Новый тренд в сегменте ипотеки. В России резко вырос спрос на загородную недвижимость. Готов ли к этому рынок?
Ипотечные кредиты на земельные участки и индивидуальные дома – актуальное решение жилищного вопроса. Спрос на такой вид займов небывало растет. В первом квартале текущего года выдача увеличилась практически в 3,5 раза. Банки одобрили 6 тысяч 200 кредитов на 14 миллиардов 300 миллионов рублей. В большинстве случаев россияне предпочитают готовые объекты и направляют средства на покупку уже построенного частного дома. Об этом говорится в исследовании Дом.РФ совместно с Frank RG. Регионы-лидеры – это Москва, Санкт-Петербург и Краснодарский край. Среди банков займы чаще всего выдавали Россельхозбанк, Сбербанк и Ак Барс Банк.
"До конца года планируем выдать более 5 миллиардов рублей по программе по всем регионам в целом. При этом мы видим, что объемы выдачи будут ежегодно расти. По крайней мере, на текущий момент нет каких-либо предпосылок, которые будут говорить об обратном", – комментирует ситуацию начальник управления ипотечного бизнеса Ак Барс Банка Олег Исламов.
Национальная задача – ввести миллиард квадратных метров жилья до 2030 года. Без поддержки индивидуального жилищного строительства сделать это невозможно. В стране запущен ряд льготных программ по поддержке отрасли. Например, сельская ипотека. Кредит можно взять под 3 процента годовых. Сумма – от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. А для Дальнего Востока и Ленинградской области – до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос – 10 процентов от общей стоимости.
"За первые четыре месяца работы этого года на ИЖС банк выдал более 11,6 миллиарда рублей ипотечных кредитов. Драйвером роста ИЖС является комплексное развитие сельских территорий с индивидуальной и малоэтажной застройкой, обеспеченной инфраструктурой и социальными объектами, необходимыми для комфортного проживания", – отмечает руководитель Блока розничного бизнеса АО "Россельхозбанк" Светлана Вишнякова.
С середины апреля в рамках семейной ипотеки можно взять кредит на индивидуальное жилищное строительство. Правительство вынесло соответствующее постановление. Первым такие займы начал выдавать Банк Дом.РФ. С 13 мая программу запустил Сбербанк. Ставка – 5,3 программы годовых на срок до 30 лет. Максимальная сумма кредита – 12 миллионов рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. 6 миллионов рублей – для остальных регионов. Первоначальный взнос – 15 процентов стоимости недвижимости. Во втором квартале этого года запустить льготную программу планирует ВТБ.
"Мы считаем, что этот сегмент, во-первых, очень перспективный, очень важный. Мы видим его востребованность и спрос у населения. Мы считаем, что программы по ипотеке будут этот рынок поддерживать. Мы уже получили 15 тысяч заявок и видим существенный рост. То есть год к году это рост 60 процентов. Поэтому мы отмечаем, что действительно ипотечное финансирование в ИЖС сможет позволить нашим клиентам улучшить свои жилищные условия", – подчеркивает заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царев.
Эксперты объясняют: во время пандемии россияне изменили образ жизни. Многие на время удаленной работы переехали за пределы крупных городов. Кроме того, компании начали формировать стандарты загородного строительства, создавая не только дома, но и прилегающую инфраструктуру.
"Неудачи кредитования в прошлом для загородного строительства были связаны с проблемами с ликвидностью построенного жилья. Здесь возникают вопросы к поселкам, вопросы к инфраструктуре самих поселков и вокруг них, к строительству домов по индивидуальным проектам. Сейчас предлагается установить требования к самим поселкам, а также к транспортной, социальной, образовательной инфраструктуре вокруг этих поселков, чтобы люди могли с комфортом жить", – объясняет руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов.
Уже сейчас в России 2 процента от общего числа выданной ипотеки идет на строительство индивидуальных домов и покупку земельных участков. Аналитики уверены – в будущем доля будет увеличиваться.
