Состоялась Открытая дискуссия АРБ о долговой нагрузке заемщиков

27 ноября в РЭУ им. Г. В. Плеханова прошла Открытая дискуссия АРБ «Долговая нагрузка физических лиц». Представители Банка России, Государственной Думы РФ, Национального бюро кредитных историй и другие эксперты обсудили актуальные вопросы долговой нагрузки физических лиц. Провел дискуссию президент АРБ, академик РАН Гарегин Тосунян.

Первый заместитель председателя комитета Государственной Думы по финансовому рынку Игорь Дивинский отметил, что один из самых острых вопросов - достоверность статистики по долговой нагрузке граждан, на основе которой законодатели принимают те или иные решения. Для решения проблемы закредитованности, по мнению депутата, в первую очередь, необходимо повышение уровня доходов населения, создание новых рабочих мест и улучшение инвестиционного климата.

Директор Департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова обратила внимание, что показатель предельной долговой нагрузки – не единственный, но наиболее значимый фактор регулирования потребительского кредитования. По ее словам, долговая нагрузка населения по необеспеченным кредитам приблизилась к максимальному значению с 2014 года, тем не менее, рост не является критическим.

Банк России совместно с НБКИ провели исследование, показавшее, что база заемщиков постоянно обновляется (ряд людей полностью погашают кредит и не берут новый, ряд заемщиков являются новыми для банков). Этот факт положительно характеризует рынок, однако, в целом рост ссудной задолженности пока опережает рост располагаемых доходов населения.

С целью стабилизации ситуации на кредитном рынке Банк России также осуществляет макропруденциальные меры, в частности, устанавливает для банков надбавки к коэффициентам риска по кредитам, предоставленным на потребительские цели, что позволяет охладить рынок кредитования физических лиц. Елизавета Данилова подчеркнула, что меры регулятора носят в данном случае не запретительный, а стимулирующий характер.

Директор по маркетингу ОАО «Национальное бюро кредитных историй» Алексей Волков рассказал о различных подходах к расчету показателя ПДН и важности выбора конкретных методик расчета для принятия управленческих решений в сфере розничного кредитования.

По данным НБКИ, 13,4% заемщиков (около 5 млн россиян) отдают на обслуживание кредитов более 50% своих ежемесячных доходов. При этом наиболее высокие значения долговой нагрузки приходятся на заемщиков с небольшими доходами.

По мнению Алексея Волкова, эффективно не только законодательное регулирование – важно повышение уровня финансовой грамотности населения.

Финансовый омбудсмен АРБ Павел Медведев отметил, что стандартный подход к расчету ПДН, при котором в числителе дроби стоит величина расходов на обслуживание долга, а в знаменателе – доход, абсолютно неадекватен. «Придется признать, что заемщик с доходом в 5800 руб. сможет платить в счет обслуживания долгов, скажем, 2000 руб. в месяц, – на оставшиеся 3800 руб. он безбедно просуществует, а должнику, вынужденному из дохода в 100 000 руб. отдавать кредитору по 55 000 руб. в месяц, на 45 000 руб. продержаться не удастся», – отметил Павел Медведев.

Финансовый омбудсмен АРБ также предостерег от резкого охлаждения рынка кредитования физических лиц, которое может привести к тому, что наиболее незащищенным слоям населения будет нечем обслуживать уже существующие долги.

По мнению доцента кафедры «Финансовые рынки» Российского экономического университета имени Г.В. Плеханова Максима Маркова, низкая финансовая грамотность заемщиков вынуждает совершать ненужные покупки, в том числе с использованием кредитных карт и микрозаймов.

В режиме видеосвязи диалог с экспертами вели преподаватели и студенты Краснодарского филиала РЭУ имени Г.В. Плеханова и Института Экономики и менеджмента Томского государственного университета.

Всего к трансляции Открытой дискуссии АРБ присоединились более 50 вузов, банков, компаний и СМИ.

Ассоциация российских банков благодарит всех участников дискуссии.

Посмотреть видеозапись можно в нашем видеоархиве.