Банки предлагают клиентам разнообразные инструменты увеличения дохода. Мобильные приложения пестрят красивой рекламой, щедрыми предложениями и красивыми цифрами. Таким образом пользователя стимулируют попробовать все онлайн-продукты в обмен на приятные бонусы.
Насколько это рискованно и какие моменты стоит обдумать, прежде чем вкладывать свои средства, эксклюзивно Пятому каналу рассказала финансист и эксперт в банковской сфере Мария Наумова.
Эксперт выделила два удобных способа увеличения дохода. Ими могут пользоваться все клиенты, даже если они практически ничего не знают об этих продуктах. В России средства на вкладе и накопительном счете страхуются государством на сумму до 1,4 миллиона рублей.
Плюсы: Понятная схема и заранее известная сумма дохода.
Минусы: Сгораемая часть процентов при досрочном закрытии вклада.
«Вклады дают самую высокую доходность. Здесь просто нужно понимать, что банк дает годовой процент. И если вы хотите посчитать, сколько вы будете получать средств каждый месяц, нужно делить его на 12 и умножать на сумму капитала, который вы вложили», — объяснила финансист.
Плюсы: Гибкая система, при которой можно пополнять счет или выводить деньги в любое время.
Минусы: Сложный процент дохода, зависящий от минимальной суммы на счету за месяц.
«Раньше наши мамы и бабушки ходили в сберкассу, чтобы снять деньги, положить деньги, посмотреть проценты. Приложения облегчили нам эту ситуацию радикально. Человек, не имеющий банковских знаний, но понимающий немного математику, легко сможет с этим разобраться», — заверила специалист.
Инвестирование подразумевает более сложное вложение активов в различные финансовые инструменты.
Плюсы: Высокий и быстрый доход.
Минусы: Высокие риски потери денег без профильных знаний. Крайне желательно пройти хотя бы краткое обучение и научиться инвестировать. Другой вариант — нанять профессионального брокера. Ежегодно с брокерских счетов удерживается 13% НДФЛ от дохода. Однако этого можно избежать, если открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) с налоговыми льготами.
«Это рискованная инвестиция. Она дает лучшую доходность, чем на вкладе или накопительном счете. Но здесь нужно понимать, что есть волатильность на рынке, то есть изменение цен тех продуктов, в которые мы вкладываем деньги. Поэтому может оказаться минусовой доход на брокерской счете, если цена акции, облигации или фондов упадет», — предостерегла Наумова.
Плюсы: Подходит новичкам. Можно инвестировать, не изучая подробно рынок. Для этого банк предлагает на выбор готовые инвестиционные стратегии.
Минусы: Банк может брать небольшую комиссию за управление счетом. При этом клиенту не гарантируется стабильный доход — все зависит от ситуации на рынке. Ежегодно банк списывает с инвесткопилки 13% НДФЛ с полученного дохода. Вложения в инвесткопилку не застрахованы государством.
«Доходность зависит от того, какую вы выберете стратегию. Средства будут списываться автоматически и дальше вкладываться на биржу для удобного инвестирования в фонды. То есть портфель уже автоматически диверсифицированный, что позволяет снизить риски», — прокомментировала финансист.
И вы можете потерять деньги все-таки лучше, прежде чем вы делаете эти инвестиции, сначала разобраться в инструментах.
«Когда ваш портфель диверсифицирован между акциями, облигациями, золотом и сделками РЕПО (купля ценной бумаги с обязательством обратной продажи через определенный срок по оговоренной цене — Прим.ред.), это довольно-таки безопасный способ вложить деньги. Здесь меньше вероятности все потерять. Я бы не рекомендовала вкладывать весь имеющийся капитал в покупку акций и облигаций. Лучше сделайте это через банк и банковские приложения, и вложите в то, что предлагают вам банки», — сказала эксперт.
