В условиях инфляции выбор надежного способа сохранения и приумножения сбережений становится особенно важным. Вклады остаются одним из самых популярных инструментов для россиян, предлагая не только сохранность капитала, но и стабильный доход.
По данным Банка России, только за год с 1 июля 2023 года по 1 июля 2024 года сумма вкладов в рублях увеличилась с 39,7 трлн до 52,5 трлн. Данная тенденция в первую очередь связана с повышением процентных ставок по рублевым депозитным продуктам, говорят эксперты отрасли. Так, по статистике Центробанка, максимальная ставка десяти крупнейших банков страны выросла до 17,48%.
«Ставка по вкладам зависит от целого ряда факторов, включая ставку Центрального банка, рыночную конъюнктуру, срок вклада, текущую депозитную политику конкретного банка. В целом, чем выше ключевая ставка Центрального банка, тем выше будут ставки по депозитам», — комментирует Вадим Шамин, заместитель директора департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» (Группа IDF Eurasia).
По мнению эксперта, в настоящее время ставки по вкладам находятся на практически максимальных значениях. Поэтому не стоит ждать дальнейшего повышения и есть смысл воспользоваться предложениями по депозитам уже сейчас.
Фото предоставлено АО "Свой Банк"
Сохранить и приумножить: топ-3 предложений от банков
Прежде чем принять решение о вложении средств, необходимо тщательно изучить все предложения на рынке. Подготовили топ-3 интересных программ от банков по вкладам.
«Т-Банк»: «СмартВклад» с повышенной ставкой
Сейчас онлайн-банк предлагает ставку до 18% (средняя — 17,08%) годовых по рублевым вкладам с ежемесячной выплатой процентов.
Открыть вклад можно онлайн от 50 тыс. рублей на срок до 24 месяцев. При выборе функции «пополнение вклада» — ставка снижается до 16,65%. Пополнять вклад возможно с дебетовой карты, на которую можно получать и доход.
Если оформить вклад, например, на сумму 500 тысяч рублей сроком до 182 дней, доход составит 42 694 рубля.
Сбербанк: вклад «Лучший %»
Крупнейший банк страны предлагает максимальную ставку до 18%.
Минимальная сумма вклада — 100 тыс. рублей. Клиенты, вложившие деньги на шесть или семь месяцев впервые, получат 18% годовых, если выберут выплату процентов по вкладу в конце срока. Остальным доступна ставка в 16%.
Фото предоставленоАО "Свой Банк"
Срок вклада может составлять от 1 месяца. Пополнение или снятие средств с депозита недоступно. Открыть вклад можно онлайн или в отделениях банка.
Если открыть вклад на сумму 500 тысяч рублей сроком на 6 месяцев, ставка составит 17,5%, а доходность в конце срока достигнет 44 030 рублей.
«Свой Банк»: «Свой Вклад промо» и «Свой Вклад Банки.ру»
Диджитал-банк предлагает ставку по своим продуктам до 20%.
Максимальная доходность установлена с учетом капитализации при оформлении на шесть месяцев. Ставка по вкладам со сроком три месяца составит 19,0%, один год — 19,5%.
«Свой Вклад промо» можно оформить онлайн — в приложении или на сайте банка — на сумму от 100 тыс. рублей на срок от трех месяцев до трех лет. Предусмотрена возможность пополнения депозита на сумму от 5 тыс. рублей. «Свой Вклад Банки.ру» можно открыть на портале Banki.ru на сумму от 30 тыс. рублей. Проценты по вкладу начисляются ежемесячно.
Если открыть вклад на сумму 500 тысяч рублей сроком на полгода, доход составит 49 588,1 рубля при ставке в 20,0%.
Прогнозы на будущее
Банковские вклады всегда были и остаются одним из самых надежных инвестиционных инструментов, гарантируя фиксированный доход.
«В целом, с учетом прогнозов Банка России по ключевой ставке, можно прогнозировать, что доходность краткосрочных вкладов еще довольно долго будет на двузначном уровне. Наиболее выгодной опцией сейчас может быть оформление вклада на срок от 3 месяцев до 1 года, с целью воспользоваться текущими высокими ставками и затем оценить ситуацию в экономике и реинвестировать средства в соответствии с новыми условиями: например, на такой же короткий вклад, если ставка будет оставаться высокой, или уже на долгосрочный депозит, чтобы зафиксировать ставку на несколько лет вперед, в случае смягчения денежно-кредитных условий», — резюмирует Вадим Шамин.
