Шутливое пожелание - «Чтоб самыми мелкими купюрами в вашем кошельке были пятитысячные» - может в ближайшее время стать для россиян реальностью, и при этом принести нешуточые проблемы. Финпотребсоюз, он же Союз защиты прав потребителей финансовых услуг, обратился к Центробанку с просьбой не допустить нарушений, которые, по сведениям организации, намерено вскоре допустить руководство российских банков. Речь, по данным «Известий», идет о новых негласных правилах снабжения банкоматов наличностью, которые должны вступить в силу этой весной.
С апреля, сообщают СМИ, банки собираются «начинять» банкоматы только крупными купюрами. Таким образом, утверждают в Финпотребсоюзе, планируется искусственно увеличивать средний размер операций по снятию налички и не терять доходы, получаемые банками от «чужих» клиентов, то есть от людей, снимающих деньги в терминалах не своих банков и платящих за это комиссию.
Почву для банкоматных «махинаций» подготовило руководство международной платежной системы MasterCard, которая уже заявила об изменении с апреля размера межбанковской комиссии за снятие налички. Если до сих пор за каждую операцию клиенты платили по фиксированному тарифу - 40–45 рублей в зависимости от курса доллара, - то теперь MasterCard перейдет на процентный тариф: 0,5% от снимаемой суммы. Вследствие этих изменений владельцы банкоматов – эквайеры – неизбежно потеряют часть своих комиссионных доходов.
В Центробанке подсчитали, что средняя сумма операций по снятию средств физическими лицами составляет 6800 рублей. При этом к «чужим» банкоматам люди идут в основном, когда поблизости нет своего, а деньги срочно нужны. Немалую долю прибыли приносит банкам и низкая финансовая грамотность населения: многие просто идут снимать наличность, не обращая внимания на то, банкоматом какого банка они пользуются.
0,5% от средней суммы в 6800 рублей составляет 34 рубля. Однако сейчас при снятии клиентом стороннего банка, к примеру, трех тысяч рублей эквайер гарантированно получает 40 рублей, а с апреля эта сумма снизится до 15 рублей, - отмечают эксперты. Самой MasterCard, по словам представителей банковского сообщества, с каждой операции достается 0,01–0,05%: размер процента зависит от объема эмиссии карт того или иного кредитного учреждения.
Именно нежелание терять доходы будет заставлять эквайеров грузить в банкоматы только крупные – пятитысячные – купюры. Как заявили специалисты Финпотребсоюза, к этому напрямую мотивируют новые правила MasterCard.
В результате такого положения дел, как сообщили защитники прав потребителей в письме к главе Центробанка Эльвире Набиуллиной, будут страдать и «чужие», и «свои» клиенты банков. «Данное решение преподносится MasterCard как мера, которая будет стимулировать банки-эмитенты к снижению комиссий для держателей карт за снятие наличных в чужих банкоматах, — заявил председатель Финпотребсоюза Игорь Костиков. — Однако есть все основания сомневаться, что банки пойдут на это. В условиях существенного сокращения общего объема комиссионных доходов ожидать от российских банков подобные реверансы в адрес клиентов – очень маловероятно», - добавил эксперт.
Банкоматы запрограммированы так, что не умеют дифференцировать выдачу банкнот. К тому же, за последнее время в значительной степени – примерно на 40% - выросли издержки банков на приобретение, обслуживание и содержание банкомат. Такое оборудование, как правило, производится за рубежом, и все запчасти приходится покупать за валюту. Дорожает и аренда: за установку банкомата в удобном, людном месте теперь приходится платить на 10–40% больше, чем в начале 2014 года.
В таких условиях, поясняют эксперты, банкам становится невыгодно заботиться об удобстве «чужих» клиентов, снимающих в банкоматах небольшие суммы. Размер средней операции можно повысить двумя основными способами: установлением минимальной суммы для снятия или же загрузкой в банкоматы только крупных банкнот. Многие эксперты уверены, что руководство банков найдет второй способ более предпочтительным: ведь он не требует внесения изменений ни в программное обеспечение банкоматов, ни в договора с клиентами.
Есть информация и о том, что в создавшихся условиях многие банки задумались об «оптимизации», а на деле – о сокращении банкоматных сетей. Уже известно, что «Сбербанк» и «Росбанк» в этом году планируют уменьшить число своих банкоматов примерно на тысячу каждый, «Экспобанк» откажется от обслуживания 500 банкоматов. По данным Центробанка, на 1 июля 2014 года в России работал 142 921 банкомат, выдающий наличные. А к 1 октября число таких аппаратов уже сократилось до 140 217.
