В Госдуме одобрили проект новой банковской системы, согласно которому все финансовые учреждения будут разделены по типу лицензии на базовые и универсальные. По мнению экспертов, подобный подход может успокоить «агрессивных игроков» и положительно сказаться на доступности банковских услуг в России. Новая банковская система РФ Законопроект с 1 января 2018 года устанавливает для банка с универсальной лицензией минимальный размер собственных средств на уровне 1 млрд рублей. Банки с базовой лицензией должны показать капитал в 300 млн рублей. При этом с ростом капитала банк может попросить пересмотреть свою лицензию. Ведущий эксперт Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) Михаил Мамонов отмечает, что подобная реформа банковской системы с точки зрения международного опыта выглядит логично. «По такому же пути в свое время пошли США и Германия. Принцип разделения банков по размеру капитала или по территории успешно опробован в развитых странах. Те же федеральные и региональные банки в США разделены законодательной нишей и не конкурируют между собой, потому что в такой ситуации маленький банк всегда будет проигрывать и покидать рынок, что ведет к монополизму. Подобные инициативы ограничивают доминирование крупных игроков на рынке. Отмечу, что объем капитала открывает абсолютно разные перспективы перед кредитными учреждениями на кредитном рынке. Согласно имеющимся нормативам на одного заемщика в виде кредита у нас может быть выдано не больше 25% капитала. Банки с капиталом 300 млн и миллиард здесь находятся в разных условиях. И если банк маленький, то в погоне за прибылью он будет пытаться кредитовать крупные предприятия и проекты, потенциально обладающие большей отдачей. Тем самым он нарушает норматив про 25% капитала, что является серьезным риском и ведет к утрате капитала или отзыву лицензии. Агрессивность маленьких банков в данном случае ограничивается сверху», - объясняет ФБА «Экономика сегодня» эксперт банковского сектора. Доступность банковских услуг Законодательная инициатива влечет за собой сокращение аппетитов к риску у мелких игроков, тем самым формируя фундамент для сохранения их в банковской системе в целом. «В последние 3,5-4 года у нас наблюдалась обратная ситуация. Каждую неделю Центробанк отзывает лицензии у двух-трех банков, и большая часть здесь именно мелкие финансовые организации. За это время каждый третий банк ушел из банковской системы. Нынешняя инициатива является своеобразным ответом на зачистку регулятора. Также я бы обратил внимание на тот факт, что банковский сектор в России недоконцентрирован. Сбербанк держит огромную долю, но у всех остальных игроков она небольшая, то есть спрос на кредиты превышает предложение. Потенциальные заемщики, особенно крупные, до введения санкций предпочитали искать кредитные ресурсы за рубежом, что серьезно ограничивало развитие российского банковского сектора», - резюмирует Мамонов. Авторы законодательной инициативы со своей стороны считают, что последовательное внедрение ЦБ упрощенного регулирования для банков с базовой лицензией позволит в итоге снизить издержки на соблюдение ими международных стандартов и будет способствовать повышению доступности банковских услуг на территории России.
