Центральный Банк разработал механизм, позволяющий отклонить поступление мошеннических средств на счет. Владелец счета получает возможность вернуть украденные деньги их настоящему хозяину, подав соответствующее обращение в финансовую организацию. В заявлении необходимо указать специальный идентификатор REQ – код запроса по транзакции, совершенной без согласия клиента. Банк России выдает этот уникальный номер после того, как рассмотрит заявку об удалении платежных реквизитов из собственной информационной системы. Такая процедура дает возможность пострадавшей стороне получить обратно свои деньги, переведенные преступниками в безналичной форме. Центробанк рекомендует финансовым учреждениям организовать возможность для граждан подавать заявки на непринятие переводов – это можно делать в офисах обслуживания, звонком в службу поддержки или используя цифровые сервисы. После поступления соответствующего обращения финансовое учреждение осуществит возврат денег по подозрительной транзакции в организацию отправителя. Учреждение, откуда изначально ушли деньги, переведет их обратно пострадавшей стороне и уведомит об этом регулятора. Получив такие сведения, Центральный Банк удалит запись о гражданине из реестра, содержащего данные о противоправных финансовых действиях. Контролирующий орган будет отслеживать выполнение банковскими учреждениями данных указаний. Гражданам необходимо придерживаться правил безопасности в финансовой сфере и отказываться от получения средств от незнакомых отправителей, поскольку в ином случае их платежные данные окажутся в специализированном реестре Центрального Банка, фиксирующем факты и попытки несанкционированных денежных операций. Результатом может стать приостановка работы банковских карт. Для тех, кто уже столкнулся с подобной ситуацией, с начала декабря Центробанк совместно с Министерством внутренних дел внедрили механизм восстановления. Согласно новому порядку, финансовая организация при рассмотрении запроса клиента предоставляет развернутые данные о сомнительной операции, послужившей причиной внесения в информационную систему ЦБ. Получив эту информацию, гражданин может напрямую связаться с банком отправителя платежа для разрешения ситуации и ликвидации источника возникших затруднений. Ежедневно центральный регулятор получает множество запросов от силовых структур, касающихся разрешения подобных инцидентов. Человек может выяснить возможность подачи заявления в местное отделение и предоставить требуемые объяснения, даже когда расследование ведется в ином субъекте федерации, связавшись с соответствующим подразделением. Когда следственные действия по факту преступных действий мошеннического характера уже инициированы, регулятор, согласовав это с органами следствия, передает сведения о конкретном полицейском управлении, ведущем производство по делу. «Данная инициатива – это не просто техническое уточнение, а смена парадигмы: от «презумпции виновности» получателя сомнительного перевода к созданию механизма быстрого восстановления справедливости. Это позволяет защитить тех, кто случайно оказался вовлечен в преступную схему, и одновременно усложняет жизнь профессиональным мошенникам, лишая их легитимных каналов обналичивания через подставных лиц», - комментирует Мухорьянова Оксана, эксперт Ставропольского филиала Президентской Академии.
