Как выбраться из долговой ямы

Несмотря на повышенную ставку рефинансирования и неподъемные проценты, предлагаемые банками, повышенную инфляцию и некоторые иные экономические проблемы, многие россияне всё равно кредитуются, не учитывая свои доходы и финансовые возможности. В результате они быстро попадают в трудную финансовую ситуацию и затем мечтают избавиться от непосильной долговой нагрузки. Сделать это бывает достаточно сложно. В некоторых случаях долги могут образоваться еще и в результате мошенничества других граждан, которые оформляют несколько кредитов без ведома самого человека. Поэтому сегодня многие россияне мечтают списать долги, но не знают, как правильно это сделать.

Долговая ловушка: почему люди попадают в нее

Даже зная о накопившейся задолженности, человек старается не обращать внимания на проблемы и пытается убедить себя в том, что все постепенно «рассосется» или кредиторы подождут. Но жить по привычным алгоритмам уже не получается.

Чтобы вылезти из долговой ямы, следует проанализировать причины, которые могут привести к образовавшейся задолженности. Это может произойти в тех случаях, когда:

1. берутся кредиты сначала в банках, чтобы погасить другие долги, а затем займы в МФО под любые проценты и без расчёта своей финансовой стратегии;
2. занимаются бессистемным погашением задолженности, учитывая несколько маленьких кредитов и игнорируя основной;
3. не оптимизируют свои расходы, погашая в основном проценты, когда основная сумма остается неизменной;
4. не занимаются поиском дополнительных доходов, рассчитывая на то, что 70% основной зарплаты будет достаточно для погашения взятых в долг денег;
5. после получения кредитной карты каждый месяц вносятся только небольшие суммы, а уменьшения общего долга не происходит;
6. не подают заявление в банк о реструктуризации долга, несмотря на то что многие финансовые учреждения, чтобы возвратить свои деньги, идут на такие уступки;
7. берут кредиты без поручителей под залог единственного жилья, надеясь, на то, что даже если финансовая задолженность большая, то его всё равно не заберут.

Стратегии избавления от долгов

Выбраться из долговой ямы по кредитам можно при помощи четырех способов.

Реструктуризация

Необходимо подать письменное заявление руководителю банка, в котором просить о реструктуризации кредита. Но доказательством невозможности погашения займа должны быть уважительные причины (сокращение, инвалидность, декретный отпуск). По данным Центробанка, около 2/3 таких заявлений банки удовлетворяют, растягивая выплаты или уменьшая изначальные проценты.

Рефинансирование

Для погашения одного кредита с большими процентами в другом банке берут другой заем под меньшие. Сначала погашается основной долг, а потом проценты.

Кредитные каникулы

Многие россияне мечтают избавиться от долговых обязательств, попросив у банка кредитные каникулы. При общей сумме займов от 250 до 600 тысяч рублей банк может дать должнику по его заявлению такие каникулы на несколько месяцев, приостановив начисление процентов. При этом учитываются документы, реально подтверждающие ухудшения финансового положения должника на 30-50%.

Объединение кредитов

Сильнее погружающимся в долги физическим лицам можно попробовать немного ослабить финансовую петлю, обратившись в банк с просьбой об объединении кредитов. По заявлению должника увеличивается общий срок погашения кредитов и одновременно уменьшаются ежемесячные платежи. Главное, чтобы в кредитных историях ранее не было просроченных платежей.

Списание долгов через банкротство физического лица

Существуют следующие способы избавиться от долгов, используя процедуру банкротства.

1. Если образовалась задолженность от 25 тысяч до 1 млн рублей, то можно списать долги бесплатно путем внесудебного банкротства через подачу заявления в МФЦ.
2. Списать долги от 50 до 500 тысяч рублей можно по желанию должника путем подачи заявления в арбитражный суд и оплаты предусмотренных законом сумм за данную процедуру.
3. Если долг больше полумиллиона рублей, то избавиться от него можно также путём направления заявление в арбитражный суд. Но сделать это должен обанкротившийся человек уже обязательно. В противном случае ему грозит административный штраф или уголовное преследование. Во всех случаях выбраться из долгов можно будет, руководствуясь нормами №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

В том случае, когда вы реально можете попасть или уже попали в долговую яму, то лучше как можно раньше обратиться к юристам компании HelpMe. На странице компании вы сможете подробно ознакомиться с процедурой списания долгов и записаться на первоначальную бесплатную консультацию.

После анализа ситуации юристы дадут необходимые советы, выберут оптимальный вариант, благодаря которому вы сможете избавиться от долгов с минимальным финансовыми, временными и моральными затратами. После этого вы сможете продолжить жизнь в спокойном и привычном для себя ритме.