Рынок микрофинансирования Свердловской области начал стремительно сокращаться. Аналитики связывают это с масштабной кампанией Банка России по борьбе с недобросовестными и неэффективными микрофинансовыми организациями (МФО), а также с повышением доступности для населения банковских продуктов. По данным Уральского ГУ Банка России, МФО Свердловской области выдали микрозаймов на общую сумму 1 млрд 307 млн 624 тыс. руб. Это на 26% меньше уровня предыдущего года. Объем микрозаймов, выданных за год физическим лицам, сократился на 35% и составил 613 млн 213 тыс. руб. В основном это займы «до зарплаты» на сумму от 2 до 30 тыс. руб., которые выдаются на срок от трех дней до месяца. Количество договоров микрозайма, заключенных за отчетный период с физлицами, сократилось на 41% и составило 60 тыс. 722 единицы. Резкое снижение объемов выдачи займов физическим лицам на Среднем Урале может быть связано с планомерной работой регулятора по очистке рынка от недобросовестных игроков. Каждый год Банк России вводит новые ужесточения для микрофинансистов (требования к капиталу, ограничение процентов по займам и штрафам, введение института саморегулирования). В связи с этим многие МФО вынуждены сворачивать свою деятельность. «Развитие рынка в 2018 году происходило на фоне адаптации к ранее введенным регулятивным требованиям, направленным на повышение устойчивости компаний, сдерживание темпов роста займов «до зарплаты» и защиту потребителей от чрезмерной долговой нагрузки. На 2018 год пришлось окончание переходного периода по резервированию, ужесточение условий создания резервов при наступлении просрочки по займам «до зарплаты» (100% уже с 91 дня), введение повышающего коэффициента 10% для таких займов (при расчете достаточности капитала) и подготовка к новым ограничениям предельной задолженности заемщика», — говорится в обзоре ЦБ «Тенденции микрофинансового рынка по итогам 2018 года». Другой причиной сжатия рынка микрокредитования физлиц может быть частичная переориентация населения от МФО к банковским продуктам. «2018 — год очень низких ставок по потребительским кредитам. В дальнейшем они будут только расти. Возможно, некоторые люди, которые потенциально могли стать клиентами микрофинансовых организаций, обратились в банки. Тем более банки в прошлом году активно развивали сегмент потребительского кредитования и снижали требования к потенциальным заемщикам», — считает директор консалтинговой компании «Калугин Профит Групп» Виталий Калугин. В Уральском ГУ Банка России отмечают, что в настоящее время рынок МФО Свердловской области держится на плаву за счет роста доли малого и среднего бизнеса в структуре выдач микрозаймов. Так, объем средств, полученных индивидуальными предпринимателями, в 2018 году вырос на 86% и составил 386 млн 744 тыс. руб. Юридическим лицам в 2018 году МФО выдали 307 млн 667 тыс. руб. (рост на 69%). «На протяжении всего 2018 года в Свердловской области, как и во всем Уральском регионе, наблюдалось смещение интереса к микрозаймам от физлиц к субъектам малого и среднего бизнеса. Это свидетельствует о том, что рынок МФО становится дополнительным качественным инструментом финансирования как населения, так и бизнеса», — отметила заместитель начальника Уральского ГУ Банка России Светлана Фурдуй. Рост доли малого и среднего бизнеса в структуре выдач микрозаймов может быть связан с тяжелым положением уральских предприятий. «Если юридическое лицо берет микрозайм, то это можно назвать фактом отчаяния. Потому что они в 2-4 раза дороже, чем потребительские кредиты. Это путь к банкротству. У нас 99% бизнеса не генерируют такую прибыль, чтобы оправдать займы по таким высоким ставкам», — полагает Виталий Калугин. Несмотря на рост доли малого и среднего бизнеса, число микрофинансовых организаций в Свердловской области в прошлом году сократилось с 39 до 32. В этом году негативная динамика может продолжиться из-за новых законодательных требований к МФО, направленных по повышение защиты потребителей. Так, с 1 июля 2019 года начисленные на заем проценты, неустойка и иные платежи не могут превышать сам долг более чем в два раза, а ежедневная процентная ставка не может быть выше 1% в день. Это нововведение заметно снизит рентабельность работы уральских микрофинансовых организаций.
