Госдума рассмотрит законопроект, позволяющий банкам в рамках экспериментального правового режима проводить идентификацию клиента удаленно при открытии ему счета (вклада). Соответствующий законопроект разработан правительством РФ.
Как отмечается в пояснительной записке к законопроекту, сейчас, закон о противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию терроризма (115-ФЗ) содержит требование о личном присутствии физлица или его представителя при открытии банковского счета (вклада).
На практике это «создает дополнительные сложности для клиента, влекущие финансовые и временные затраты, связанные с необходимостью для открытия банковского счета (вклада) посещать офис банка либо взаимодействовать с сотрудником банка вне помещения офиса».
При этом, в настоящее время банки активно развивают онлайн сервисы по предоставлению банковских продуктов, проводят работу по оптимизации затрат и связанному с этим закрытию точек присутствия. И в связи с этим у клиента не всегда есть возможность обеспечить личное присутствие при открытии банковского счета (вклада), замечают разработчики.
Полноценное закрепление в законодательстве норм об удаленной идентификации для открытия счета требует всесторонней оценки таких новаций, в том числе с точки зрения рисков легализации (отмывания) преступных доходов, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения. В целях исключения таких рисков законопроект предусматривает согласование Банком России с Росфинмониторингом, ФСБ, Минцифры и Минфином России нормативного акта ЦБ об установлении соответствующего ЭПР и утверждении его программы.
Реализация предлагаемых изменений «позволит банкам в рамках экспериментального правового режима апробировать наиболее оптимальные способы удаленной идентификации, что позволит расширить возможности российских кредитных организаций».
