При рассмотрении заявки на кредит банки тщательно проверяют персональный кредитный рейтинг получателя, оценивая потенциальную финансовую состоятельность и репутацию. Клиент может самостоятельно оценить свои шансы на одобрение заявки получения микрозайма или кредита, проверив персональную кредитную историю. От качества рейтинга зависит одобрение, сумма кредита и размер процентной ставки. В настоящий момент информация хранится в течение 10 лет в Бюро кредитных историй. В общей сложности в России действует порядка десяти таких структур. Информация обобщатся в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Как часто можно получить КИ бесплатно и платно? Каждый гражданин страны имеет право один раз в год бесплатно направить запрос на получение информации о состоянии личной репутации по личному требованию. Важно знать, что единой базы данных в нашей стране в настоящий момент не существует. Для оформления запроса в ЦККИ обращаться рекомендуется в Центробанк. Оформление проводится на странице https://www.cbr.ru/ Выбирайте “Субъект” и следуйте дальнейшим инструкциям на сайте. Данные из центрального каталога ЦККИ будет направлены заявителю на указанный адрес электронной почты. Другим способом проверки кредитной истории бесплатно, становится обращение в одно из нескольких крупнейших бюро, в которых хранится информация о заемщиках. Для получения данных запрос направляется в выбранное БКИ, которое выполнит отчет сразу после внесения платы. Информация актуализируется бюро в постоянном режиме, учитывая малейшие изменения. Это позволит проверить в режиме онлайн наличие задолженностей, займов, полученных другими лицами, разного рода технических ошибок. Национальное бюро кредитных историй Одной из крупнейших баз данных обладает Национальное бюро кредитных историй. Обращение в эту организацию может быть только личным. Через электронные ресурсы от физических лиц запросы не принимаются. Для использования ресурса потребуется: лично посетить офис НБКИ; прийти в территориальное подразделение компаний-партнеров; в случае отсутствия возможности личного обращения, заявки принимаются от доверенных лиц с предоставлением нотариально заверенной доверенности. НБКИ предоставляет за год одну бесплатную проверку кредитной истории по базе для физических лиц. Все остальные запрос информации проводятся в платном режиме. В случае обращения юридического лица или организации, данные направляются в виртуальном виде с использованием пакета «НБИ Онлайн». Для использования ресурса потребуется заключить договор обслуживания и провести оплату. По запросу проводится формирование отчета с включением данных, полученных с помощью обмена информацией между разными бюро. Использование системы «НБКИ Онлайн» требует обязательного получения электронного ключа и сертификата для получения доступа к данным. Бюро кредитных историй Эквифакс (Equifax) Вторая крупная база кредитных история содержится у бюро Эквифакс. Обслуживание запросов возможно через интернет. Для использования данных потребуется: зайти на официальный сайт КИ; перейти по ссылке, размещенной на главной странице; ознакомиться с договором оферты; согласиться с обработкой персональных данных в соответствии с требованиями закона «О персональных данных»; перейти на страницу предоставления информации о заявителе, далее потребуется указать имя и электронный адрес для обеспечения связи, номер мобильного телефона, на который высылается код для проведения идентификации. Далее заявитель вводит логин и пароль для использования возможностей БКИ. Итогом становится получение отчета о кредитной истории. Как и других бюро, в этой структуре бесплатно такая услуга оказывается заявителю один раз в год. Особенностью Эквифакс становится работа с займами и кредитами как в банках РФ, так и в других государствах по всему миру. Использование информации для создания КИ Центрального банка РФ Получения кредитной истории в Центробанке признается одним из наиболее достоверных вариантов. Бесплатное обращение и в этом случае предлагается один раз в год. Для использования баз ЦБ РФ потребуется передать свой код субъекта кредитной истории. В случае отсутствия информации о личном коде потребуется: зайти на официальный сайт Центробанка; перейти в раздел «Кредитные истории»; заполнить поля с персональной информацией и заказать запрос. После обработки полученных данных информация направляется: в электронном виде на указанный электронный адрес заявителя; письмом с помощью Почты России на указанный адрес. Обращение в каждое, зарекомендовавшее себя на рынке БКИ, автоматически приводит к получению данных, собранных по всем базам. Любой банк при проверке своих заемщиков с целью одобрить или не одобрить кредитную заявку, запрашивает данные из БКИ. Эта информация позволяет отсеивать недобросовестных клиентов, поскольку в отчетах хранятся данные по всем займам, взятых им во всех финансовых организациях. Через 10 лет история заемщика обнуляется, и личный рейтинг заемщика начинается формироваться с начала. Срок считается по каждому кредиту отдельно. Громкие обещания в части чистки кредитной истории дают структуры, обращения к которым способно привести к неприятным последствиям. В лучшем случае заявитель внесет плату за информацию, с внесенной фамилией в чужой кредитный рейтинг. Видом мошенничества становится запрос на предоставление паспортных данных, с использованием которых может быть оформлен новый кредит. Ни одна организация не может удалить имеющуюся кредитную историю. Единственное что возможно – это корректировка данных, если была допущена ошибка банком. Клиентам рекомендуется раз в год проверять самостоятельно свою КИ с целью проверки наличия ошибок и своего спокойствия. А как вы узнаете свою кредитную историю? Оставляйте свои комментарии и отзывы. Если у вас накопились вопросы, задавайте, чтобы получить развернутые ответы. Автор публикации - Foxmoney.
