Доля отказов по ипотеке на новостройки с отменой льготной программы заметно выросла: с 59% в июне до 72% в ноябре. Такие сведения по запросу «РБК-Недвижимости» предоставило Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).
Пик отказов пришелся на октябрь — тогда 77% потенциальных покупателей строящегося жилья в кредит получили отказ от банков. Минимальной в текущем году доля отказов по ипотеке на новостройки была в мае — предпоследний месяц действия льготной ипотеки. Тогда отказы получали 49% потенциальных заемщиков.
В то же время на рынке вторичного жилья с июня наблюдается противоположная тенденция. Там доля отказов за последние месяцы уменьшилась - с 42% в июне до 37% в ноябре. Максимальную доля отказов по ипотеке на вторичку в НБКИ зафиксировали в феврале — 52%.
«Если на вторичке наблюдается некоторое снижение доли отказов со стороны ипотечных банков, то на первичке она начиная с июля, напротив, несколько подросла. Что опять же объясняется окончанием основной программы льготной ипотеки и, соответственно, снижением у банков аппетита к риску именно в сегменте новостроек», — отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
По данным Бюро, в целом по рынку доля отказов по ипотеке в ноябре составила 53%. Примерно на таком же уровне она была в начале года (56%) и в июне (50%).
«Доля отказов в ипотеке в 2024 году в целом относительно стабильна. Некоторое ее общее снижение было отмечено только в апреле — июне текущего года, когда банки старались успеть одобрить больше льготных ипотечных кредитов на первичном рынке в преддверии окончания программы массовой льготной ипотеки», — отметил Алексей Волков.
По его словам, влияние на одобряемость жилищных кредитов оказывает политика Банка России: регулятор достаточно продолжительное время предпринимает активные меры по охлаждению ипотечного рынка (с помощью макропруденциальных мер, роста минимального значения первоначального взноса).
«Таким образом, граждане с высокой долговой нагрузкой и первоначальным взносом ниже 30% в последнее время вымываются из входящего потока заявителей», — добавил директор по маркетингу НБКИ.
Стоит отметить, что с января 2025 года в России начнут действовать новые правила ипотечного кредитования. Изменения направлены на снижение рисков для заемщиков и банков, а также на упрощение взаимодействия между всеми участниками ипотечного рынка.
Эскроу-счета вместо аккредитивов. Банкам запретят длительное размещение средств заемщиков на аккредитивных счетах. Все деньги будут переводиться на эскроу-счета, защищенные системой страхования вкладов. Это поможет избежать ситуации, когда банк использует деньги с аккредитивов для получения прибыли.
Отмена бонусов банкам. Финансовые организации больше не смогут получать вознаграждения от застройщиков за снижение ипотечных ставок. То есть многие программы с субсидированными ставками будут закрыты и покупателям придется ориентироваться на рыночные ставки, которые в данный момент составляют 25–27% годовых.
Единые условия. ЦБ закрепляет единые условия ипотеки, по которым рекомендовано заключать договор ипотеки на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% от стоимости жилья.
Первоначальный взнос. Кэшбек и другие компенсации от застройщиков и банков больше нельзя будет учитывать в составе первоначального взноса. Это исключает покупку квартиры без реального первого взноса.
Прозрачность для заемщиков. Банки теперь обязаны подробно информировать клиентов обо всех условиях и рисках кредита до заключения договора. Хотя это и обеспечит большую безопасность сделок, новые требования могут увеличить сроки оформления ипотеки и привести к дополнительным комиссиям, повышая конечную стоимость кредита.
В настоящее время, по словам экспертов, на рынке ипотеки наблюдается стагнация: высокие рыночные ставки отпугивают многих потенциальных заемщиков. Введение нового ипотечного стандарта может еще больше усложнить доступ к кредитам для некоторых покупателей.
При этом на стоимость жилья новые правила не повлияют. Цены на квартиры формируются под воздействием других факторов — роста цен на строительные материалы, оборудование, услуги и оплату труда. Таким образом, ожидать резкого снижения стоимости недвижимости не приходится.
