Высокая ключевая ставка, применяемые ЦБ макропруденциальные надбавки к капиталу для банков и завершение в середине года массовых госпрограмм привели к тому, что в 2024 году темпы выдачи ипотеки в России значительно замедлились.
По данным «Дом. РФ», по итогам девяти месяцев 2024 года банки выдали 1,1 млн ипотек почти на 4 трлн рублей, что на 26% в количественном и на 28% в денежном отношении меньше аналогичного периода прошлого года.
Банки.ру выяснили, какие изменения произошли в портрете потенциальных ипотечников в сравнении с аналогичным периодом 2023 года.
Преобладающая часть заявок, которые пользователи оставляли в ипотечных сервисах Банки.ру в январе – августе 2024 года, пришлась на рыночную ипотеку. В среднем ее доля составила 84%, в то время как в аналогичном периоде 2023 года находилась на отметке в 68%.
Второй по популярности была семейная ипотека (почти 12% заявок). Несмотря на повышение заинтересованности потенциальных ипотечников в IT-ипотеке ближе к окончанию первого полугодия, структурно ее доля за год не особо изменилась и составила в наших сервисах в среднем чуть больше 2%. Незначительный рост спроса отмечался и на дальневосточную ипотеку, а вот средняя доля льготной ипотеки с господдержкой за год ожидаемо снизилась – с 18% в январе – августе 2023 года до чуть больше 1% в 2024-м.
Тот факт, что, даже несмотря на высокие ставки, многие заемщики отдавали предпочтение вторичному жилью, по мнению экспертов, может быть связан с более низкой стоимостью и большей его маневренностью по сравнению с «первичкой». Так, в структуре целей оформленных ипотечных кредитов доля квартиры на вторичном рынке в анализируемом периоде 2024 года в среднем составила 72%, в то время как годом ранее была равна 55%. Интерес к новостройкам же упал в два раза – с 36% до 19%.
Аналогично (с 6% до 3%) снизилось и число заявок на ипотеку, оформляемых под залог уже имеющейся недвижимости. Меньше, чем в 2023 году, потенциальные заемщики интересовались и кредитами на приобретение апартаментов и комнат, а вот спрос на ИЖС и загородную недвижимость за год стал больше, но из-за высоких ставок пока еще сохраняется на минимальных уровнях, как и интерес к коммерческой недвижимости и машино-местам.
В первую очередь спрос на рыночную ипотеку предъявляли лица, имеющие острую потребность в решении жилищного вопроса и рассчитывающие на дальнейшее рефинансирование, а также заемщики, которым кредит необходим был на небольшой срок и/или сумму – например, планировавшие закрыть обязательство перед банком досрочно после продажи уже имеющегося жилья. При отсутствии устойчивого тренда на снижение стоимости недвижимости в большинстве регионов средний чек оформленной ипотеки в январе – августе 2024 года снизился на 4% к аналогичному периоду прошлого года и составил 4 млн рублей.
Преимущественный интерес к ипотечным продуктам в январе – августе 2024 года отмечался со стороны женщин, однако по сравнению с аналогичным периодом 2023 года доля оставленных ими заявок стала меньше на 2%. Почти половину заявок оставляли пользователи в возрасте от 25 до 35 лет, которых вместе с более молодой категорией (от 18 до 24 лет) за год стало больше.
Минимальный же спрос на ипотеку по-прежнему предъявляли лица в возрасте от 55 до 65 лет. Одновременно средний возраст пользователей, интересовавшихся подбором ипотеки, за год снизился на два года и достиг 34 лет.
Как и годом ранее, преобладающая часть потенциальных ипотечников состояла в браке (официальном либо гражданском) и не имела детей. А вот людей со средним образованием среди оставлявших заявки на ипотеку по сравнению с январем – августом 2023 года стало на 8% больше.
