Статистические данные по состоянию на 1 октября текущего года отображают, что долговая нагрузка россиян преодолела исторические значения, достигнув 10,6 процента.
Такие выводы сделаны опираясь на выступление директора департамента финансовой стабильности Банка России Елизаветы Даниловой, которая приняла участие в форуме «Кредитование 2020».
Отметим, что ранее ПДН граждан приближался к максимальным показателям в 2012 году. В 2014 году были достигнуты максимальные исторические значения данного показателя – 10,4 процента. Это самый высокий порог общих объемов долговой нагрузки по стране. Однако, если мы хотим знать значения по необеспеченному кредитованию, то максимально значения поднимались до 9,3 процента, уточнила глава департамента финансовой стабильности Банка РФ.
Что касается долговой нагрузки по необеспеченным займам, то эта категория также обновила максимальные значения, достигнув уровня 8,9 процента. Это высший показатель за 4 последних года.
Как отметила Данилова, показатели долговой нагрузки выросли по нескольким причинам, в числе которых увеличение платежей по ипотечным договорам. На данный момент динамика долговой нагрузки стабильна. Эксперты Банка Российской Федерации ожидают снижение совокупного значения долговых показателей к концу 2019 года. Ожидания обоснованы вероятным замедлением темпов оформления новых кредитов, а также снижением процентных ставок.
Напомним, что с начала октября ЦБ России в связи с противодействием росту необеспеченного кредитования были введены надбавки к рисковым коэффициентам. Расчеты опирались на уровень показателя долговой нагрузки и полной суммой займа. С 1 октября финансовые организации при выдаче средств по потребительским кредитам стоимостью более 10 000 рублей должны рассчитывать ПДН клиента, то есть соотношение платежей по всем договорам, включая тот, что оформляется, к общим доходам заемщика. Чем выше показатели, тем сильнее через индексы риска новый заем отразится на необходимом нормативе достаточности банковского капитала.
Старший эксперт по кредитам, заместитель президента рейтингового агентства Moody’s Ольга Ульянова считает, что такие меры приведут к замедлению темпов роста потребительского кредитования примерно к 20% к концу текущего года, а в дальнейшем – до 15% в конце 2020 года.
Об этом же сообщает ректор Финансового университета при правительстве РФ Михаил Эскиндаров. По словам специалиста, такие решения приведут к тому, что 15-20% не смогут прибегнуть к кредитованию в принципе, поскольку ранее брали кредиты, оформляли новые ссуды, чтобы погасить ранее оформленные займы. С введением новых мер безопасности, такие люди не смогут получать новые кредиты, чтобы погасить старые долги. Эта категория граждан будет отрезана от кредитования. Это, несомненно, послужит толчком к падению спроса, а также ослабит производства, которые итак страдают от того, что работают не в полную мощь.
По мнению Эскиндарова, необходимо повышать доверие собственных граждан к банкам, развивая собственную экономику, без оглядки на сторонние инвестиции в государство.
