцатилетия. Только на этой неделе всё ещё можно воспользоваться предложениями юбилейного марафона «Калейдоскоп скидок». С 26 октября по 1 ноября в интернет и мобильном банке клиенты могут купить или продать валюту по уникальному курсу, максимально близкому к биржевому, с помощью сервиса «Биржевой мост». «Биржевой мост» – это онлайн-сервис конверсионных операций по предложенному Банком курсу с датой расчетов в будущем. На сегодняшний день сервис «Биржевой мост» не имеет аналогов среди других банков, в рамках сервиса клиент может самостоятельно выбрать удобную дату расчетов по сделке купли или продажи валюты (до 365 дней), затем фиксирует курс обмена. При этом клиенту не нужно иметь всю сумму для расчетов в дату заключения сделки. Достаточно лишь внести небольшой обеспечительной взнос (7−10% от суммы сделки), на который Банк будет начислять проценты (ключевая ставка ЦБ РФ минус 3%). В дату сделки клиенту необходимо обеспечить всю сумму сделки на счету — и обмен валюты состоится. Сервис позволяет прямо в мобильном приложении Банка обменивать 14 валют (91 валютная пара).

Банк «Санкт-Петербург» получил награду за лучший премиальный сервис. Компания Frank RG провела исследование «Премиум банкинг в России 2020». По результатам исследования программа «Премиум» Банка «Санкт-Петербург» победила в номинации «Лучший премиальный сервис». В течение трех месяцев тайные покупатели тестировали премиальные программы 12 банков: посещали офисы, консультировались с менеджерами, изучали мобильные приложения. Параллельно проводились глубинные интервью с руководителями премиум-направлений, анкетирование клиентов банков и анализ публичной информации. В итоге был сформирован интегральный рейтинг, учитывающий 1153 параметра. Главные цели этой масштабной работы — изучить рынок и определить лучшее премиальное обслуживание с точки зрения клиента. В число важных параметров оценки, помимо качества сервиса, вошли надежность банка, условия размещения средств и предоставления кредитов, простота и удобство переводов, снятия наличных, обмена валюты, уровень и программа привилегий для держателей карт, а также небанковские привилегии.

Центр макроэкономического анализа Альфа-Банка подготовил ежедневный аналитический обзор рынка: вчера распродажи на мировых рынках усилились. Распродажи на глобальных рынках акций вчера усилились на фоне опасений по поводу экономических последствий ужесточения карантинных мер на фоне резкого скачка в суточном росте случаев Covid в Европе и США. Жесткие карантинные меры ввели Германия и Франция с целью взять под контроль распространение эпидемии. Волатильность на рынках оставалась высокой – индекс волатильности впервые с июня превысил 40 пунктов, отражая неопределенность в мире, учитывая что до выборов в США остается менее недели. Российский рынок акций находился под особенно сильным давлением распродаж, так как инвесторы меняли свои позиции накануне выборов и избегая рискованных активов на EM на фоне скачка волатильности – по итогам дня индекс РТС опустился на 4,7% до 1 078 пунктов, тогда как индекс Московской биржи снизился на 2,5% до 2 693 пунктов. Курс рубля сильно подешевел (−2,4% до 79,23 руб./долл.), опустившись немного сильнее других валют EM на фоне восстановления доллара на фоне более активного ухода от риска. Цены на нефть снижались (Brent опустилась на 5,1% до 39,12 долл./барр.) на опасениях по поводу переизбытка предложения и перспектив спроса. Мы ожидаем, что сегодня ситуация на российском рынке акций временно смягчится: Сегодня утром настроения на рынках неоднозначны – инвесторы взвешивают более сильные экономические перспективы Азии и опасения, связанные с карантинными мерами в Европе, а также риск того, что примеру Европы могут последовать США на фоне максимально высоких темпов роста числа инфицированных. Поскольку до выборов в США остается менее недели, любое восстановление рынков следует воспринимать временным на фоне скачка волатильности до уровней, последний раз зафиксированных в июне (индекс VIX вчера превзошел отметку 40 пунктов). После вчерашних сильных распродаж на российском рынке мы ожидаем небольшое восстановление рынка сегодня. Ближе к вечеру будут опубликованы данные по ВВП за 3К20 США, которые могут временно поддержать рынки. Тем не менее, рынки не могут игнорировать рекордный рост числа инфицированных в мире и то, что США и Великобритания могут последовать примеру Европы и возобновить карантин. Цены на нефть продолжают идти вниз в момент написания данной заметки (Brent опустилась на 0,4% до 38,97 долл./барр.). Американские фьючерсы указывают на рост на открытии (ESZO +0,9%).